Дело XXX «23» мая 2019 года 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Хмелевой М.М.,

при секретаре Эрназаровой Б.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

Установил :

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее по тексту - ПАО «Росгосстрах Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1; просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору XXX от XX.XX.XXXX в размере 73 963 рубля 81 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу - 71 647 рублей 92 коп., начисленные проценты и комиссии - 2315 рублей 89 коп., пени и штрафные санкции - 0 рублей 00 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2419 рублей.

В обоснование заявленных требований Банк указывает, что XX.XX.XXXX ОАО «РОСГОССТРАХ БАНК» (в целях приведения фирменного наименования Банка в соответствие с действующим законодательством, в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Росгосстрах Банк» на основании решения Банка России о государственной регистрации Устава Банка в новой редакции) официальное наименование Банка изменено на ПАО «Росгосстрах Банк») (Кредитором, Банк), с одной стороны, и ФИО1 (Заемщиком), с другой стороны, заключили кредитный договор XXX, на основании которого Кредитор предоставил Заемщику кредит (выдало кредитную карту) с кредитным лимитом 100 000 (Сто тысяч) рублей с выплатой в размере 26% годовых за пользование кредитом. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика, открытого в Банке. Ответчик выразила свое согласие на присоединение к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Росгосстрах Банк» (далее - Правила), а также к тарифу «Кредитный плюс» (далее - Тариф), что подтверждается ее подписью на стр. 3 Анкеты-Заявления на получение кредитной карты. В соответствии с п. 8.1.3. Правил Клиент обязан своевременно пополнять счет для обеспечения платежеспособности кредитной карты. В соответствии с п. 9.2.6. Правил в случае нарушения Клиентом Правил, Банк вправе окончательно прекратить действие кредитной карты. В соответствии с п. 3.4 Тарифа Заемщик обязан осуществлять обязательный ежемесячный платеж в счет погашения задолженности по кредиту в размере не менее чем 5% от суммы основного долга и 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц. В соответствии с п. 3.5. Тарифа в случае нарушения обязательств по погашению кредита, Заемщик обязан уплатить пени на просроченные проценты и задолженность в размере 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Согласно приложенным к заявлению расчету задолженности и выписке по лицевому счету, ответчик перестала осуществлять ежемесячные обязательные платежи, в результате чего образовалась задолженность, а кредитная карта была заблокирована. Требование о досрочном возврате всей суммы кредита было направлено Заемщику XX.XX.XXXX. По состоянию на дату подачи искового заявления данное требование Заемщиком не исполнено. По состоянию на XX.XX.XXXX задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 73 963 рубля 81 коп. На основании изложенного, истец обратился с настоящим иском в суд.

Определением мирового судьи судебного участка XXX Санкт-Петербурга от XX.XX.XXXX судебный приказ XXX от XX.XX.XXXX по заявлению ПАО «Росгосстрах Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 отменено в связи с поступившими возражениями относительного его исполнения.

Стороны в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.106, 108), представитель истца в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил в материалы дела возражения на заявления ответчика о применении срока исковой давности; ответчик ходатайств об отложении рассмотрения дела, а также о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявила, об уважительности причин неявки не сообщила, ранее представила в материалы дела заявление о применении срока исковой давности для обращения в суд. 

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы гражданского дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик образуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить полученную сумму в сроки и в порядке, предусмотренном договором. Если договором предусмотрено возвращение суммы по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, XX.XX.XXXX ПАО «Росгосстрах Банк» (Кредитор, Банк), с одной стороны, и ФИО1 (Заемщик), с другой стороны, заключили кредитный договор XXX, на основании которого Кредитор предоставил Заемщику кредит (выдало кредитную карту) с кредитным лимитом 100 000 (Сто тысяч) рублей с выплатой в размере 26% годовых за пользование кредитом. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика, открытого в Банке. 

Ответчик выразила свое согласие на присоединение к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Росгосстрах Банк» (далее - Правила), а также к тарифу «Кредитный плюс» (далее - Тариф), что подтверждается ее подписью на стр. 3 Анкеты-Заявления на получение кредитной карты. 

В соответствии с п. 8.1.3. Правил Клиент обязан своевременно пополнять счет для обеспечения платежеспособности кредитной карты. 

В соответствии с п. 9.2.6. Правил в случае нарушения Клиентом Правил, Банк вправе окончательно прекратить действие кредитной карты. 

