УИД 13RS0022-01-2023-000420-79

Дело №2-411/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

рп. Торбеево 25 июля 2023 года

Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Неяскина Е.С.,

при секретаре судебного заседания Шеркуновой О.Н.,

с участием в деле истца общества с ограниченной ответственностью «Филберт»,

ответчика ФИО1,

третьих лиц АО «Почта Банк», ООО «Страховая компания КАРДИФ»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственность «Филберт» (далее по тексту - ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 26.01.2020 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 435 000 рублей на срок по 26.01.2025 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,49% годовых. Ответчик ознакомился с условиями предоставления кредита, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, 26.01.2021 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. 

18.10.2022 АО «Почта Банк» (до 31 января 2020 ПАО «Почта Банк») и ООО «Филберт» заключили договор уступки права требования (цессии) №У77-22/1579, в соответствии с условиями которого истцу перешло право требования на задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> от 26.01.2020. Сумма приобретенного права требования составила 518 005 руб. 41 коп., из них: задолженность по основному долгу в сумме 426 003 руб. 22 коп., задолженность по процентам в сумме 91 103 руб. 19 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 899 руб. 

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления, платежей в счет погашения долга не поступало. 

С учетом изложенного истец просил взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 518 005 руб. 41 коп., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 426 003 руб. 22 коп., задолженность по процентам в сумме 91 103 руб. 19 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 899 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 380 руб. 06 коп. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель ФИО2, действующая на основании доверенности №224 от 01.12.2022 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласна.

В судебное заседание представители третьих лиц АО «Почта Банк», ООО «Страховая компания КАРДИФ» не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили. 

Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Торбеевского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет": http://torbeevsky.mor@sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ. 

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам. 

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего. 

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям. 

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). 

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ). 

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ). 

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Как следует из материалов дела, 26.01.2020 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор на основании согласия заемщика на индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» 

<

***>, по условиям которого последней предоставлен кредит с лимитом кредитования на сумму 435 000 руб. под 19,49% годовых, количество платежей 60, со сроком возврата – 26.01.2025. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» -8982 руб. (л.д.3-5).

Также 26.01.2020 между ООО «Страховая компания КАРДИФ» и ФИО1 заключен договор страхования №53.20.159.50529020, которым определены страховые случаи, со сроком действия 60 месяцев (л.д.7-13). 

Неотъемлемыми частями договора потребительского кредита 

<

***> являются индивидуальные условия, общие условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" и тарифы. 

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с 26.02.2020 в размере 11415 рублей. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» -8982 рублей (л.д.3 на обороте). 

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги "Пропускаю платеж" (п. 6.1 общих условий договора) (л.д.18 на обороте). 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д.3 на обороте). 

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (6.5 общих условий договора) (л.д.18 на обороте). 

Своей подписью на индивидуальных условиях ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах. 

Согласно Уставу АО «Почта Банк», в соответствии с решением единственного акционера банка от 27 марта 2020 г. полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на АО «Почта Банк» (л.д. 39-40). 

ПАО «Почта Банк» исполнило свои обязательства по указанному договору и предоставило заемщику денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №40817810600200043425 (л.д. 25-32). 

При этом судом учитывается, что факт заключения в офертно-акцептной форме договора 

<

***> от 26.01.2020, его условия, поступление в распоряжение ФИО1 заемных денежных средств и предоставление услуг оспорены не были, как и не был оспорен период просрочки исполнения обязательства. 

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора, с условиями которого ФИО1 согласилась. 

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают. 

Вместе с тем, ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, что привело к образованию задолженности. 

Общая сумма задолженности по договору по представленному истцом расчету составила 518 005 руб. 41 коп., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 426 003 руб. 22 коп., задолженность по процентам в сумме 91 103 руб. 19 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 899 руб. (л.д.23-24). 

