дело № 2-2655/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» июня 2017 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Зиминой А.Е.

при секретаре Коробовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, о защите прав потребителей, исключении из договора кредитной карты условия о погашении заемщиком задолженности путем пополнения банковского счета № 40817819505820204853, обязании ответчика закрыть указанный банковский счет, обязании предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору кредитной карты путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения, взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере, расходов на оплату услуг юриста, штрафа, 

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с требованиями исключить из договора кредитной карты № от 30.10.2013 г., заключенного между истцом и ответчиком, условие о погашении заемщиком задолженности путем пополнения банковского счета №, обязать ответчика закрыть 11.11.2016 г. указанный банковский счет, обязать ответчика предоставить ФИО1 банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору кредитной карты № от 30.10.2013, путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг юриста – 

<

данные изъяты>., штраф.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком заключен смешанный кредитный договор № № от 30.10.2013 г., содержащий элементы договора банковского счета (№) и кредитного договора. Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Отсутствие потребности в банковском счете и намерение истца погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, побудило обратиться к ответчику с требованием: исключить из кредитного договора условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета № №, закрыть банковский счет, открытый в рамках договора кредитной карты № от 30.10.2013 г., предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. В обращении истец настаивал на закрытии счета в течение 2 дней, а выполнение остальных действий в 10-дневный срок. Заявление вручено 08.11.2016 г. Проигнорировав требования истца, банк тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ. Незаконность действия со стороны АО «Альфа-Банк» дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению настоящего искового заявления. Для определения соразмерности компенсации презюмируемого морального вреда представляется целесообразным использовать нормы Кодекса РФ об административных правонарушениях от 30.12.2001 №195-ФЗ. 30.11.2016 г. в адрес ответчика направлено письмо с требованием предоставить копии документов по договору кредитной карты № № от 30.10.2013 г., в том числе копию договора на открытие банковского счета. Однако, банк проигнорировал требования истца. В этой связи истец ходатайствует оказать содействие и истребовать у ответчика копии указанных документов.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, представил в адрес суда письменные возражения на исковые требования, в которых указал, что между истцом и ответчиком 30.10.2016 было заключено Соглашение о кредитовании № PUO№ на получение кредитной карты. По условиям вышеуказанного Соглашения ответчик открыл счет карты №, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание. Истец, в свою очередь, обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки на согласованных условиях. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор – соглашение о кредитовании, включающее в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, что сторонами не оспаривается и подтверждается письменными пояснениями в заявлении истца. Из вышеуказанного кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, следует, что истец полностью согласен с содержанием Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты; договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и обязуется их выполнять, о чем в Анкете-Заявлении имеется подпись истца. Согласно гл. 4 Общих условий погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в течении платежного периода, клиент должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа для их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности. Согласно гл. 16 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, счет может быть закрыт по письменному заявлению клиента. При получении банком письменного заявления клиента о закрытии счета вся задолженность по договору подлежит полному досрочному погашению клиентом. Банк закрывает счет в установленном порядке в соответствии с законодательством РФ и банковскими правилами. Счет, за исключением счета карты, закрывается не позднее дня, следующего за днем предоставления клиентом заявления на закрытие счета, а также при отсутствии остатка денежных средств на счете. Счет карты закрывается с учетом сроков, установленных п.14.2.18 договора. В соответствии с п.14.2.18 договора о комплексном банковском обслуживании, клиент обязуется подать заявление на закрытие всех карт, выпущенных к счету, и сдать в банк все карты, выданные к данному счету либо подать заявление на изменение счета карты за 45 календарных дней до предполагаемой даты закрытия счета. После принятия заявления на закрытие карты и до закрытия счета, по счету осуществляются все операции, предусмотренные законодательством, при этом клиент обязуется в дату закрытия счета обратиться в банк для проведения окончательных взаиморасчетов и получения подтверждения о закрытии счета, что истцом в нарушении условий договора, сделано не было. Истец не обращался в подразделение банка, взаиморасчеты с банком не производил, полученную банковскую карту не возвращал. В настоящий момент задолженность составляет 