В соответствии с п. 3.4 Тарифа Заемщик обязан осуществлять обязательный ежемесячный платеж в счет погашения задолженности по кредиту в размере не менее чем 5% от суммы основного долга и 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. 

Кредитный договор не расторгнут, сторонами не оспаривается, обязательства, вытекающие из указанного договора, носят действительный характер.

ОАО «Росгосстрах Банк» изменило организационную-правовую форму и фирменное наименование на ПАО «Росгосстрах Банк».

Согласно приложенным к заявлению расчету задолженности и выписке по лицевому счету, ответчик перестала осуществлять ежемесячные обязательные платежи, в результате чего образовалась задолженность, а кредитная карта была заблокирована. 

Как указывает истец, по состоянию на XX.XX.XXXX задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 73 963 рубля 81 коп., из них: 

- просроченная задолженность по основному долгу - 71 647 рублей 92 коп.;

- начисленные проценты и комиссии - 2315 рублей 89 коп.;

- пени и штрафные санкции - 0 рублей 00 коп.

Требование о досрочном возврате всей суммы кредита было направлено Заемщику XX.XX.XXXX. Однако требование исполнено не было.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию задолженности.

Организация или гражданин, права которых нарушены, могут обратиться с требованиями (исками) об их защите в соответствующий орган, суд, арбитражный суд или третейский суд (ч. 1 ст. 11 ГК РФ). 

Однако возможность защиты нарушенного права ограничена определенным сроком, который называется исковой давностью. Таким образом, в гражданском праве срок исковой давности представляет собой период времени, установленный законом для защиты нарушенных прав.

Согласно п. 1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из приведенных правовых норм следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору займа начинает течь с момента возникновения оснований для ее взыскания, о которых кредитор знал или должен был знать.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из приведенных норм права, течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора на возврат денежной суммы.

Согласно выписке по лицевому счету, ФИО1 с XX.XX.XXXX осуществляла платежи и снимала денежные средства с карты вплоть до XX.XX.XXXX, когда была произведена последняя операция. Последняя операция по возврату ранее списанных средств была осуществлена XX.XX.XXXX. 

Исходя из условий заключенного между сторонами договора, согласно которых заемщик обязан осуществлять обязательный платеж в счет погашения задолженности не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом заемщик должна была произвести необходимое минимальное погашение XX.XX.XXXX.

Исходя из выписки по счету, указанное не было сделано заемщиком и с XX.XX.XXXX у заемщика началась просрочка по возврату суммы основного долга.

Учитывая, что вся образовавшаяся задолженность по основному долгу должна была возвращаться частями исходя из срока и суммы займа на конкретный период, указанные платежи относятся к периодическим, последнее списание было произведено XX.XX.XXXX, до XX.XX.XXXX ответчиком частично погашалась задолженность, а поскольку просрочка началась с XX.XX.XXXX и ежемесячно ответчик обязана была возвращать не менее 5% суммы основного долга, образовавшегося за предыдущий период отчетного периода, то вся образовавшаяся задолженность должна была быть возвращена в течение 20 месяцев.

Исходя из расчета задолженности, представленного банком, начало просрочки исполнения обязательства установлено XX.XX.XXXX.

Определяя начало течения срока исковой давности, суд исходит из того, что вся образовавшаяся задолженность по основному долгу должна была возвращаться частями исходя из срока и суммы займа на конкретный период, указанные платежи относятся к периодическим, а поскольку просрочка началась XX.XX.XXXX и ежемесячно ответчик обязана была вносить не менее 5% от суммы долга, образовавшегося за предыдущий месяц отчетного периода, то исходя из зафиксированной суммы долга на XX.XX.XXXX, последний период выплаты по основному долгу выпадает на XX.XX.XXXX.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности для последнего периодического платежа истек XX.XX.XXXX.

Как следует из материалов дела, исковое заявление ПАО «Росгосстрах Банк» направлено в Василеостровский районный суд г.Санкт-Петербурга посредством услуг почтовой связи XX.XX.XXXX. 

Истец с заявлением о вынесении судебного приказа обратился к мировому судье лишь в ноябре 2018 и XX.XX.XXXX судебный приказ был вынесен. Обращаясь к мировому судье, истец уже пропустил срок исковой давности.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности, поскольку банк в любом случае не мог не знать о невнесении заёмщиком обязательного платежа по кредитному договору, в связи с чем, имел возможность своевременно предъявить требования в установленные законом сроки. 

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» не имеется.

Руководствуясь статьями 12, 56, 57, 67, 71, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья : М.М.Хмелева