Дело № 2-2864\2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2024 года г.Астрахань

Кировский районный суд г.Астрахани в составе:

Председательствующего судьи Бутыриной О.П.

При секретаре Бекмурзаевой А.А. 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", в котором просил суд взыскать с ответчика 71 782,72 руб.- часть страховой премии, неустойку в этом же размере, денежную компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., расходы по нотариальному удостоверению доверенности в размере 2 800 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № CCO№. Также был заключен договор страхования по программе «страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № U54№ (программа 1.1.8) с ООО «АльфаСтрахование –Жизнь». Страховая премия составила 74 591,55 руб. Срок страхования 1826 дней. 

При обращении в страховую компанию об отказе от услуги страхования (в связи с утратой интереса) и возврате части суммы страховой премии, оплаченной за услугу страхования, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, получил отказ. С данным отказом не согласен, считает его незаконным, нарушающим права как потребителя. 

В судебное заседание истец и его представитель не явились, извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Представили возражения на исковое заявление, просили в удовлетворении требований отказать. 

Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон. 

Рассмотрев требования истца, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № CCO№. 

Также был заключен договор страхования по программе «страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № U54№ (программа 1.1.8) с ООО «АльфаСтрахование –Жизнь». Страховая премия составила 74 591,55 руб. Срок страхования 1826 дней. 

В тот же день ФИО1 заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по программе «страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № U54№ (программа 1.1.8) с ООО «АльфаСтрахование –Жизнь». Страховая премия составила 74 591,55 руб. Срок страхования 1826 дней. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с претензией о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный период.

Получив отказ в удовлетворении, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о перечислении денежной суммы в размере 86 252,10 руб.

По результатам обращения ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным принято решение об отказе в удовлетворении требований. 

Не согласившись с принятым решением, истец обратился в суд, полагая, что его права как потребителя нарушены ответчиком.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено в судебном заседании, истец ФИО1 подписал заявление на перечисление страховой премии. Оплачивая страховую премию тем самым активировал(акцептировал) Договор страхования и подтвердил ознакомление с Правилами страхования. 

Согласно заявлению, он ознакомлен с тем, что заключение договора страхования не может быть обязательным условием для получения банковских услуг, вправе не заключать договор страхования и не страховать предполагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в другой страховой компании. 

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно части 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в части 1 данной статьи.

В силу абзаца 1 части 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в части 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно абзацу 2 части 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

При наличии отказа истца от договора, в силу закона страховая премия возврату не подлежит. В этой связи и условия договора страхования, не предусматривающие возврат суммы страховой премии при отказе от договора, не противоречат статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Кроме того, в исковом заявлении истец ссылается на ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ(оказание услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов., связанных с исполнением обязательств по данному договору. 

Однако указанная статья неприменима к отношениям по страхованию. 

Согласно разъяснений, содержащихся в п.2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Такие специальные нормы применительно к договорам страхования предусмотрены ст.958 ГК РФ. 

Как установлено в судебном заседании, согласно пункту 8.3 договора страхования, заключенного между истцом и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", период охлаждения составляет 14 рабочих дней со дня заключения договора страхования.

Проставив свою подпись в договоре страхования, ФИО1 в соответствии с пунктом 8.4 договора страхования подтвердил, что ознакомлен и согласен с тем, что при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Доказательств того, что истец обратился с заявлением об отказе от договора страхования в установленный договором период охлаждения, в материалах дела не имеется. 

Поскольку истец обратился с заявлением о расторжении Договора страхования после истечения периода охлаждения, страховая премия возврату не подлежит. 

Также, из материалов дела следует, что Согласно условиям заключенного договора страхования (раздел страховые случаи(страховые риски)» размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования по всем страховым рискам является единым и фиксированным. Выгодоприобретатель по договору не установлен. Су четом изложенного, выгодоприобретателем является не Банк, а страхователь. В связи с чем при наступлении страхового случая страховая компания обязана будет выплатить страховое возмещение вне зависимости от того, погашен кредит или нет. 

Кроме того, в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Материалами дела подтверждается, что с условиями договора истец ознакомлен и полностью согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

При заключении договора истцом не высказывалось несогласие с условиями договора страхования.

Таким образом, исходя из того, что условия заключенного договора не предусматривают возврат страховой премии при досрочном погашении кредита заемщиком, предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, а в случае несогласия с предложенными условиями договора страхования истец имел возможность отказаться от участия в программе страхования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований истца. 

Поскольку в судебном заседании не установлено нарушение прав истца как потребителя, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, а также возмещения судебных расходов, которые производны от основных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 01 июля 2024 года.

Судья: О.П.Бутырина О.П.