Дело № 2-285/2025 (2-1566/2024;), УИД: 54RS0012-01-2024-002292-95

Поступило в суд 23.12.2024

Мотивированное 

решение

 изготовлено 10.03.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«24» февраля 2025 года г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Чечётка И.Ф.,

при секретаре судебного заседания Михальченко В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Барабинский районный суд с исковым заявлением, в котором просил:

- взыскать с ответчика в свою пользу задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 598889руб.06коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 36977руб.78коп;

- обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство №, установив начальную продажную цену в размере 248964руб.49коп., способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 529900руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60месяцев, под залог транспортного средства 

<

данные изъяты>

При заключении кредитного договора, ответчик просила рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком залогом транспортного средства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую банк просит взыскать с ответчика и обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился, ранее представлял заявление об отложении рассмотрения дела для урегулирования спора миром, после отложения рассмотрения дела о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем поставил свою личную подпись в извещении, о причинах не явки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, документов о каком либо разрешении спора между истцом и ответчиком - не представил. 

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему: 

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. ст. 807 - 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления ФИО1 (л.д.12), между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (кредитором) и ФИО1 (заёмщик) заключен кредитный договор № (л.д.13-14), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит на приобретение транспортного средства под залог, в размере 439900руб. 00 коп. под 9,9 % годовых, при этом указанная ставка увеличивается до 27,9% годовых в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств. 

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору кредита, обеспеченному залогом, осуществляется через кассу Банка, сервис Интернет-банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в общих условиях (п. 8). 

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 «О потребительском кредите (займе) (п.12).

Также ФИО1 при заключении кредитного договора просил рассмотреть заявление о предоставлении транша как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства -автомобиля марки Тойота Королла Филдер, 2004 года выпуска, на условиях указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом заявления в отношении залога ТС являлось направленные Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, согласно действующему законодательству. Залоговая стоимость транспортного средства определена равной 351920 руб.

Подписывая ИУ ФИО1 просил банк заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления договор банковского счета и договор банковского обслуживания, на следующих условиях: срок договора банковского счета – 360 мес., тарифный план «Элитный», подключение которого составляет 49 999руб.

Одновременно с предоставлением потребительского кредита ФИО1 просил банк подключить комплекс услуг. С «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания», информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка, ФИО1 уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке.

Настоящим он дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг согласно в размере 149руб. ежемесячно путем списания средств с его банковского счета. 

На основании указанного заявления Банк предоставить ответчику кредит путем перечисления денежных средств на счет ФИО1, который обязалась возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Как следует из выписки по счету № (л.д.31) ПАО «Совкомбанк» во исполнение обязательств по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ предоставило заемщику денежные средства в размере 439900руб. 00 коп., перечислив их на счет, открытый на имя ФИО1.

Таким образом, Банк, как кредитор выполнил условия кредитного договора перед ответчиком, который принятые на себя обязательства перестал исполнять надлежащим образом, то есть перестал вносить ежемесячные платежи, в результате чего образовалась задолженность.

В силу положений ч. 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.25).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности в течение 30 дней с момента направления уведомления (л.д. 7), с указанием, что в случае отказа в удовлетворении настоящего требования в указанный срок, банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога. Однако, задолженность до настоящего времени ФИО1 не погашена.

Задолженность ответчика, согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., составляет 598 889 руб. 06 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 456418 руб. 09 коп., просроченные проценты в размере 111800 руб. 27 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6075руб. 63коп., неустойка в размере 5528 руб. 45 коп., и комиссия в размере 19066руб.62коп.

Расчет задолженности суд находит обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Стороной ответчика доказательств надлежащего исполнения обязательств, не представлено.

На основании изложенного, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. подлежат удовлетворению.

Пунктом 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору в виде залога транспортного средства, а именно автомобиля №

Залог автомобиля был в установленном порядке зарегистрирован Банком в реестре залогов движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № (л.д.76-77).

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 данного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Оснований, предусмотренных ст.348 Гражданского кодекса РФ, по которым обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Требования истца в части установления начальной продажной цены заложенного имущества, основано на неверном толковании норм материального права. 

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 г.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой истцом государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 36977руб. 78 коп.(л.д.6).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 АлексеевичаДД.ММ.ГГГГ. рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 598 889 (пятьсот девяноста восемь тысяч восемьсот восемьдесят девять) руб. 06 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 456418 (четыреста пятьдесят шесть тысяч четыреста восемнадцать) руб. 09 коп., просроченные проценты в размере 111800 (сто одиннадцать тысяч восемьсот) руб. 27 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6075 (шесть тысяч семьдесят пять) руб. 63коп., неустойка в размере 5528 (пять тысяч пятьсот двадцать восемь) руб. 45 коп., и комиссия в размере 19066 (девятнадцать тысяч шестьдесят шесть)руб.62коп. и уплаченную истцом госпошлину в размере 36 977 (тридцать шесть тысяч девятьсот семьдесят семь) руб. 78 коп.

В целях погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и судебных расходов, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль №, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области И.Ф. Чечетка