Судом не установлено противоречий представленного расчета индивидуальным и общим условиям кредитования, в связи с чем определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил, как и доказательств об уплате испрашиваемой истцом суммы денежных средств. 

При этом суд учитывает, что обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении договора займа, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ФИО1 сделано не было. 

Кроме того, заключенный между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» договор, условий о запрете уступки прав по договору без согласия должника не содержит. Напротив, в пункте 13 индивидуальных условий договора содержится согласие заемщика ФИО1 на уступку банком своих прав (требований) по договору третьим лицам. 

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

На основании пунктов 1 и 2 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. 

Согласно пункту 3 статьи 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования). 

Исходя из требований пунктов 1 и 2 статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

18.10.2022 между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) У77-22/1579, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками-физическими лицами (далее - должники) кредитным договорам (далее - права требования) с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссий, требования к должникам, вытекающим из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований) по форме приложения N 1, включающем информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступленных прав (требований) (л.д. 33-36). 

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) от 18.10.2022 г. к договору уступки прав (требований) №У77-22/1579 от 18.10.2022 цедент передает, а цессионарий принимает, в том числе права по кредитному договору 

<

***>, заключенного с ФИО1, общая сумма уступаемых прав 518 005 руб. 41 коп., сумма основного долга 426 003 руб. 22 коп. 

Таким образом, учитывая, что ООО «Филберт» приобрело право (требования) кредитора по указанному выше договору, он является надлежащим истцом в рассматриваемом споре. 

Истцом в адрес ответчика 03.11.2022 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и необходимости оплаты задолженности по кредиту в размере 518 005 руб. 41 коп. до 23.11.2022, однако до настоящего времени требование банка не исполнено (л.д. 37). 

Таким образом, поскольку права (требования) по указанному договору цессии в отношении должника ФИО1 перешли к ООО «Филберт», ответчиком обязательства по возврату заемных средств не исполняются, у истца имеются все основания для взыскания с ФИО1 суммы задолженности по основному долгу, процентов за заявленный период, а также по иным платежам, предусмотренным договором, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 518 005 рублей 41 копейка, в том числе: 426 003 рубля 22 копейки задолженность по основному долгу, 91 103 рубля 19 копеек задолженность по процентам, 899 рублей задолженность по иным платежам, предусмотренным договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Исковое заявление ООО «Филберт» оплачено государственной пошлиной в размере 8380 рублей 06 копеек, что подтверждается платежным поручением №27369 от 21.04.2023 (л.д. 48). 

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ), размером удовлетворенных требований, возврат государственной пошлины составляет 8380 рублей 06 копеек ((518 005 рублей 41 копейка - 200 000 руб.) * 1% + 5 200 руб.). 

Статьей 52 НК РФ установлен порядок округления суммы налога при его исчислении. Указанной статьей не предусмотрено распространение ее положений на сборы. 

Вместе с тем, Пленумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 4 постановления от 11 июля 2014 г. № 46 "О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах" дано разъяснение, согласно которому применительно к пункту 6 статьи 52 НК РФ сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля. 

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ФИО1, составляет 8380 рублей. 

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК Российской Федерации, 

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, _._._ года рождения паспорт серии №_, выдан _._._ 

<

...>, код подразделения №_) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 26 января 2020 года в сумме 518 005 (пятьсот восемнадцать тысяч пять) рублей 41 копейка, из которых: задолженность по основному долгу в сумме 426 003 (четыреста двадцать шесть тысяч три) рубля 22 копейки, задолженность по процентам в сумме 91 103 (девяноста одна тысяча сто три) рубля 19 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 899 (восемьсот девяноста девять) рублей.

Взыскать с ФИО1 _._._ года рождения паспорт серии №_, выдан _._._ 

<

...>, код подразделения №_) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8380 (восемь тысяч триста восемьдесят) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения путем подачи жалобы через Торбеевский районный суд Республики Мордовия. 

Судья Торбеевского районного суда

Республики Мордовия Е.С.Неяскин