<

данные изъяты> руб. (Решение Климовского городского суда МО от 19.04.2017 г.). Следовательно, указанный выше счет не может быть закрыт, так как был открыт для обслуживания кредита, при этом иным способом его погашение невозможно вследствие установленных кредитным договором условий. Требование истца о закрытии счета кредитной карты фактически ведут к изменению кредитного договора, а именно: установленного им порядка и одностороннему отказу клиента от исполнения принятых на себя добровольно обязанностей по оплате кредита путем внесения денежных средств на счет кредитной карты, открытый ответчиком. Факт того, что счет кредитной карты был открыт для его использования именно в рамках кредитного договора, свидетельствует о том, что истец самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый на его имя в рамках кредитного договора счет кредитной карты. Доводы истца о том, что выдача кредита обусловлена открытием клиенту счета для удобства зачисления денежных средств, не может являться основанием для закрытия счета, поскольку отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности в отдельном порядке не заключался, а основаны на заключенном между сторонами кредитном договоре, в связи с чем к спорным правоотношениям подлежат применению положения гл. 42 ГК РФ о займе. Из содержания иска следует, что фактически требования истца о расторжении и закрытии счета кредитной карты направлены на создание препятствий в исполнении кредитных обязательств. Закрытие счета приведет к невозможности исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ. Стороны добровольно договорились о том, что возврат кредита неразрывно связан с использованием банковского счета – иными словами, утвердили именно такой способ погашения долга. И заемщик не может его изменить по своему желанию, т.к. ст. 301 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств. При таких обстоятельствах правовые основания для расторжения, закрытия счета кредитной карты, открытый на имя истца, а также внесении изменений в кредитный договор, отсутствуют. Банк считает, что заявленные исковые требования фактически являются злоупотреблением правом, недопустимым в силу ст. 10 ГК РФ.

Проверив материалы, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 

<

дата> стороны заключили Соглашение о кредитовании № PUO№ на получение кредитной карты. 

По условиям Соглашения ответчик открыл счет карты №, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание.

Истец взял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки на согласованных условиях. 

Таким образом, доводы обеих сторон и заключении между сторонами смешанного договора – соглашение о кредитовании, включающее в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, нашил свое подтверждение.

Из кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, следует, что истец полностью согласен с содержанием Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты; договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и обязуется их выполнять, о чем в Анкете-Заявлении имеется подпись истца. 

Согласно гл. 4 Общих условий погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в течении платежного периода, клиент должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа для их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности.

Согласно гл. 16 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, счет может быть закрыт по письменному заявлению клиента. При получении банком письменного заявления клиента о закрытии счета вся задолженность по договору подлежит полному досрочному погашению клиентом. Банк закрывает счет в установленном порядке в соответствии с законодательством РФ и банковскими правилами. Счет, за исключением счета карты, закрывается не позднее дня, следующего за днем предоставления клиентом заявления на закр

<

данные изъяты>

Задолженность истца перед ответчиком по договору составляет 

<

данные изъяты> руб., что подтверждено решением Климовского городского суда МО от 19.04.2017 г. 

В соответствии с п.14.2.18 договора о комплексном банковском обслуживании, клиент обязуется подать заявление на закрытие всех карт, выпущенных к счету, и сдать в банк все карты, выданные к данному счету либо подать заявление на изменение счета карты за 45 календарных дней до предполагаемой даты закрытия счета. После принятия заявления на закрытие карты и до закрытия счета, по счету осуществляются все операции, предусмотренные законодательством, при этом клиент обязуется в дату закрытия счета обратиться в банк для проведения окончательных взаиморасчетов и получения подтверждения о закрытии счета.

08.11.2016 истец обратился к ответчику с требованием: исключить из кредитного договора условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета №, закрыть банковский счет, открытый в рамках договора кредитной карты № PUO№ от 

<

дата>, предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

В обращении истец настаивал на закрытии счета в течение 2 дней, а выполнение остальных действий в 10-дневный срок. 

В нарушение условий договора, непосредственно в подразделение банка истец не обратился, взаиморасчеты с банком не произвел, полученную банковскую карту не возвратил.