Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года 

Приволжский районный суд 

<

адрес>

в составе: судьи Калякиной Е.В., 

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (63RS0№-20) по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, -

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование требований указано, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 177751 рубль 47 копеек, под 26.90% годовых на срок 84 календарных месяца. 

Заёмщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. 

Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчётно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. 

Требование не исполнено. 

Согласно графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведён ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145075 рублей 84 копейки, что является убытками банка.

На основании чего просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 173493 рубля 56 копеек, из которых: сумма основного долга – 27245 рублей 10 копеек, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 145075 рублей 63 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1172 рубля 83 копейки,

а также расходы по уплате госпошлины в размере 4669 рублей 87 копеек.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседания не явился. Заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований, обосновывая свои требования исходя из обстоятельств указанных в исковом заявлении.

Впоследствии в отзыве на возражения представитель истца указал на то, что с ответчика должны быть взысканы убытки в размере 145075 рублей 63 копейки (проценты, входящие в соответствии с первоначальным графиком погашения, в состав ежемесячных платежей в 20-го с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ по 84-й с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ).

В случае отказа во взыскании убытков с ответчика подлежат взысканию проценты по графику погашения в размере 69622 рубля 27 копеек (по платежам с 20-го с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ по 40-й с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился в части, указав, что выплатил задолженность по основному долгу, с размером убытков не согласен. На основании доводов изложенных в письменном возражении, просил суд во взыскании убытков отказать.

Заслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд полагает необходимым иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично, по следующим основаниям.

Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ (в редакции действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Материалами дела установлено, что № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 177751 рубль 47 копеек, под 26.90% годовых на срок 84 календарных месяца.

Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. 

Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», тарифы по расчётно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. 

В соответствии с условиями договора возврат долга осуществляется ежемесячными платежами в размере 4780 рублей 09 копеек, количество ежемесячных платежей 84, дата ежемесячного платежа 3 число каждого месяца (л.д. 17 – заявление, л.д. 13-16 – кредитный договор вместе с индивидуальными условиями, л.д. 18 – соглашение, л.д. 19-24 – общие условия).

В соответствии с п. 1.2 раздела I и п. 1 раздела II условий Договора, банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить банку полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях установленных договором. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счёта.

Банк надлежащим образом выполнил обязанности, возложенные на него условиями кредитного договора, денежные средства банком перечислены на счёт заёмщика (л.д. 27-30 – выписка по счёту).

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности, с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам).

На основании п. 4 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись.

Требование банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность по кредитному договору составила 173493 рубля 56 копеек, из которых: сумма основного долга – 27245 рублей 10 копеек, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 145075 рублей 63 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1172 рубля 83 копейки (л.д. 31-50 – расчёт задолженности). 

Однако принимая решение, суд признаёт установленным и исходит из того, что ответчик свои обязательства по кредитному договору в части уплаты суммы основного долга в размере 27245 рублей 10 копеек, исполнил в полном объёме, что подтверждается предоставленными платёжными документами (л.д. 108 – приходный ордер от ДД.ММ.ГГГГ). 

В связи, с чем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в данной части.

Рассматривая требования истца о взыскании убытков в размере 145075 рублей 63 копейки, состоящих из суммы неоплаченных процентов после вынесения требования о досрочном погашении задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, оспариваемые в судебном заседании ответчиком, суд исходит из следующего.

Так, на основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1.2 раздела II Общих условий договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно п. 3 раздела III Общих условий договора, регулирующего имущественную ответственность сторон при нарушении договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В соответствии с п. 1.2 раздела II Общих условий банк после выставления требования прекратил начисление процентов за пользование кредитом, но при этом, в силу п. 3 раздела III Общих условий предъявил требование о взыскании доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Таким образом, вопреки доводам ответчика, требование о взыскании убытков в виде неполученного дохода в размере процентов по кредиту, не противоречит условиям договора.

Утверждение ответчика о недоказанности причинения убытков истцу невозвращением суммы долга, в связи, с чем убытки в размере процентной ставки по договору не подлежат взысканию с даты выставления требования о досрочном погашении кредита, противоречат положениям закона, условиям договора и направлены на переоценку установленных по делу обстоятельств.

Как видно, убытками банка в виде упущенной выгоды очевидно являются неоплаченные по кредитному договору проценты за пользование кредитом, которые он понёс по вине ответчика. Иное бы толкование условий договора заключенного между сторонами по настоящему делу противоречило бы принципу возмездности сделки, поскольку неисполнение условий кредитного договора заключенного между сторонами по делу было бы для ответчика более экономически выгодным, чем его исполнение.

При этом суд делает вывод о том, что требование истца о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, подлежат удовлетворению в сумме 69622 рубля 27 копеек (процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учётом позиции представителя истца изложенной в отзыве на возражения (л.д.105-107)), так как требования о взыскании убытков до окончания срока кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ нарушают право ответчика на досрочное погашение кредита.

Кроме того, возложение на ФИО1 обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

При этом кредитор не лишён права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (исходя из расчёта задолженности предоставленного истцом (л.д. 31-50)) задолженность ФИО1 перед Банком составляет 70795 рублей 10 копеек, из которых: неоплаченные проценты – 69622 рубля 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1172 рубля 83 копейки.

Расчёт неоплаченных процентов и штрафа является верным и ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4669 рублей 87 копеек.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию государственная пошлина (с учётом возмещённой ответчиком суммы основного долга) в размере 2841 рубль.

Однако кроме этого, из материалов дела усматривается, что истцом было заявлено ходатайство о принятии мер по обеспечению иска в виде наложении ареста на имущество принадлежащие ответчику в пределах заявленных исковых требований.

В соответствии со статьей 139 ГПК РФ, обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

Одной из мер по обеспечению иска является наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц (подпункт 1 части 1 статьи 140 ГПК РФ).

Согласно части 3 статьи 140 ГПК РФ, меры по обеспечению иска должны быть соразмерны заявленному истцом требованию.

На основании вышеприведённых правовых норм суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявления истца по принятию указанной выше меры по обеспечению иска, поскольку не определен состав имущества, место его нахождения, не представлено доказательств соразмерности цены иска и стоимости имущества, а также отсутствуют сведения, подтверждающие затруднение или невозможность исполнения решения суда при отказе в удовлетворении заявления о наложении ареста на имущество ответчика. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, -

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 70795 (семьдесят тысяч семьсот девяносто пять) рублей 10 копеек, из которых: неоплаченные проценты – 69622 рубля 27 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1172 рубля 83 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» возврат госпошлины в размере 2841 (две тысячи восемьсот сорок один) рубль.

В остальных исковых требованиях отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Самарского областного суда в течение месяца.

Судья: /подпись/ Е.В. Калякина

Копия верна: Е.В. Калякина