Дело №2-1605/12-2019г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2019 года г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи: Машошиной С.В.,

при секретаре: Оксюк К.Ю., 

с участием представителя истца по доверенности: ФИО1, 

ответчика: ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика в их пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 390 889 руб. 65 коп., из которых: 290 940 руб. 00 коп. – основной долг, 74 346 руб. 18 коп. – проценты, 25 603 руб. 47 коп. – плата за пропуск платежей по графику до выставления заключительного требования; 35 798 руб. 05 коп. – неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, а также, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 466 руб. 88 коп.

В обоснование заявленных требований в иске указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита. В Заявлении клиент просил: рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита, а также, принять решение о заключении с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». При этом, в Заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет; в рамках договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно; банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору; банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. Рассмотрев заявление клиента, 25.12.2016г. банк направил клиенту Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. ДД.ММ.ГГГГ. клиент акцептовал указанную оферту путем подачи в банк собственноручного подписанных Индивидуальных условий. При этом, клиент подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать и получил экземпляры на руки. Таким образом, между сторонами был заключен договор №. Во исполнение своих обязательств по договору, банк открыл счет № и предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета. Договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 290940 руб. 00 коп., срок кредита – 3623 дней, процентная ставка – 28,81 % годовых, размер ежемесячного платежа до 26-го числа каждого месяца – с первого по 12-й платеж 4000 руб. 00 коп., затем 7920 руб. 00 коп. (последний платеж – 6856 руб. 37 коп.). В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данное требование ответчиком не было исполнено, в связи с чем, истец обратился в суд. 

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с предъявленными к ней требованиями в части взыскания основного долга, процентов, расходов по оплате госпошлины согласилась, по требованию о взыскании платы за пропуск платежей и неустойки просила снизить их размер наполовину. 

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 посредством акцепта оферты ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №. В соответствии с указанным договором, состоящим из Заявления, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, Условий по обслуживанию кредитов, являющихся неотъемлемой частью договора, АО «Банк Русский Стандарт» открыл на имя ФИО2 счет №, на который зачислил денежную сумму предоставленного кредита в размере 290940 руб. 00 коп., под 28,81 % годовых на срок 3623 дней (п. 1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

В соответствии с п.4.1 Условий по обслуживанию кредитов, плановое погашение задолженности осуществляется платежами в даты, указанные в графике платежей – 26 числа каждого месяца с января 2017 г. по ноябрь 2026 г. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. Сумма ежемесячного платежа согласно графику составляет 4000 руб. 00 коп., затем 7920 руб. 00 коп. (последний платеж – 6856 руб. 37 коп.). 

Пунктом 4.2 Условий по обслуживанию кредитов предусмотрено, что для осуществления планового погашения задолженности ответчик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов. 

ФИО2 своей подписью на заявлении подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия по обслуживанию кредитов, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и График платежей, с ними ознакомлена и полностью согласна.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями Заявления, Графика платежей, Условий по обслуживанию кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Также, судом установлено, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, в то время как заемщик ненадлежащим образом выполняет обязанности по погашению кредитных средств, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств перед банком истец направил в адрес ответчика заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 26.05.2018 г. Однако, до настоящего времени обязательство не исполнено.

Согласно представленному в суд расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 390 889 руб. 65 коп., из которых: 290 940 руб. 00 коп. – основной долг, 74 346 руб. 18 коп. – проценты, 25 603 руб. 47 коп. – плата за пропуск платежей по графику.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

С учетом изложенного, применительно к размеру начисленной неустойки по кредитному договору, где сумма просроченного основного долга составляет 290 940 руб. 00 коп., сумма процентов – 74 346 руб. 18 коп., сумма начисленной неустойки за пропуск платежей до выставления заключительного требования в размере 25 603 руб. 47 коп. и за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, в размере 35 798 руб. 05 коп., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. 

Исходя из периода просрочки, который был обусловлен как поведением заемщика, так и суммы неисполненного обязательства, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки, заявленной ко взысканию, последствиям нарушения обязательства, и снижению ее размера с 25 603 руб. 47 коп. до 10000 руб., с 35 798 руб. 05 коп. до 15000 руб. 

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 466 руб. 88 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ. в размере 390286 руб. 18 коп., из которых: 290940 руб. 00 коп. – основной долг, 74346 руб. 18 коп. – проценты; 10000 руб. 00 коп. – плата за пропуск платежей по графику до выставления заключительного требования, 15 000 руб. 00 коп. – неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, а также, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7466 руб. 88 коп., а всего сумму в размере 397753 (триста девяносто семь тысяч семьсот пятьдесят три) рубля 06 (шесть) копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено 04 марта 2019 г. 

Судья: