Дело № 2-8820/2023

УИД 74RS0002-01-2023-008298-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2024 года г. Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Юсупова В.А.,

при секретаре Ахметжановой А.Х.,

в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения в размере 593 331 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом. 

В основание требований указала, что 01.05.2022г. между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 заключен договор страхования ТС №, предусматривающий возможность страхового возмещения по рискам Повреждение и Хищение, в пределах страховой суммы 3000000 рублей, оплачена страховая премия в размере 109 657 рублей. Срок действия договора страхования с 01.05.2021г. по 30.04.2022г. 

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 12 ноября 2021 года на а/д Челябинск-Старокамышинск, по вине ФИО1 был поврежден принадлежащий ей автомобиль «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный номер №

АО «АльфаСтрахование» выплатило истцу страховое возмещение по договору добровольного страхования в размере 670210 рублей в связи с полной конструктивной гибелью автомобиля. Поскольку стоимость восстановительного ремонта 2153729 рублей не превышала страховую сумму 3000000 рублей, истец просила взыскать с ответчика денежные средства в счет возмещения ущерба в размере 1483519,50 рублей (2153729 рублей – 670210 рублей).

Центральным районным судом г. Челябинска от 16.03.2023г. по делу № исковые требования ФИО1, были удовлетворены частично, суд взыскал с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 1483519 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, неустойку в размере 80000 рублей, штраф в размере 100000 рублей, расходы на оплату услуг эксперта в размере 20500 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказал. Взыскал с АО «АльфаСтрахование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 16317,60 рублей.

АО «АльфаСтрахование» была подана апелляционная жалоба, с требованием об отмене судебного решения, выражая несогласие с проведенной по делу судебной экспертизы. ФИО1 так же была подана апелляционная жалоба, об удовлетворении исковыхтребований о взыскании суммы штрафа и неустойки в полном объеме, отсутствие оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения штрафных санкций.

В рамках рассмотрения дела была назначена судебная экспертиза. Согласно, заключению судебной экспертизы, проведенной экспертом ООО АКЦ «Практика» ФИО2, рыночная стоимость транспортного средства «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный номер №, на дату ДТП 12 ноября 2021 года составляет 2 900 649 рублей. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный номер №, по повреждениям, относящихся к заявленному событию - ДТП от 12 ноября 2021 года, за исключением повреждений от иных событий и следов эксплуатации, по среднерыночным ценам на дату ДТП от 12 ноября 2021 года, составила без учета износа 2747060 рублей, с учетом износа – 2156195 рублей. Стоимость годных остатков транспортного средства «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный номер № - 470745 рублей.

Решение Центрального районного суда г. Челябинска от 16 марта 2023 года в части взыскания неустойки, штрафа, государственной пошлины, апелляционным определением № от 13.10.2023г. было изменено, с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 взыскана неустойка в размере 108657 рублей, штраф в размере 797588 рублей, и в доход бюджета государственная пошлина в размере 16460,88 рублей.

Как следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия 12 ноября 2021 года был поврежден принадлежащий ФИО1 автомобиль «Фольксваген Туарег», государственный регистрационный номер №

На момент ДТП автомобиль «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный номер №, был застрахован по договору добровольного страхования транспортного средства № 01 мая 2022 года в АО «АльфаСтрахование», предусматривающий возможность страхового возмещения по рискам Повреждение и Хищение, в пределах страховой суммы 3000000 рублей, со сроком действия с 01 мая 2021 года по 30 апреля 2022 года.

Данный договор заключен на основании и в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта, утверждённых приказом от 03 июля 2020 года.

16 ноября 2021 года ФИО1 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с повреждением транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия от 12 ноября 2021 года.

Уведомлением от 06 декабря 2021 года № АО «АльфаСтрахование» сообщило ФИО1 о том, что согласно трасологического исследования № от 24 ноября 2021 года повреждения раздаточной коробки и колесных дисков были получены при иных обстоятельствах, не связанных с рассматриваемым событием. АО «АльфаСтрахование», признав событие страховым случаем, выдало направление на ремонт, за исключением вышеуказанных деталей.

Согласно предварительного заказ-наряду СТОА от 13 ноября 2021 года, предварительная стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила в размере 3535124,60 рублей, что превышает страховую сумму 3000000 рублей, определенную договором страхования.

Уведомлением от 20 декабря 2021 года АО «АльфаСтрахование» сообщило ФИО1 о том, что транспортное средство имеет существенные повреждения, восстановление поврежденного транспортного средства экономически нецелесообразно, в связи с чем предложило произвести выплату страхового возмещения по риску Повреждение в связи с полной конструктивной гибелью автомобиля (п. 10.9.5 Правил страхования).

21 декабря 2021 года ФИО1 направила заявление в АО «АльфаСтрахование» с просьбой предоставить проект соглашения по каждому из предложенных вариантов возмещения ущерба и калькуляцию, на основании которой застрахованное транспортное средство было признано конструктивно погибшим.

