№ 2-249/2020

УИД: 52RS0039-01-2020-000329-77

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Лысково 03 июля 2020 года

Лысковский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Васениной А.Н.,

при секретаре судебного заседания Сильновой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Лысковский районный суд Нижегородской области с настоящим иском, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях: сумма кредита - 1 716 247 рублей, срок - по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 18,00 % годовых.

Истец утверждает, что в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику денежные средства в указанной выше сумме. Ответчик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование им ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца. Однако, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. 

Таким образом, за ответчиком образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в сумме 1 932 728 рублей 93 копейки, из них: 1 636 449 рублей 75 копеек - основной долг, 288 794 рубля 07 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 7 485 рублей 11 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец, воспользовавшись представленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях: сумма кредита - 1 579 259 рублей, срок - по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 18,00 % годовых.

Истец утверждает, что в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства. Ответчик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование им ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца. Однако, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. 

Таким образом, за ответчиком образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в сумме 1 857 868 рублей 15 копеек, из них: 1 532 795 рублей 44 копейки - основной долг, 261 311 рублей 47 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 63 761 рубль 24 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец, воспользовавшись представленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Кроме того, истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, с лимитом задолженности 10 000 рублей. 

Банк обязательства по выдаче заемных денежных средств выполнил в полном объеме, ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов систематически не исполняет. В связи с чем, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 11 753 рубля 88 копеек.

Истец, воспользовавшись представленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 11 248 рублей 20 копеек, из них: 9 382 рубля 26 копеек - основной долг, 1 809 рублей 75 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 56 рублей 19 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, 819, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ст. 361, п.п. 1, 2 ст. 363, пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 932 728 рублей 93 копейки, из них: 1 636 449 рублей 75 копеек - основной долг, 288 794 рубля 07 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 7 485 рублей 11 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 857 868 рублей 15 копеек, из них: 1 532 795 рублей 44 копейки - основной долг, 261 311 рублей 47 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 63 761 рубль 24 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 11 248 рублей 20 копеек, из них: 9 382 рубля 26 копеек - основной долг, 1 809 рублей 75 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 56 рублей 19 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27 209 рублей 23 копеек. 

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 7).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явился, причину неявки не сообщил, возражений относительно заявленных исковых требований не предоставил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

В соответствии с правилами ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.

Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях: сумма кредита - 1 716 247 рублей, срок - по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 18,00 % годовых. Условиями данного кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа определен сторонам в сумме 29 296 рублей 17 копеек, размер последнего платежа - 29 384 рубля 11 копеек.

Об условиях предоставления, использования и возврата кредита, графиком платежей заемщик ознакомлен под роспись ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-13). 

Истец исполнил свои обязательства перед ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заемщику были перечислены денежные средства в сумме 1 716 247 рублей, сумма кредита в тот же день была зачислена на расчетный счет заемщика.

Поскольку заемщиком допущены нарушения сроков внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, имелась непрерывная просроченная задолженность с марта 2019 года, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое не исполнено (л.д. 39-40).

Истец, воспользовавшись представленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Согласно представленному истцом расчету (с учетом снижения штрафных санкций) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 1 932 728 рублей 93 копейки, из них: 1 636 449 рублей 75 копеек - основной долг, 288 794 рубля 07 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 7 485 рублей 11 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, содержит в себе всю необходимую информацию о платежах заемщика, движении денежных средств и порядке их зачисления в счет погашения обязательств по кредиту, соответствует кредитному договору, тарифам, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Ответчик контрсчет, доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, в суд не представил.

Учитывая, что ФИО1 заключил с банком кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, принял на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение кредита, возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование им за весь фактический срок пользования, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору выполнялись ненадлежащим образом, с марта 2019 года им полностью прекращены выплаты по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, включающей суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и пени, добровольно сниженной банком в десять раз.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку уменьшение размера неустойки допускается лишь при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, и никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, а заявленная банком неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 7 485 рублей 11 копеек, с учетом добровольного снижения кредитором, соразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательства в виде длительной систематической просрочки возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, оснований для еще большего уменьшения неустойки и дополнительного применения ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях: сумма кредита - 1 579 259 рублей, срок - по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 18,00 % годовых. Условиями данного кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа определен сторонам в сумме 26 957 рублей 80 копеек, размер последнего платежа - 26 856 рублей 26 копеек.

Об условиях предоставления, использования и возврата кредита, графиком платежей заемщик ознакомлен под роспись ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-23). 

Истец исполнил свои обязательства перед ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заемщику были перечислены денежные средства в сумме 1 579 259 рублей, сумма кредита в тот же день была зачислена на расчетный счет заемщика.

Поскольку заемщиком допущены нарушения сроков внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, имелась непрерывная просроченная задолженность с марта 2020 года, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое не исполнено (л.д. 39-40).

Истец, воспользовавшись представленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Согласно представленному истцом расчету (с учетом снижения штрафных санкций) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 1 857 868 рублей 15 копеек, из них: 1 532 795 рублей 44 копейки - основной долг, 261 311 рублей 47 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 63 761 рубль 24 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, содержит в себе всю необходимую информацию о платежах заемщика, движении денежных средств и порядке их зачисления в счет погашения обязательств по кредиту, соответствует кредитному договору, тарифам, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Ответчик контрсчет, доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, в суд не представил.

Учитывая, что ФИО1 заключил с банком кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взял на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение кредита, возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование им за весь фактический срок пользования, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору выполнялись ненадлежащим образом, с марта 2020 года им полностью прекращены выплаты по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, включающей суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и пени, добровольно сниженной банком в десять раз.

С учетом добровольного снижения кредитором, неустойка соразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательства в виде длительной систематической просрочки возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, оснований для еще большего уменьшения неустойки и дополнительного применения ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО), путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, с лимитом задолженности 10 000 рублей. 

Как следует из условий кредитного договора, Правил, Тарифов, Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты, которые являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения последнего к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление и ответчиком получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условий кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта, а именно в размере 10 000 рублей. 

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Из кредитного договора следует, что заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. 

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. 

Согласно условиям кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. 

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Истец, воспользовавшись представленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Согласно представленному истцом расчету (с учетом снижения штрафных санкций) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составила 11 248 рублей 20 копеек, из них: 9 382 рубля 26 копеек - основной долг, 1 809 рублей 75 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 56 рублей 19 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, содержит в себе всю необходимую информацию о платежах заемщика, движении денежных средств и порядке их зачисления в счет погашения обязательств по кредиту, соответствует кредитному договору, тарифам, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Ответчик контрсчет, доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, в суд не представил.

В связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, включающей суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и пени, добровольно сниженной банком в десять раз.

С учетом добровольного снижения кредитором, неустойка соразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательства в виде длительной систематической просрочки возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, оснований для еще большего уменьшения неустойки и дополнительного применения ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

Сумма уплаченной истцом государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд, составляет 27 209 рублей 23 копейки. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Следовательно, в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 209 рублей 23 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО), удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 932 728 рублей 93 копейки, из них: 1 636 449 рублей 75 копеек - основной долг, 288 794 рубля 07 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 7 485 рублей 11 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 857 868 рублей 15 копеек, из них: 1 532 795 рублей 44 копейки - основной долг, 261 311 рублей 47 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 63 761 рубль 24 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 11 248 рублей 20 копеек, из них: 9 382 рубля 26 копеек - основной долг, 1 809 рублей 75 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 56 рублей 19 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27 209 рублей 23 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) в возмещение расходов по оплате госпошлины 27 209 рублей 23 копейки.

Направить сторонам копию судебного решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае когда такое заявление подано - в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Лысковский районный суд.

Судья: А.Н. Васенина 

.

.

.

.

.

.

.

.

.

. 

.

.

.

.

.

. 

.

.

.

.

.