Дело № 2-1559/2024

УИД 42RS0013-01-2024-002040-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Белобородовой Е.Ю., 

при секретаре Еременко А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске Кемеровской области 23 сентября 2024 года дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс" (ООО "СФО Аккорд Финанс") к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "СФО Аккорд Финанс" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 931 рубль 07 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 46 567 рублей 56 копеек; задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 144 363 рубля 51 копейка, о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 018 рублей 62 копейки. 

Требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 в порядке, установленном ст. 434 ГК РФ, на основании заявления должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено 2 (два) договора: № (кредитный договор); № (договор о расчетной карте).

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. Заявление содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты.

Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. 

Таким образом, Банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен №. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 53095,94 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10% годовых.

Согласно п. 5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. 

С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. 

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс».

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, а также копией из реестра заемщиков.

Часть задолженности из общего размера уступленного права требования ранее была взыскана Банком в судебном порядке и в настоящем заявлении ко взысканию не заявляется. Расчет задолженности, приложенный к настоящему заявлению, содержит информацию о номере судебного дела и периоде, за который ранее Банком взыскана задолженность.

Размер переуступленного права по договору № согласно Реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 190 931 рубль 07 копеек.

В адрес должника Банком направлялось уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. Задолженность до настоящего времени не погашена.

В судебное заседание представитель истца ООО "СФО Аккорд Финанс", будучи извещенным надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3). 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, направив в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие (л.д. 69), ранее предоставив письменные возражения, в которых содержится просьба о применении срока исковой давности (л.д. 47-50).

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Из содержания п.1 ст.819, п.1ст.809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.819 и п.1ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии сост.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на основании личного заявления (л.д. 5-6), заключен кредитный договор № на сумму 17202,00 руб., под 23,9% годовых, сроком 12 мес., в соответствии с графиком (л.д. 7).

При заключении договора № ФИО1 просил открыть текущий счет № в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) на покупку товаров в торговых точках» (п.1.1 заявления).

В заявлении (Раздел 2) должник выразил свое согласие о присоединении к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», Тарифам по Карте, действующим на момент подписания заявления, и обязался их соблюдать, заключить договор о карте, в рамках которого просил открыть банковский счет (рубли РФ), в соответствии с Условиями по Карте (п.2.1); предоставить банковскую карту на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора, до 500000 рублей, проценты и комиссии установлены Тарифами по Карте, погашение задолженности по Карте осуществляется в соответствии с Условиями по Карте (п.2.2); при этом кредитор вправе неоднократно делать оферту об установлении и в дальнейшем об изменении лимита разрешенного овердрафта по Карте направляя соответствующее уведомление (п.2.3).

Кредитная карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен №, на Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (л.д. 10-14), проценты и комиссии установлены Тарифами по Карте (л.д. 9).

Действия ответчика по заключению кредитного договора были добровольными и совершенными в рамках статьи 421 Гражданского кодека Российской Федерации.

При заключении кредитного договора ФИО1 ознакомлен с условиями договора, обязалась производить погашения суммы кредита и уплачивать проценты на сумму представленного кредита, о чем свидетельствует подпись.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, однако ответчик в нарушение условий данного договора не выполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что является существенным нарушением условий договора. 

Пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, предусмотрено право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и АО «ФАСП» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому Банк уступил право требования АО «ФАСП» по просроченным кредитам физических лиц, в том числе в отношении ответчика ФИО1, о чем свидетельствует акт приема-передачи прав (требований) к договору об уступке прав требования (л.д. 18-21).

На момент уступки права требования задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 190 931 рубль 07 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 46 567 рублей 56 копеек; задолженность по просроченным процентам - 144 363 рубля 51 копейка (л.д. 23).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФАСП» и ООО "СФО Аккорд Финанс" заключен договор уступки прав требования №, согласно которому Банк уступил право требования АО «ФАСП» по просроченным кредитам физических лиц, в том числе в отношении ответчика ФИО1, о чем свидетельствует акт приема-передачи прав (требований) к договору об уступке прав требования (л.д. 25-28).

На момент уступки права требования задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 190 931 рубль 07 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 46 567 рублей 56 копеек; задолженность по просроченным процентам - 144 363 рубля 51 копейка (л.д. 30).

ООО "СФО Аккорд Финанс" направлено в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 32).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 190 931 рубль 07 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 46 567 рублей 56 копеек; задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 144 363 рубля 51 копейка (л.д. 15-17).

Разрешая в рамках настоящего дела вопрос о возможности взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по спорному кредитному договору, суд учитывает заявление ответчика о пропуске срока исковой давности суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Общий срок исковой давности продолжительностью три года установлен ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24. Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" усматривается, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Междуреченского городского суда Кемеровской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 266,46 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 325 руб.(л.д. 70, 71).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Междуреченского городского суда Кемеровской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "СФО Аккорд Финанс" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 190 931 рубль 07 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 46 567 рублей 56 копеек; задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 144 363 рубля 51 копейка, о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 509 рублей 31 копеек (л.д. 54), который отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

При этом, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте, банк фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С настоящим исковым заявлением ООО "СФО Аккорд Финанс" обратилось в Междуреченский городской суд Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39), то есть по истечении шести месяцев со дня отмены (ДД.ММ.ГГГГ) судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких данных суд отказывает ООО "СФО Аккорд Финанас" в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности, в том числе о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196, 200, 201, 330, 333, 384, 809, 819 Гражданского кодекса РФ, статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс" (ООО "СФО Аккорд Финанс") к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Е.Ю. Белобородова

Резолютивная часть решения оглашена 23 сентября 2024 года.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 7 октября 2024 года.

Копия верна, подлинник решения подшит в деле № 2-1559/2024 Междуреченского городского суда Кемеровской области.

Судья: Е.Ю. Белобородова