Письмом от 27 декабря 2021 года АО «АльфаСтрахование» направило истцу две формы соглашения для ознакомления и выбора варианта выплаты.

10 марта 2022 года ФИО1 вручила АО «АльфаСтрахование» претензию с требованием произвести страховое возмещение по страховому случаю от 12 ноября 2021 года.

30 марта 2022 года ФИО1 выплачена сумма страхового возмещения в размере 670210 рублей.

Не согласившись с принятым страховщиком решением, Истица обратила в Центральный районный суд г. Челябинска, в обоснование исковых требований представлено экспертное заключение, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный номер №, составляет без учета износа – 2867700 рублей, с учетом износа – 1975600 рублей, среднерыночная стоимость транспортного средства – 3082100 рублей, застрахованная сумма по полису КАСКО – 3000000 рублей.

Согласно заключению судебной экспертизы, проведенной экспертом ООО ЭКЦ «Прогресс» ФИО3 на основании определения суда первой инстанции от 20 октября 2022 года, с технической точки зрения, повреждения деталей автомобиля истца, могли образоваться в результате ДТП от 12 ноября 2021 года, при обстоятельствах ДТП, зафиксированных в административном материале по ДТП и материалах гражданского дела; с технической точки зрения, повреждения ряда деталей автомобиля истца, информация о которых приведена в материалах гражданского дела, не сопоставимы с обстоятельствами рассматриваемого ДТП и не могли образоваться в результате ДТП от 12 ноября 2021 года: дифференциал передний, демпфер инерционный коробки раздаточной, коробка раздаточная, защита АКПП, поддон АКПП, экран системы выпускных газов термозащитный средний, глушитель передняя часть, глушитель средняя часть, редуктор заднего моста, защита редуктора заднего моста, глушитель задняя часть, насадки глушителя левая и правая, бак топливный, пыльник топливного бака левый, пыльник топливного бака правый, экран термозащитный задний, головка блока цилиндров, гидроблок системы АБС.

Стоимость восстановительного ремонта автомобиля от повреждений, которые могли образоваться в результате ДТП от 12 ноября 2021 года, определенная в соответствии с «Правилами страхования средств наземного транспорта» от 03 июля 2020 года № (КАСКО), по состоянию на дату ДТП от 12 ноября 2021 года, без учета износа транспортного средства составляет 2153729 рублей.

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства от повреждений, которые не могли образоваться в результате ДТП от 12 ноября 2021 года, определенная в соответствии с «Правилами страхования средств наземного транспорта» от 03 июля 2020 года № (КАСКО), по состоянию на дату ДТП от 12 ноября 2021 года, составляет 2071319 рублей.

Установив, что страховой случай наступил в период действия договора страхования, с учетом условий договора страхования, суд первой инстанции, принимая во внимание заключение судебного эксперта, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения в сумме 1483519 рублей (2153729 рублей - 670210 рублей (выплаченная сумма), поскольку полная гибель транспортного средства не наступила.

Возникшие между сторонами правоотношения из договора страхования регулируются нормами главы 48 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Положениями, закрепленными в п. 2 ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1, определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает с наступлением страхового случая, то есть события, предусмотренного договором страхования. Событие, наступление которого договором страхования не предусмотрено, страховым случаем не является в силу закона.

Статьей 943 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Как было указано выше, по договору страхования № от 01 мая 2022 года, автомобиль «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный номер №, был застрахован, в том числе по риску Повреждение в АО «АльфаСтрахование», в пределах страховой суммы 3000000 рублей. В договоре страхования форма страхового возмещения по риску Повреждение, за исключением случаев полной гибели, определена в натуральной форме путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА, имеющей договорные отношения со страховщиком по выбору и направлению страховщика.

При этом под полной гибелью транспортного средства понимается повреждение ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования в случаях, когда по заключению эксперта страховщика проведение ремонтно-восстановительных работ нецелесообразно (подп. «о» п. 1.7 Правил страхования).

Согласно п.п. 4.2, 4.3, 4.4 Правил страхования страховая сумма по страхованию транспортного средства и установленного на нем дополнительного оборудования не должна превышать их действительной стоимости. Действительной (страховой) стоимостью считается стоимость транспортного средства, дополнительного оборудования в месте его нахождения в день заключения договора страхования, которая может быть установлена с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств устанавливается по соглашению, достигнутому между страхователем и страховщиком, договором страхования. В пределах страховой суммы может быть установлен лимит возмещения страховщика по каждому страховому случаю, а также по количеству потерпевших лиц.

В соответствии с п. 10.9.1 Правил страхования, в случае повреждения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, а также хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС и/или дополнительного оборудования, величина ущерба признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая. Если иное не предусмотрено договором страхования, выплата страхового возмещения осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования на СТОА, указанном в п. 10.9.2 настоящих Правил.

