РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

7 ноября 2018 года Дело ... 

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сахаповой Л.Н. 

при секретаре ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ...г. между ПАО «Татфондбанк» (Кредитор) и ФИО1 (ответчик/заемщик) был заключен Кредитный договор ... на потребительские нужды. Под «Договором» понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (Общие условия), Индивидуальные условия кредитного договора (Индивидуальные условия) и График платежей (Приложение ... Индивидуальным условиям), заключенным между Кредитором и Заемщиков, в соответствии с п.1 ст.5 Закона «О потребительском кредите» №353-ФЗ от 21.12.2013г. По Индивидуальным условиям Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 465 750 руб. со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее 21.07.2021г. с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 23,49% годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (Приложение ... к Индивидуальным условиям), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставил Ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету .... В соответствии с условиями ст.819 ГК РФ в случае, если между сторонами заключен кредитный договор, по которому одна сторона предоставила кредит, другая сторона обязана в соответствии с условиями кредитного договора возвратить кредит в предусмотренные сроки и уплатить проценты на сумму кредита. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По условиям ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Должник ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору, неоднократно допускал просрочку платежей. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средства на Счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на Счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% (двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, также неустойку в размере 20% (двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно) Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В соответствии с п.4.9 Общих условий Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование исх. ... от 31.10.2017г. Должником не исполнено. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% процента годовых, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности (п.12 Индивидуальных условий). Ответчик свои обязательства по Договору не исполняет. По состоянию на 14.03.2018г. задолженность ответчика перед истцом составляет 588 013 рублей 14 копеек, в том числе: просроченная задолженность - 433 441 рубль 08 копеек, просроченные проценты - 70 270 рублей 37 копеек, проценты по просроченной задолженности - 3 262 рубля 44 копейки, неустойка по кредиту - 24 888 рублей 11 копеек, неустойка по процентам 8 495 рублей 59 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 47 655 рублей 55 копеек. С 24.11.2015г. произошла смена наименования истца с Открытого акционерного общества «АИК Татфондбанк» на Публичное акционерное «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк»). Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» сумму задолженности в размере 588 013 рублей 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9080 рублей 13 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что истцом не учтен платеж, произведенный ею ... в сумме 13500 рублей. К требованиям о взыскании неустойки просит применить положение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено следующее. 

...г. между ПАО «Татфондбанк» (Кредитор) и ФИО1 (ответчик/заемщик) был заключен Кредитный договор ... на потребительские нужды. 

По Индивидуальным условиям Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 465 750 руб. со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее 21.07.2021г. с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 23,49% годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (Приложение ... к Индивидуальным условиям), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставил Ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету .... 

Должник ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору, неоднократно допускал просрочку платежей. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средства на Счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на Счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей. 

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% (двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, также неустойку в размере 20% (двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. 

Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно) Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту. 

В соответствии с п.4.9 Общих условий Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование исх. ... от 31.10.2017г. Должником не исполнено. 

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% процента годовых, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности (п.12 Индивидуальных условий). 

Ответчик свои обязательства по Договору не исполняет. 

По состоянию на 14.03.2018г. задолженность ответчика перед истцом составляет 588 013 рублей 14 копеек, в том числе: просроченная задолженность - 433 441 рубль 08 копеек, просроченные проценты - 70 270 рублей 37 копеек, проценты по просроченной задолженности - 3 262 рубля 44 копейки, неустойка по кредиту - 24 888 рублей 11 копеек, неустойка по процентам 8 495 рублей 59 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 47 655 рублей 55 копеек. 

С 24.11.2015г. произошла смена наименования истца с Открытого акционерного общества «АИК Татфондбанк» на Публичное акционерное «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк»).

Из представленного ответчиком приходного кассового ордера ... от ... ФИО1 произведен плановый платеж за март в счет погашения кредита КД 01163002590716 от ....

Из расчета задолженности по кредитному договору, указанный платеж не учтен. В выписке по лицевому счету данный платеж также не указан.

Уплата ответчиком ФИО1 указанной суммы должна быть учтена при вынесении решения по настоящему делу.

С учетом положений статьи 319 ГК РФ, на указанную сумму необходимо снизить проценты по просроченной задолженности и просроченные проценты. 

Таким образом, общая сумма задолженности по процентам составляет 60032 рубля 81 копейка. (70270 рублей 37 копеек + 3262 рубля 44 копейки) – 13500 рублей). 

Учитывая то, что основания для освобождения ответчика от исполнения обязательства по возврату денежных средств, в ходе разбирательства дела не установлены, заявленные истцом требования в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов подлежат удовлетворению. 

Истец просит взыскать с ответчика неустойку по кредиту - 24 888 рублей 11 копеек, неустойку по процентам 8 495 рублей 59 копеек, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 47 655 рублей 55 копеек. 

К указанным требованиям ответчик просит применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ... N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом обстоятельств дела, суд считает возможным в целях устранения явной несоразмерности неустоек последствиям нарушения обязательств снизить размер неустоек: неустойку по кредиту до 10000 рублей, неустойку по процентам до 5000 рублей, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 15000 рублей. Взыскание неустоек в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и правовой природе неустойки как компенсационной меры.

Итого с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 523.473 рубля 89 копеек (433.441 рубль 08 копеек (просроченная задолженность) + 60032 рубля 81 копейка (проценты) + 30000 рублей (неустойка).

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 9080 рублей 13 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 523.473 рубля 89 копеек, в возврат государственной пошлины 9080 рублей 13 копеек.

Остальные исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ, в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижнекамский городской суд.

Судья Л.Н. Сахапова