По делу ...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

... ... РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе: председательствующего судьи Львова Р.А., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к общества с ограниченной ответственностью «СК ФИО8» о взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Нижнекамский городской суд с названным иском. 

В обоснование которого указано, что истец заключил с ООО «СК ФИО9» договор от ... по ипотечному страхованию № ... согласно которого застраховано имущество: квартира, расположенная по адресу: РТ, ...А ... по 12 пунктам рисков, а также личное страхование по следующим рискам: 1. Смерть в результате несчастного случая и/или болезни; 2. Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая; 3. Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

... в результате противоправных действий со стороны гражданина ФИО3, истцу была нанесена травма, ушиб головного мозга тяжелой степени, массивная острая субдуральная гематома теменно-височной области слева, ссадины лобной области, ушибленная рана теменной области. Приговором Набережночелнинского городского суда РТ от ... ФИО3 признан виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 111 УК РФ. Истец находился на стационарном лечении.

... в адрес ООО «СК ФИО10» было направлено заявление о наступлении страхового случая с приложенными документами. 

... ответчик отказал истцу в страховой выплате.

В связи с этим истец просит суд взыскать с ООО «СК ФИО11» страховое возмещение в ... рублей, неустойку по день фактического исполнения обязательств, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя и судебные расходы.

Истец ФИО1 в суд не явился извещен.

В судебном заседании истец ФИО4 пояснил, что перед заключением договора страхования прошел по настоянию страховой компании обследование. По рекомендации медиков направлен в ..., где в Федеральном государственном учреждении «Федеральный центр сердечно-сосудистой хирургии» ему была проведена операция, которая проходила около 40 минут, работала бригада врачей, в том числе анестезиолог, он был в сознании, инструмент через прокол по артерии подвели к сердцу, где произвели необходимые манипуляции, он постоянно находился в сознании. Моральный вред обосновал тем, что ему как потребителю не выплатили страховое возмещение.

Представитель истца ФИО1по доверенности ФИО5 в суде пояснил, что отказ страховой компании был по формальным признакам, в связи с тем, что в период лечения истец не работал. При предъявлении иска было составлено два расчета, считает правильным расчет по правилам ипотечного страхования. Приобщил к материалам дела расчет страхового возмещения и неустойки.

Представитель ответчика ООО «СК ФИО12» в суд не явился, извещен, заявлений, ходатайств суду не представил. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежащим образом извещенного представителя ответчика по имеющимся материалам дела в порядке заочного производства в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Представитель третьего лица ПАО ФИО13 в суд не явился, представил заявление, в котором иск просил удовлетворить, дело рассмотреть в отсутствии представителя.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, между ФИО1 и ООО «СК ФИО14» ... был заключен договор страхования (полис по ипотечному страхования ...) по указанному договору застраховано имущество: квартира расположенная по адресу: РТ, ...А ..., а также по личному страхованию истец, по следующим рискам: Смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, временная утрата нетрудоспособности в результате несчастного случая. Срок действия договора согласно п.1.2 договора делится на страховые периоды, до даты исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (л.д.10).

В период действия договора страхования, а именно ... истец в результате преступления получил травмы в виде ссадин лобной области, ушибленной раны в теменной области, субдуральной гематомы (кровоизлияние под твердую мозговую оболочку) в левой лобно-височной-теменной области с развитием общемозговых, очаговых и стволовых симптомов, ушиба головного мозга (закрытая черепно-мозговая травма), которые по признаку опасности для жизни относятся к причинившим тяжкий вред здоровью. Что подтверждается приговором Набережночелнинского городского суда РТ от ... (л.д.28-31)

... ФИО1 обратился к ответчику за выплатой страхового возмещения. В заявлении указал, диагноз, периоды стационарного лечения и медицинские учреждения где находился на лечении, описание несчастного случая (л.д.18-22).

... истцу был направлен отказ ООО «СК ФИО15» в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что им не предоставлены листки временной нетрудоспособности (л.д.25).Представленными выписным эпикризом, историей болезни, выпиской из медицинской карты, установлено, что истец был нетрудоспособен в периоды: с ... по ... находился на стационарном лечении в отделении нейрохирургии ГАУЗ РТ «БСМП», с ... по ... и с ... по ... проходил лечение в ГАУЗ «Нижнекамская центральная районная многопрофильная больница».

Отказывая в выплате страхового возмещения, ответчик сослался лишь на непредставление листка нетрудоспособности, полагая, что только указанный документ является подтверждением, как факта временной нетрудоспособности, так и ее продолжительности.

С указанной позицией страховой компании, суд не соглашается, поскольку временная нетрудоспособность может быть подтверждена и иными документами, в частности справками, заключениями врача и т.д. Страховая компания при наличии сомнений в достоверности представленных сведений, вправе проверить представленные документы, запросить дополнительны документы. Отказ в выплате страхового возмещения лишь в связи с тем, что нетрудоспособность подтверждена не листком временной нетрудоспособности, а иным документом, не может быть признан законным. 

Определяя размер страховой выплаты, суд производит расчет величины страховой выплаты, в соответствии с п. 3.4 договора ипотечного страхования ... от ... и приложения ... к нему, а так же правил ипотечного страхования ООО «СК ФИО16» пункт 11.2.4.1, согласно которого размер страховой выплаты определяется как 1/30 задолженности страхователя от размере аннуитентного платежа по кредиту. 

Таким образом, при размере аннуитетного платежа ... рублей, размер страхового возмещения подлежащего взысканию с ответчика, за период с ... по ... составляет ... рубля (... х1/30х12 дней), с ... по ... составляет ... рублей ... х1/30х10 дней), ... по ... составляет ... рубля (... х1/30х15 дней), итого ... рублей.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 3 пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" от 28 июня 2012 года N 17 в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации; неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

Учитывая, что страховое возмещение не было выплачено в установленный правилами страхования срок, а истец требует взыскать только проценты за пользование денежными средствами, суд считает данное требование подлежащим удовлетворению.

Как указывалось выше, истцом в страховую компанию были представлены все необходимые документы подтверждающие факт несчастного случая и временной нетрудоспособности. Ответчик отказал в выплате лишь по формальным основаниям, сославшись на непредставление листка временной нетрудоспособности. Поскольку временная нетрудоспособность была подтверждена иными документами, основания для отказа в выплате отсутствовали. 

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать в пользу истица проценты за пользование чужими денежными средствами с суммы страхового возмещения ... рублей, за период с ... по ..., размер которых составляет ... рублей.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из характера причиненных истцу нравственных страданий, степени вины причинителя вреда. С учетом требований разумности и справедливости, суд определяет компенсацию причиненного истцу морального вреда в размере ... рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из суммы, присужденной судом в пользу потребителя, такой штраф составит ... рублей (... рублей(страховое возмещение) + ... рублей (компенсация морального вреда) +... рублей (проценты по ст. 395 ГК РФ)x 50%).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика подлежат взысканию почтовые расходы в размере ... рублей.

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом представлены соответствующие документы, свидетельствующие, что им за юридические услуги, услуги представительства оплачено ... рублей. Суд, с учетом категории и сложности дела, длительности судебного разбирательства, считает указанную сумму завышенной, а справедливой и подлежащей взысканию в размере ... рублей.

В соответствии с положениями статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере ... рублей, от уплаты, которой истец был освобожден.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,233 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд 

Решил 

иск удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК ФИО17» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами ..., компенсацию морального вреда ... рублей, штраф в размере ... рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере ... рублей, почтовые расходы в размере ... рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК ФИО18» в бюджет муниципального образования ФИО19 муниципальный район государственную пошлину в сумме ... рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Р.А. Львов