Дело № 2-1617/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Филипповского А.В., 

при секретаре Постновой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 235 843 руб. 70 коп. 

В исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 (до смены фамилии ФИО2) был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 160 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В связи с неисполнением/ненадлежащим исполнением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по указанному кредитному договору на основании договора уступки прав (требований) и акта приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляет 235 843 руб. 70 коп. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по месту регистрации, уважительных причин неявки не сообщила.

Судом постановлено рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства. Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 160 000 руб., на основании заявления-анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, являющееся офертой к заключению универсального договора. 

В рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями (пункт 2.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - ТКС Банк (ЗАО). 

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита. 

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. 

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.п. 5.1, 5.3 Общих условий).

Исходя из п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Тарифами по кредитной карте установлен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту: 24,9 % годовых - по операциям покупок, 32,9 % годовых - по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, процентная ставка при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз – 590 рублей; второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 рублей. 

Пунктом 5.11 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

На основании пункта 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательства по договору кредитной карты. 

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по договору выполнил: ДД.ММ.ГГГГ открыл ответчице текущий счет, установил лимит задолженности в размере 160 000 руб., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты заемщика, изложенной в заявлении, правилах и тарифах, тем самым заключил договор. Банк выпустил и выдал должнику банковскую карту. 

Однако, ответчица обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнила, допустила нарушение сроков погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по. ДД.ММ.ГГГГ Требование о погашении всей суммы задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не выполнено. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

Отношения сторон регулируются главой 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В силу ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

На основании п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. 

Ответчик был ознакомлен и согласен с условиями кредитования, о чем поставил свою собственноручную подпись в анкете-заявлении. 

Исходя из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Феникс» от ТКС Банк (ЗАО) перешло право (требование) задолженности к ФИО1 по договору кредитной карты. 

В акте приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ содержатся сведения о передаваемых правах по кредитному договору, заключенному с ФИО1, а также стоимость передаваемого права по кредитному договору в размере 235 843 руб. 70 коп.

В адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права. 

Таким образом, в соответствии с условиями дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, перешло к ООО «Феникс», что не противоречит ст. 384 ГК РФ, поскольку, заключая кредитный договор, ответчик, поставив свою собственноручную подпись в анкете-заявлении на предоставление кредита, дала согласие на передачу банком другим лицам всех прав и обязанностей по кредитному договору.

Положения условий кредитного договора, договор уступки права требования задолженности в установленном законом порядке ответчиком не оспаривались. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчица ФИО1 не надлежаще выполняла свои обязательства по кредитному договору, что является основанием для предъявления требований истцом по досрочному возврату суммы кредита с применением санкций, установленных этим кредитным договором. 

По представленному истцом расчету задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 152 789 руб. 86 коп. - основной долг, 61 774 руб. 68 коп. – проценты, 21 279 руб. 16 коп. – штраф (л.д.38).

Представленный стороной истца расчет задолженности основного долга, процентов судом проверен, представляется правильным, доказательств обратного не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Принимая во внимание размер просроченной задолженности ответчика по основному долгу и процентам, длительность неисполнения обязательств, суд приходит к выводу, что заявленная к взысканию с ответчика неустойка в размере 21 279 руб. 16 коп., явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, считает разумным и справедливым уменьшить размер неустойки до 10 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 233 - 236 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере: 152 789 руб. 86 коп. - основной долг, 61 774 руб. 68 коп. – проценты, 10 000 руб. – штраф, расходы по оплате госпошлины 5 558 руб. 44 коп.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Ярославля заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Ярославский областной суд через данный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Филипповский