Дело № 2-43/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года с.Ключи 

Ключевский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Григорьевой Т.Н., при секретаре Вебер А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Скиффинанс» к ФИО1 ФИО5 о взыскании долга по договору займа, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Скиффинанс" (далее - ООО "Скиффинанс") обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО6 о взыскании долга по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Скиффинанс" и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 сумму займа в размере 

<

данные изъяты> рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой 0,7% (

<

данные изъяты>) за каждый день пользования денежными средствами. Заемщик ФИО1 в свою очередь обязалась возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа. ООО «Скиффинанс» свои обязательства исполнило надлежащим образом, выдало денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик свои обязательства по своевременному возврату суммы займа, уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполнила, выплатив в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> рублей, которые пошли на погашение процентов. Задолженность ФИО1 по договору займа составляет 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: 

<

данные изъяты> рублей – основной долг, 

<

данные изъяты> рублей - проценты за пользование займом. Период, за который образовалась задолженность, составляет с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, ООО «Скиффинанс» просило взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца ООО «Скиффинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Представил уточненное исковое заявление (л.д.50-53), в котором просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Скиффинанс» задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей, в том числе основной долг в сумме 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. Не возражает против рассмотрения дела в отсутствии представителя истца. На заявленном иске настаивает. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения заявленных исковых требования. Не оспаривая факт получения займа в ООО «Скиффинанс», возражала против суммы долга, указанной в первоначальном и уточненном иске, просила снизить размер взыскиваемых процентов по договору, поскольку условия договора об оплате 2% в день являются для заемщика кабальными. 

Выслушав объяснение ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующему. 

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1,4).

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с положениями ст. 3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом при заключении договора относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая оценка не может быть произвольной и нарушающей права и законные интересы сторон.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

Для заключаемых микрофинансовыми организациями в IV квартале 2015 года договоров потребительского кредита (займа) до 30 000 руб. без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 679,979 процента годовых при займе сроком менее месяца, до 102,018 процента годовых при займе свыше года. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для данных договоров - 906,639% годовых.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено и следует из материалов дела, займодавец ООО «Скиффинанс» имеет статус микрофинансовой организации, внесен в Государственный реестр микрофинансовых организаций с ДД.ММ.ГГГГ (№). Сведения об ООО «Скиффинанс» внесены в государственный реестр юридических лиц 15.08.2011г. (л.д. 10-12, 54). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Скиффинанс" и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 сумму займа в размере 

<

данные изъяты> рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (п.1-2 договора, л.д.15). 

За пользование суммой займа стороны установили размер процентов – с ДД.ММ.ГГГГг. до ДД.ММ.ГГГГг. 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) в день (

<

данные изъяты>). При неисполнении или частичном исполнении первоначальных условий 2% в день (

<

данные изъяты>% годовых) с даты начала действия договора (п. 4 договора). 

Согласно п. 6 договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются в графике платежей (л.д.15, 18, 37). 

В соответствии с расходно-кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Скиффинанс» передало ФИО1 

<

данные изъяты> рублей (л.д.21). Таким образом, истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Факт получения займа в вышеуказанном размере, ответчиком не оспаривается.

Как видно из имеющегося в материалах дела расчета (л.д.52-53), общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых 

<

данные изъяты> рублей - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> рублей - проценты за пользование займом.

Банк России ежеквартально производит расчет среднерыночных и предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). В данном расчете содержится градация полной стоимости займа, в зависимости от суммы займа и срока на который он выдан. 

Установленная в договоре займа № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 

<

данные изъяты>% годовых соотносится с величиной полной стоимости займа, категории "потребительский микрозайм без обеспечения, до 1 месяца, до 30000 руб.". 

Исходя из характера договоров микрозайма, предусматривающих выдачу небольших денежных сумм, на относительно короткий промежуток времени и принимая во внимание установленные Банком России предельные значения полной стоимости потребительских кредитов, суд считает, что срок действия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, установлен в п. 2, 4 данного договора и составляет 15 дней (до ДД.ММ.ГГГГ включительно).

Указание в п. 2 договора срока действия договора, срока возврата кредита (займа) до полного исполнения условий договора, не свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданного на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых процентов за пользование займом по истечению срока договора подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. 

Проценты за пользование займом подлежат взысканию с ответчицы ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (15 дней пользования займом) в размере 

<

данные изъяты> рублей исходя из согласованного в договоре размера процентов 

<

данные изъяты>% годовых (п. 4 договора займа) из расчета: 

<

данные изъяты> рублей*2%*15дней=

<

данные изъяты> рублей, за остальной период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (365 дней пользования займом) их размер составит 

<

данные изъяты> копеек, из расчета: 

<

данные изъяты> рублей основной долг х 

<

данные изъяты>% (проценты за пользование займом в соответствии с рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставкой по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней включительно, по состоянию на декабрь 2015г. (л.д.58)) / 365 х 365 дней пользования займом (

<

данные изъяты>*18,21%:365*365=

<

данные изъяты> рублей). 

Таким образом, общий размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащих взысканию с ФИО1, составляет 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> рублей + 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек). Общий размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей + 

<

данные изъяты> = 

<

данные изъяты> копеек. 

Согласно представленных материалов дела, а именно приходных кассовых ордеров, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ. выплатила 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 22-36).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ООО «Скиффинанс» в размере: 

<

данные изъяты> (из расчета 

<

данные изъяты> – 

<

данные изъяты> рублей). 

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требования. 

Согласно п. 22 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> рублей (л.д.7-8), рассчитанная исходя из цены иска 

<

данные изъяты> рублей. Заявление об уточнении исковых требования и уменьшении цены иска до 

<

данные изъяты> рублей, при которой госпошлина составляет 

<

данные изъяты> рублей, подано истцом после возбуждения производства по делу. Судом удовлетворены требования истца в размере 

<

данные изъяты>. 

Таким образом, исковые требования удовлетворены на 

<

данные изъяты>% (

<

данные изъяты>), расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 

<

данные изъяты> копеек (

<

данные изъяты>%). 

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ подлежит возврату ООО «Скиффинанс» излишне уплаченная государственная пошлина из бюджета муниципального образования 

<

адрес> в сумме 

<

данные изъяты>, уплаченная по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в Сибирский филиал АО КБ «Форбанк» 

<

адрес>, из расчета 

<

данные изъяты> р.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ООО «Скиффинанс» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ООО «Скиффинанс» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Возвратить ООО «Скиффинанс» излишне уплаченную государственную пошлину из бюджета муниципального образования Ключевского района Алтайского края в сумме 

<

данные изъяты>, уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в Сибирский филиал АО КБ «Форбанк» 

<

адрес>.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения через Ключевский районный суд.

Председательствующий Т.Н.Григорьева 

Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2019 года