дело № 2-3382/2020 

50RS0036-01-2020-003841-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 октября 2020 года 

Пушкинский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Абрамовой Ж.И.,

при секретаре Сметкине И.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ПАО «Сбербанк», Среднерусскому банку ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора, обязании произвести списание задолженности, 

установил:

Истец ФИО4 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк», Среднерусскому банку ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора № от 

<

дата>, обязании произвести списание задолженности в размере 580390 рублей 84 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО4 и Королевским отделением Сбербанка России, был заключен кредитный договор № от 

<

дата>, по условиям которого ФИО4 получила от банка потребительский кредит в сумме 809 000 рублей под 23.7% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В период с 

<

дата> по 

<

дата> ФИО4 выплачивала сумму кредита, потом попала в сложную жизненную ситуацию и выплаты прекратила. Решением Пушкинского городского суда 

<

адрес> от 

<

дата> (дело №) с нее было взыскано в пользу Королевского отделения Сбербанка РФ 950 177 рублей 67 копеек. Сумма долга полностью погашена ФИО4 по исполнительному листу. Исполнительное производство в отношении ФИО4 прекращено 

<

дата>. После произведенных выплат ФИО4 считала, что обязательство прекращено полностью, в адрес банка ею было направлено заявление с просьбой считать кредитный договор № от 

<

дата> расторгнутым. Ответа на письмо она не получила. По запросу истца банк представил справку о задолженности по состоянию на 

<

дата>, согласно которой полная задолженность по кредиту составляет 580 390 рублей 84 копейки. ФИО4 в установленном законом порядке обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 В результате проведенной им работы ФИО4 получила письмо Службы по защите потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации от 

<

дата> №Ц2/512343, из которого следует, что для решения вопроса необходимо обратиться в суд. Учитывая, что обращение в кредитную организацию - Королевское отделение ГО по 

<

адрес> Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России» - осталось без ответа, ФИО4 вынуждена обратиться в суд для защиты своих прав и законных интересов. Штрафная санкция в виде неустойки введена законодателем исключительно в качестве способа надлежащего исполнения обязательств в досудебном порядке, но не в качестве средства обогащения. В случае с ФИО4 усматривается намерение незаконного обогащения, поскольку, получив все заемные средства и проценты по ним, ответчик продолжает начислять проценты на уже погашенный кредит. ФИО4 полностью выполнила условия кредитного договора по возврату полученных от банка денежных сумм и процентов за их использование, что подтверждается постановлением ССП о прекращении исполнительного производства в отношении ФИО4

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 иск не признала, поддержала письменный отзыв, представленный в материалы дела. 

Суд, исследовав материалы дела и выслушав представителей сторон, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что между ФИО4 и Королевским отделением Сбербанка России был заключен кредитный договор № от 

<

дата>, по условиям которого ФИО4 предоставлен потребительский кредит в сумме 809 000 рублей 00 копеек под 23.7% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д.9-15). 

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрен порядок погашения кредита и уплаты процентов - аннуитетными платежами ежемесячно. В соответствии с п. 3.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. В силу п..3.2.1 договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Таким образом, задолженность по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом должна была быть погашена истцом в полном объеме 25.04.2019г.

Решением третейского суда от 16.01.2017г. с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору№ от 

<

дата> по состоянию на 15.08.2016г. 932177 рублей 67 копеек, в том числе просроченные проценты 185158 рублей 21 копейка, просроченная ссудная задолженность 731691 рубль 30 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность 7732 рубля 98 копеек, неустойка на просроченные проценты 7595 рублей 18 копеек. Как следует из данного решения, дополнительным соглашением № от 10.06.2015г. к кредитному договору стороны изменили условия кредитования: на период с 25.06.2015г. по 25.05.2016г. установлен льготный период погашения кредита – кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении основного долга; на период с 25.07.2015г. по 25.06.2016нг. кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 20% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. По соглашению сторон срок пользования кредитом увеличен на 24 месяца и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 84 месяца по 25.04.2021г. Начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам с 25.06.2015г. по 25.04.2021г. и подлежат ежемесячной уплате по графику платежей. Погашение кредита должно было производиться ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей № от 10.06.2015г. Предыдущий график платежей № от 25.04.2014г. согласно п.4 дополнительного соглашения считается прекратившим действие с момента подписания дополнительного соглашения. 

Кроме того, данным решением установлено, что в нарушение условий кредитного договора, начиная с 27.08.2014г., в том числе после заключения третейского соглашения и проведенной 10.06.2015г. реструктуризации задолженности ответчик ненадлежащим образом исполнял договорные обязательства - допустил просроченную задолженность (л.д.16-24).

Определением Пушкинского городского суда 

<

адрес> от 29.08.2017г. выдан исполнительный лист на принудительное исполнение решения третейского суда о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 932177 рублей 67 копеек, расходов по оплате третейского сбора 18000 рублей (л.д.43-44).

Постановлением судебного пристава-исполнителя от 26.12.2019г. исполнительное производство о взыскании задолженности 950177,67 руб. окончено в связи с фактическим исполнением должником требований исполнительного документа (л.д.25-26).

17.09.2019г. ФИО4 обращалась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о прекращении действия кредитного договора № от 

<

дата> в связи с тем, что решение о взыскании просроченной задолженности вынесено 26.01.2017г. и находится у судебных приставов на исполнении (л.д.28).

Истец 16.06.2020г. обращалась в службу финансового уполномоченного, сообщив, что из справки банка от 21.03.2020г. следует, что полная задолженность по кредиту составляет 580390 рублей 84 копейки. В связи с тем, что взысканная решением суда сумма уплачена, просила принять меры о списании задолженности в размере 580390 рублей 84 копейки (л.д.30-31).

30.06.2020г. Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ письмом истцу разъяснено ее право за разрешением возникшей ситуации обратиться в суд (л.д.36-37).

В ходе судебного разбирательства стороной ответчика представлена справка о задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>, согласно которой задолженность на 02.10.2020г. имеется по просроченным процентам за просроченный кредит 72150 рублей 88 копеек, государственная пошлина 2250 рублей на 02.10.2020г., полная задолженность составляет 74760 рублей 88 копеек.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из заключенного сторонами кредитного договора следует, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. Решением третейского суда задолженность по кредитному договору, в том числе задолженность по процентам за пользование кредитом, взыскана по состоянию на 15.08.2016г., решение исполнено 16.12.2019г, когда в рамках исполнительного производства ответчиком была внесена денежная сумма по платежному поручению №, данные денежные средства перечислены банку 20..12.2019г. (л.д.25). Кредитный договор данным решением расторгнут не был, продолжал действовать. 

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств кредитору. До момента исполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате процентов за пользование кредитом - прекращенным. 

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2009 года (утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 

<

дата>), если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

По смыслу положений ст. 450, 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом не предусмотрено.

Сумма кредита в полном объеме ответчиком с момента вынесения 16.01.2017г. третейским судом решения и до 16.12.2019г. не была возвращена, следовательно, ответчик продолжал в этот период пользоваться кредитом в невозвращенной части. При изложенных обстоятельствах начисление процентов за пользование кредитом на остаток невозвращенной задолженности по основному долгу являлось правомерным.

Оценив доводы сторон в совокупности с представленными ими письменными доказательствами, суд считает, что оснований для расторжения кредитного договора и обязании произвести списание задолженности не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО4 к ПАО «Сбербанк», Среднерусскому банку ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора, обязании произвести списание задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – 

<

дата>.

Судья: