Дело № 2-445/2025 

УИД: 48RS0021-01-2025-000293-58

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2025 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе: 

председательствующего судьи Чумичевой Ю.В.,

при помощнике судьи Радышевском П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-445/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 11.05.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 92721 рубль 14 копеек под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.10.2024, на 30.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 94 дня. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 72832,21 рубля. По состоянию на 30.01.2025 просроченная задолженность составила 50726,46 рублей, из них: иные комиссии – 5752,67 рубля, просроченная ссудная задолженность – 44918,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 54,92 рубля. ПАО «Совкомбанк» направило ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просило взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 50726,46 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 24000 рублей, а также расторгнуть кредитный договор. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Согласно сообщению МВД России от 10.02.2025 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения значится зарегистрированной по месту жительства с 14.04.2021 по настоящее время по адресу: N.... В материалах дела имеется отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №***, согласно которого конверт с вложением судебной повестки, направленный по адресу регистрации ответчика, возвращен отделением почтовой связи с отметкой «Истек срок хранения» ввиду неявки адресата за получением почтового отправления; о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В силу части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщившего и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также представителя истца ПАО «Совкомбанк», своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленное исковое требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 2 пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 11.05.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита 

<

***> Карта «Халва» путем подачи ФИО1 заявления - анкеты заемщика, анкеты-соглашения на предоставление кредита и подписания ею Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Из анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита следует, что ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с просьбой заключить с ней посредством акцепта настоящей оферты Универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», дала согласие, что настоящее соглашение является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтвердила свое согласие с ними и обязалась их выполнять.

В данном заявлении также содержится просьба ФИО1 заключить с ней Договор дистанционного банковского обслуживания и подключить ее к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты.

Кроме того, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита содержится просьба ФИО1 заключить с ней Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в ИУ, Тарифах, размещенных на сайте Банка и выданных ей с Договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

Также ФИО1 просила открыть ей банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (бесплатно), заключить с ней Договор расчетной карты, выпустив расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва», в день заключения договора потребительского кредита просила выдать ей расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита данный договор заключен на следующих условиях: лимит кредитования при открытии Договора – 0,1 рубль (пункт 1); срок кредита – 60 месяцев, 1826 дней с правом пролонгации неограниченное количество раз, максимальный срок льготного периода – 36 месяцев (пункт 2); процентная ставка – 0,0001 % годовых, 0 % годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяется Общими условиями (пункт 4); количество платежей по кредиту – 60; платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора, состав обязательного платежа установлен Общими условиями; периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (пункт 6). 

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договора, а именно: договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка. 

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита целями использования заемщиком потребительского кредита являются: на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть Банка. 

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения предусмотрены пунктом 12 Индивидуальных условий, составляет 20 % годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите». 

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их выполнять. 

Также в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита содержится просьба ответчика ФИО1 выдать ей расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

Подписав собственноручно Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1 подтвердила получение ею расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или получении ПИН-кода по 8800100 0006 с указанного ею номера мобильного телефона, в течение 2 часов с момента получения карты или путем самостоятельной установки ПИН-кода в Мобильном приложении банка. 

В этот же день 11.05.2023 ФИО1 помимо вышеуказанных документов собственноручно были подписаны согласие на обработку сведений об абоненте, соглашение о заключении Договора ДБО и подключении к Системе ДБО, согласие Заемщика на осуществление взаимодействий с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности. 

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», являющимися приложением № 80 к Положению о порядке осуществления операций с банковскими картами, памяткой по использованию карты «Халва», Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», предусмотрены комиссии, в том числе: за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа, - 3,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами); за подключение ежемесячной подписки «Халва. Десятка» - 0 рублей за первый отчетный период (при условии первичного оформления Подписки), 299 рублей за второй и последующие отчетные периоды (для карт «Социальная Халва» комиссия за подключение Подписки – 199 рублей); за получение наличных денежных средств – 2,9 % от суммы операции + 290 рублей; комиссии за безналичную оплату товаров и услуг с применением карты при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка – 2,9 % от суммы всех покупок + 290 рублей.

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.2.1 Общих условий Договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом. 

В силу пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата им основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита 

<

***> от 11.05.2023 был исполнен в полном объеме путем выдачи ФИО1 расчетной карты с номером №***, что следует из подписанных ФИО1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Карта «Халва» от 11.05.2023 и иных материалов дела.

Судом установлено, что за время действия договора потребительского кредита по программе «Карта «Халва» от 11.05.2023 ФИО1 пользовалась предоставленным ею кредитом, что подтверждается выпиской по счету за период с 11.05.2023 по 30.01.2025. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.05.2023, предоставленному истцом, сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на 30.01.2025 составила 50726 рублей 40 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 44918,87 рублей, иные комиссии (за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», снятие/перевод заемных средств, за услугу Подписки, за услугу «Минимальный платеж») – 5752,61 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 54,92 рубля. 

Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком. Свой расчет задолженности ответчик суду не представила, размер долга и расчет задолженности не оспорил.

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности по договору потребительского кредита в установленный срок, а также принимая во внимание, что со стороны ответчика не было представлено возражений на иск и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по кредиту, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Коль скоро ответчик, начиная с октября 2024 года, допустил просрочки по уплате ежемесячных платежей, с 29.10.2024 в счет погашения кредита и задолженности платежей не вносил, суд находит заявленное требование о расторжении кредитного договора 

<

***> от 11.05.2023 подлежащим удовлетворению; с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности в общем размере 50726 рублей 46 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 44918 рублей 87 копеек, иные комиссии в размере 5752 рубля 67 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 54 рубля 92 копейки.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. 

Абзац 2 пункта 1 части 1 статьи 333.19. Налогового кодекса Российской Федерации предусматривает, что при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска до 100000 рублей государственная пошлина уплачивается в размере 4000 рублей.

Согласно части 3 той же статьи при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, искового заявления неимущественного характера государственная пошлина физическими лицами уплачивается в сумме 3000 рублей.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере 24000 рублей, исходя из того, что заявлено требование неимущественного характера (20000 рублей) и требование имущественного характера (4000 рублей), что подтверждается платежным поручением № 17 и № 42 от 31.01.2025.

В силу пункта 1 статьи 333.40. Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что заявленное требование о расторжении договора вытекает из требования о взыскании задолженности и производно от него, коль скоро иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а излишне уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 20000 рублей подлежит возврату истцу.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 11.05.2023, заключенный между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и публичным акционерным обществом «Совкомбанк». 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №*** выдан 12.05.2009 N...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 11.05.2023 в общем размере 50726 (пятьдесят тысяч семьсот двадцать шесть) рублей 46 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 44918 (сорок четыре тысячи девятьсот восемнадцать) рублей 87 копеек, иные комиссии в размере 5752 (пять тысяч семьсот пятьдесят два) рубля 67 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 54 (пятьдесят четыре) рубля 92 копейки, а также судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей, а всего 54726 (пятьдесят четыре тысячи семьсот двадцать шесть) рублей 46 копеек. 

Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) излишне уплаченную по платежному поручению № 42 от 31.01.2025 в УФК по Тульской области (ФНС России) государственную пошлину в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей через ФНС России. 

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В. Чумичева

Заочное решение в окончательной форме принято 19 марта 2025 года.