№ 59RS0017-01-2023-001570-12 

2-1198/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2023 года г. Губаха 

Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Баскаль В.С. при секретаре судебного заседания Мельниковой М.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

заслушав пояснения представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

установил:

ООО «Феникс» (далее - истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты № №. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного Договора являются: заявление (оферта), подписанное ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка. Ответчик, ознакомившись с правилами, Тарифами, подтвердил свое согласие с ними, поставив подпись в заявлении. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 198178,92 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. ДД.ММ.ГГГГ г. Банк уступил права требования на задолженность ответчика по Договору № № ООО «Феникс» на основании Договора уступки прав требования № №. ДД.ММ.ГГГГ г. ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. ответчиком было внесено 175,08 руб., в связи с чем задолженность составляет 198003,84 руб., из которых 87789,65 руб. – основной долг; 109918,27 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 295,92 руб. – комиссии. 

С учетом изложенного истец просил взыскать в свою пользу с ответчика указанную задолженность, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5160,08 руб.

От представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности, поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых указано, что с исковыми требованиями не согласен, в удовлетворении искового заявления следует отказать ввиду пропуска срока исковой давности. Последний платеж по кредитному договору был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ г., за дату начала течения срока исковой давности следует принимать дату ДД.ММ.ГГГГ г. Истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ г., то есть после истечения срока исковой давности.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности, ФИО2 пояснил, что ответчик является его братом и инвалидом 2 группы. Кредитная карта пришла ему по почте и он по юридической неграмотности и состоянию здоровья воспользовался ею. В ДД.ММ.ГГГГ г. он обращался к АО «ОТП Банк» с заявлением о реструктуризации задолженности, поскольку был не в состоянии выплачивать проценты по кредитному договору. Банком ему было отказано, в связи с чем ответчик уведомил банк, что прекращает исполнение кредитных обязательств, после этого с ДД.ММ.ГГГГ г. ни одной суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносил. Сумма, на которую указывает истец в исковом заявлении, в размере 175,08 руб., возможно, была удержана судебными приставами в рамках судебного приказа. Доказательств того, что ФИО1 сам внес данную сумму, истцом не представлено. Требование о погашении задолженности и уведомление об уступке прав ФИО1 не получал. С учетом указанного в удовлетворении иска следует отказать по причине пропуска срока исковой давности.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

С учетом изложенного на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 обратился в ОТП Банк с заявлением на получение потребительского кредита с целью приобретения Газовой плиты (раздел 15) стоимостью 14480 руб. Сумма кредита ________________ руб. (раздел 13), начальный взнос ________________ руб., процентная ставка по кредиту ________________ % годовых (кредитный договор №). В указанном заявлении заемщиком указано, что настоящее заявление следует рассматривать как оферту, направленную в Банк, просил открыть счет в Банке №№ в соответствии с условиями кредитного договора и предоставить кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 13 Заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 15 Заявления. Дата заключения Договора – календарная дата открытия Банком счета (акцепт оферты). Также в Заявлении ФИО1 просил открыть счет и предоставить ему банковскую карту и Тарифы посредством направления письмом по адресу: 

<

адрес>, просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до ________________ руб.; проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Заемщик также выразил желание присоединиться к Правилам, Тарифам и обязался их соблюдать. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставленному по карте, составляет ________________% годовых. Заемщиком указано, что он ознакомился и согласился с полным текстом Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством Системы «ОТПдирект» в АО «ОТП Банк», а также Тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством Системы «ОТПдирект» в АО «ОТП Банк», просил заключить с ним Договор дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством Системы «ОТПдирект» в АО «ОТП Банк» в соответствии с Правилами ДБО. В качестве зарегистрированного номера и номера информирования в соответствии с Правилами ДБО просил Банк зарегистрировать в Системе «ОТПдирект» номер мобильного телефона №

Полная стоимость Кредита по банковской карте (потребительскому кредиту № № от ДД.ММ.ГГГГ) составляет ________________ % годовых. В расчет ПСК включены платежи: погашение основного долга ________________ руб., проценты по кредиту ________________%, плата за операцию получения наличных денежных средство с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН Банка ________________%, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН иных Банков ________________% (минимум 200 руб.), плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН иных Банков ________________% (минимум 200 руб.), плата за использование SMS-сервиса 59 руб., дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд 500 руб., дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд 1000 руб. Заявление содержит подписи заёмщика ФИО1 на каждой странице (л.д. №). Также ФИО1 дано согласие на обработку персональных данных, получение кредитных отчетов, предоставление информации в бюро кредитных историй (л.д. №.).