Согласно п. 10.9.2 Правил страхования, по соглашению сторон или в случае отсутствия в разумной близости СТОА, имеющих договорные отношения со страховщиком, страховое возмещение выплачивается на основании калькуляции стоимости ремонтно-восстановительных работ, составленной экспертами страховщика или независимым экспертным бюро, по направлению страховщика. При этом калькуляция стоимости ремонтно-восстановительных работ рассчитывается согласно Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства.

Если иное не предусмотрено договором страхования, при полной гибели ТС страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы без вычета стоимости поврежденного ТС и/или дополнительного оборудования. В этом случае страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику поврежденное ТС по акту приема-передачи, выплата страхового возмещения производится по предоставленным страхователем банковским реквизитам только после заключения «Соглашения о передаче прав собственности на ТС» страховщику (п. 10.9.5 Правил страхования).

Вместе с тем, по общему правилу, установленному п. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным (п. 8 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года).

Согласно п. 4 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если договором добровольного страхования имущества предусмотрено страховое возмещение в форме организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного имущества (возмещение вреда в натуре), то требование о выплате стоимости восстановительного ремонта в пределах страховой суммы может быть заявлено страхователем (потерпевшим), если эта обязанность страховщиком надлежащим образом не исполнена.

Из материалов дела следует, что заключенным между сторонами договором страхования предусмотрено возмещение, за исключением случаев полной гибели, в форме организации восстановительного ремонта автомобиля на СТОА, а также установлен лимит ответственности страховщика. Во исполнение данных условий договора страховщиком при наступлении страхового случая истцу было выдано направление на ремонт.

Ремонт на СТОА, куда страховщик направил истца, не выполнен, поскольку предварительная стоимость восстановительного ремонта (3535124,60 рублей) превысила страховую сумму (3000000 рублей). По заключению страховщика проведение ремонтно-восстановительных работ нецелесообразно, поскольку наступила полная гибель транспортного средства.

Требования истца о выплате страхового возмещения в денежной форме были обусловлены несогласием с тем, что наступила полная гибель транспортного средства, и неисполнением обязательства страховщика организовать ремонт автомобиля. Ремонт автомобиля не выполнен по причинам, не зависящим от истца.

Страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате ремонта транспортного средства в натуре, за исключением случаев полной гибели, и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме. В силу общих положений Гражданского кодекса РФ об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения необходимых на проведение такого ремонта расходов и других убытков на основании ст. 397 Гражданского кодекса РФ, в данном случае соглашение о выплате страхового возмещения по калькуляции стоимости восстановительного ремонта между сторонами не заключалось, в связи с чем положения п. 10.9.2 Правил страхования применены к возникшим правоотношениям ошибочно.

Размер убытков за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств определяется по правилам ст. 15 Гражданского кодекса РФ, предполагающей право на полное взыскание убытков, при котором потерпевший должен быть поставлен в то положение, в котором он находился, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом, а, следовательно, размер убытков должен определятся, исходя из действительной стоимости того ремонта, который должна была организовать и оплатить страховая компания, но не сделала этого, а в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, - в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

В целях установления юридически значимых обстоятельств, наличием между сторонами спора в части размера ущерба, по делу в апелляционной инстанции, по ходатайству АО «АльфаСтрахование», определением судебной коллегии от 11 июля 2023 года была назначена повторная судебная экспертиза, производство которой поручено эксперту ФИО2

Согласно заключению судебной экспертизы, проведенной экспертом ООО АКЦ «Практика» ФИО2, рыночная стоимость транспортного средства «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный номер №, на дату ДТП 12 ноября 2021 года составляет 2900649 рублей. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный номер №, по повреждениям, относящихся к заявленному событию - ДТП от 12 ноября 2021 года, за исключением повреждений от иных событий и следов эксплуатации, по среднерыночным ценам на дату ДТП от 12 ноября 2021 года, составила без учета износа 2747060 рублей, с учетом износа – 2156195 рублей. Стоимость годных остатков транспортного средства «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный номер №, - 470745 рублей.

ФИО1 в поданной апелляционной жалобе, было указано о несогласии с суммой штрафа и неустойки и отсутствии оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения штрафных санкций.

ФИО1 в апелляционной инстанции дополнений об увеличении исковых требований в соответствии с проведенной судебной экспертизой ООО АКЦ «Практика» ФИО2 не заявлялось. Оснований препятствующих ФИО1 для подачи заявления об увеличении размера исковых требований, дополнений в апелляционной инстанции, на основании экспертного заключения ООО АКЦ «Практика» ФИО2 стороной истца представлено не было. Апелляционное определение от 13.10.2023г., было вынесено с учетом заявленных исковых требований. 

У истицы отсутствуют основания для подачи нового искового требования так как вопрос взыскания суммы страхового возмещения уже был решен в ходе рассмотрения апелляционной инстанции.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения в размере 593 331 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий В.А. Юсупов 

<

данные изъяты>