ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

6 мая 2019 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе судьи Зандановой С.Г.

при секретаре судебного заседания Коркуновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1150/2019 по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

представитель публичного акционерного общества КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 21.12.2011 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №11/5927/00000/400154, согласно которому ответчик получил кредит на сумму 124 975,75 рублей сроком на 81,13 месяцев. 

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую процентный период. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленным порядке, это привело к начислению и выставлению требования о полном погашении задолженности. 

По состоянию на 21.03.2019 общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 164 779,55 рублей, в том числе сумма основного долга – 124 975,75 рублей; сумма процентов – 39 803,80 рубля. Просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 164 779,55 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 495,59 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором, представила письменные возражения по заявленному иску, просила отказать в его удовлетворении, указав, что считает сумму к взысканию завышенной, в том числе сумму процентов. Ввиду сложных жизненных обстоятельств у нее возникла задолженность по кредиту. Она обращалась к представителю банка с вопросом об отсрочке платежа, банк реструктуризацию не провел. Банк, не исключив платежи по принудительному взысканию в рамках исполнительного производства, предъявил завышенную сумму (л.д.28-36). 

Представитель истца не возражал о рассмотрении дела в заочном порядке.

Учитывая, что ответчик не сообщила суду об уважительных причинах неявки в судебное заседание, не просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения в порядке статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства, принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускаются. 

В силу статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании заявления-анкеты от 21.12.2011 на получение карты между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №11/5927/00000/400154 с лимитом кредитования 125 000 рублей, с процентной ставкой 25,5 % годовых, за снятие наличных/за перевод 3,5% в размере 125 000 рублей (л.д. 15). 

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. 

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование займом, предусмотренные договором комиссии и платежи, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Как следует из выписки из лицевого счета (л.д. 9-11). Ответчиком кредитная карта была активизирована 22.12.2011 путем снятия денежных средств в размере 20 700 рублей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. 

С 22.12.2011 по 27.03.2017 ответчику предоставлялись денежные средства в заем как наличным так и безналичным путем, при этом кредитным договором предусмотрен максимальный размер минимальной оплаты платежа – 5 207 рублей с 22 числа каждого месяца (л.д.12). При активизации ответчиком карты до 15.01.2012 банк предоставил заем по нулевой ставке процентов (л.д. 12 на обороте). 

Как видно из выписки из лицевого счета ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

Из расчета взыскиваемой суммы следует, что размер полной задолженности ответчика ФИО1 по состоянию на 21.03.2019 составляет по сумме основного долга – 124 975,75 рублей; сумме процентов – 39 803,80 рубля (л.д. 7-11).

Ссылка ответчицы на то, что размер основного долга рассчитан неверно, что ею фактически получен заем в общей сумме 103 047 рублей, опровергается выпиской из лицевого счета и расчетом процентов за пользование кредитными средствами (л.д.8-11). Как усматривается из выписки, ответчице только за 2012 год была выдана в заем сумма в размере 117 083,61 рубля. 

Сравнительный анализ движения денежных средств по лицевому счету и сумм остатка основного долга при расчете процентов за период с 22.04.2012 (дата льготного периода начисления процентов) по 27.03.2017 (дата последней операции по лицевому счету) свидетельствует об обоснованности начисленных истцом суммы основного долга в размере 124 975, 75 рублей, сумме процентов размере 39 803,80 рублей. Наряду с этим суд находит состоятельным довод ответчика о том, что истцом не учтен факт погашения ею суммы задолженности, взысканной по судебному приказу. 

Как установлено судом, 15.01.2018 в отношении ответчицы был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга в размере 148 066,24 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 080,66 рублей. 29.10.2018 судебный приказ был отменен (л.д.23).

Как следует из справки ГУ УПФР в г. Усолье-Сибирское и Усольском районе Иркутской области от 25.04.2019, ответчицей были произведены платежи октябрь 2018 года – 4 518,70 рублей, ноябрь 2018 года – 1 608,77 рублей, итого 6 127,47 рублей (л.д.35). 

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Исходя из положений данной нормы права суд полагает, что произведенные в октябре 2018 года, ноябре 2018 года платежи, прежде всего, должны быть направлены на погашение начисленных процентов. 

Поэтому иск в этой части подлежит удовлетворению частично, за вычетом указанной суммы (39 803,80 рубля – 6 127,47 рублей). 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца следует возместить понесенные им расходы в связи с уплатой госпошлины.

Согласно платежному поручению от 26.03.2019 №049892 истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 495,59 рублей (л.д.4).

Расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче иска, подлежат возмещению за счет ответчика пропорционально удовлетворенному иску в сумме 4 373,04 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199,1235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 21.12.2011 

<

***> в сумме 158 652 рубля 08 копеек, в том числе основной долг в размере 124 975,75 рублей, просроченные проценты за пользование займом в размере 33 676,33 руб.; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4 373,04 руб., итого 162 025 рублей 12 копеек.

В удовлетворении остальной части иска в размере 6 127,47 рублей отказать.

Ответчик вправе подать в Усольский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усольский городской суд в течение месяца со дня истечения срока для подачи заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в отмене.

Судья С.Г. Занданова