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи» процентная ставка по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг составляет ________________% годовых, по иным операциям ________________% годовых, рассчитывается от суммы Кредита и подлежит оплате в течение платежного периода. Ежемесячный минимальный платеж ________________% (мин. 300 руб.). Процентная ставка по кредиту за получение наличных денежных средств ________________% годовых (л.д. №).

Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (л.д. №) установлен порядок выдачи и использования карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиентов. Настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления. Банк вправе предоставить Клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, платы, неустоек и иных платежей определяются Тарифами. Сроки погашения задолженности определяются Договором. В случае несвоевременного погашения Кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий Клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами. Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на Банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете. Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и платы процентов за пользование им, плат и комиссий, неустоек и иных платежей является выписка по Ссудному и Банковскому счету Клиента. Банк имеет право полностью или частично уступить свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.№). Договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком Заявления Клиента (с момента, указанного в Заявлении Клиента) и является бессрочным. 

Согласно порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» платежным периодом является период, в течение которого Клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платёжного периода начинается с даты окончания соответствующего Расчетного периода.

На основании Договора № № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ г. АО «ОТП Банк» уступило ООО «Феникс» права требования по кредитным договорам, в том числе с заемщиком ФИО1

В материалы дела представлены недатированные уведомление об уступке права требования, требование о полном погашении долга, адресованные ФИО1, однако доказательств, подтверждающих направление истцом уведомления и требования в адрес ФИО1 материалы дела не содержат. 

Согласно материалам судебного приказа № №, ДД.ММ.ГГГГ г. по заявлению ООО «Феникс» и.о. мирового судьи судебного участка №№ Губахинского судебного района Пермского края выдан судебный приказ № № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №№ Губахинского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д№).

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В материалах дела имеется требование к ФИО1 о полном погашении долга, однако сведений о его направлении в адрес ФИО1 материалы дела не содержат, его получение отрицается и самим ФИО1

С учетом данных обстоятельств суд исходит из того, что в соответствии с условиями Кредитного договора право досрочного требования задолженности по договору возникает у истца с даты нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа.

Как следует из выписки по счету ФИО1, заемщиком по кредитному договору внесена последняя сумма оплаты ДД.ММ.ГГГГ г. в размере ________________ руб. Сведений об иных суммах в счет погашения задолженности ФИО1 материалы дела не содержат. Из выписки, представленной на л.д. №, о пополнении ДД.ММ.ГГГГ г. и ДД.ММ.ГГГГ г. от Tinkoff Bank не представляется возможным сделать выводы о том, что данные суммы внесены ФИО1, поскольку представитель ответчика не подтверждает информацию о том, что заемщик вносил какие-либо суммы, указал, что ФИО1 прекратил исполнение обязательств по кредитному договору в ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается и выпиской, согласно которой ежемесячные суммы в погашение долга по кредиту вносились ФИО1 до ДД.ММ.ГГГГ г. 

Таким образом, о нарушении своего права кредитору было известно с ДД.ММ.ГГГГ года. За взысканием задолженности путем выдачи судебного приказа истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ года, за 2 месяца до предполагаемого истечения срока исковой давности.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, …, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ г., в суд с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось только в ДД.ММ.ГГГГ года, то есть через 1 год и 6 месяцев, с пропуском установленного законом шестимесячного срока. 

В соответствии с положениями статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, а переход права требования на основании договора уступки требования не является обстоятельством для прерывания срока исковой давности, поскольку перемена лица в обязательстве не прерывает течения срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс».

С учетом того, что исковые требования ООО «Феникс» оставлены без удовлетворения, в силу положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины. 

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд Пермского края в течение одного месяца с даты составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Судья В.С. Баскаль