№2-2-33/2020

64RS0007-02-2019-000568-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2020 года г. Балашов 

Балашовский районный суд Саратовской области в составе: 

председательствующего судьи Пряхина Д.Л., 

при секретаре судебного заседания Мягковой О.Г., 

с участием ответчика ФИО1 и его представителя адвоката Лачинова Р.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Балашовского районного суда Саратовской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 21 августа 2010 г. по 26 декабря 2017 г. включительно, в размере 172 526 руб. 19 коп., которая состоит из: 9 810 руб. 08 коп. - основной долг, 2 938 руб. 65 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 33 544 руб. 54 коп. – проценты на просроченный долг, 0 руб. – комиссии, 126 232 руб. 92 коп. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 4650 руб. 53 коп., а всего 177 176 руб. 72 коп.

Свои требования мотивируют тем, что 26 мая 2010 г. Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик») заключили кредитный договор № (далее по тексту - «Договор»), в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 9 810 руб. 08 коп. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 172 526 руб. 19 коп. в период с 21 августа 2010 г. по 26 декабря 2017 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

26 декабря 2017 г. банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 21 августа 2010 г. по 26 декабря 2017 г. по договору обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», (далее по тексту ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования №№.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 26 декабря 2017 г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты.

Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка по кредитам физических лиц. Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В соответствии с п.1.2.3.18 Условий банк вправе уступить полностью или частично свои требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право или возникшего у банка из кредитного договора.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и обществом уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Лачинов Р.Д. исковые требования не признали, просили суд в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при состоявшейся явке.

Высчлушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, и оценив их в совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно считается является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Судом установлено, что 11 мая 2010 года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № на оплату товаров в ОАО «Связной», лицевой счет №, что подтверждается заявкой на товар, приобретаемый в кредит № от 01 мая 2010 г. и копией кредитного договора № от 11 мая 2010 г. 

Общая сумма кредита (общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования) 9810 руб. 08 коп., кредит на оплату товаров 8 759 руб. 00 коп., срок кредита на 10 месяцев, с размером первоначального платежа за товар/услуги 3080 руб., общая стоимость товаров/услуг 11839 руб., полная стоимость кредита 96 % годовых, ставка процентов за пользование кредитом 5,75% в месяц.

Согласно порядку погашения кредита и уплаты процентов первый ежемесячный платеж 11 июня 2010 г., каждый последующий ежемесячный платеж 11 число каждого месяца. Размер каждого ежемесячного платежа (кроме последнего) 1320 руб. 82 коп. Количество ежемесячных платежей -10. Переплата по кредиту в процентном соотношении к сумме выданного кредита составляет в месяц 3,46%, общая за весь срок кредита – 34,64%. Переплата в рублях: в месяц – 339,81 руб., общая за весь срок кредита – 3398,11 руб. 

Обязательства по перечислению денежных средств по предоставленному кредиту банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по номеру лицевого счета № за период с 26 мая 2010 г. по 26 февраля 2017 г. о зачислении банком на лицевой счет ФИО1 9 810 руб. 08 коп. 

В соответствии с п. 2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) если иное не предусмотрено иными главами/статьями Условий и/или договором, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. 

В соответствии с п. 1.2.2.6 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) установлено, что банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном тарифами, настоящими Условиями, Договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные платы по договору списываются банком со счета/счета по карте в безакцептном порядке.

П. 1.2.2.8 надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности её последующего списания банком в такую дату платежа. 

Из п. 1.2.2.11 вышеуказанных условий усматривается, что в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты в любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. При этом банк имеет право производить безакцептное списание плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнение/ненадлежащее/несвоевременное исполнение клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, в возмещение издержек по получению от клиента исполнения обязательств по договору, убытков, понесенных банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору со Счета/Счета по карте, и/или иных счетов клиента, открытых в банке. 

Уплата неустойки, применение к клиенту иных мер ответственности не освобождает клиента от исполнения своих обязательств по договору (п. 1.2.2.12 )

Из представленных документов следует, что обязанности по кредитному договору заемщиком не были выполнены, что подтверждается расчетом задолженности, следовательно, ФИО1 не исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Судом установлено, что ФИО1 была допущена просрочка внесения очередных платежей по кредиту.

Согласно справке о размере задолженности представленной истцом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № на 14 августа 2019 года составляет 172 526 руб. 19 коп., из которых: 9 810 руб. 08 коп. - основной долг, 2 938 руб. 65 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 33 544 руб. 54 коп. – проценты на просроченный долг, 0 руб. – комиссии, 126 232 руб. 92 коп. – штрафы.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, общая сумма задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 172 526 руб. 19 коп., из которых: 9 810 руб. 08 коп. - основной долг, 2 938 руб. 65 коп. - проценты на непросроченный основной долг, начислена неустойка – 159 777 руб. 46 коп., данный расчет судом проверен и является верным.

Представитель ООО «Феникс» обращался к мировому судье судебного участка № Балашовского района Саратовской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 26 мая 2010 г. 

08 февраля 2019 года мировым судьей судебного участка № Балашовского района Саратовской области вынесен судебный приказ № которым с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от 26 мая 2010 г. за период с 21 августа 2010 г. по 26 декабря 2017 года в размере 172 526 руб. 19 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 325 руб. 26 коп., всего 174 851 руб. 45 коп. 

В связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа 03 июня 2019 года и.о. мирового судьи судебного участка № Балашовского района Саратовской области – мировым судьей судебного участка № Балашовского района Саратовской области вынесено определение об отмене судебного приказа.

Вместе с тем, разрешая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ).

Из п. 1 ст. 200 (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

Как усматривается из выписки по лицевому счету за период с 26 мая 2010 г. по 26 декабря 2017 г. 26 мая 2010 г. на расчетный счет ФИО1 зачислено 9 810 руб. – предоставление кредита по кредитному договору № от 26 мая 2010 г. 

Начиная с 11 июня 2010 г. ФИО1 не внесено ни одного платежа, в счет погашения кредита. 

Между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» 21 декабря 2017 года был заключен договор № № уступки прав требований (цессии).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлен об уступке права требования, на дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: 172 526 руб. 19 коп.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. (ст. 201 ГК РФ).

В исковом заявлении представитель истца указал, что задолженность, образовалась с 21 августа 2010 г. 

Как следует из выписки по счету, нарушение исполнения обязательств ФИО1 началось с 11 июня 2010 года.

Последний платеж по кредиту должен быть произведен ФИО1 11 марта 2011 года.

Исковое заявление ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору, исходя из имеющихся в деле доказательств, направлено в суд 30 августа 2019 года, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

При изложенных обстоятельствах срок исковой давности подлежит применению ко всем платежам.

Учитывая изложенное, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Отказывая в удовлетворении основного требования, суд отказывает и в удовлетворении требования о взыскании расходов по уплате госпошлины при подаче иска в суд в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (20 января 2020 года).

Судья Д.Л. Пряхин