УИД 38RS0003-01-2023-003462-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 11 октября 2023 года

Братский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи Щербаковой А.В.,

при секретаре Березиковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3041/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженность по кредитному договору

<

***> от 12.03.2019 в размере 17 435,47 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 697,42 руб. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 12.03.2019 между Банком и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 45 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.09.2021, на 21.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 662 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.07.2023, на 21.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на 21.07.2023 общая задолженность заемщика перед Банком составляет 17 435,47 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты заведено наследственное дело *** нотариусом. Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в адрес ФИО3 (наследственное имущество). На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору

<

***> от 12.03.2019 в размере 17 435,47 руб.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 224 ст. 40 ГПК РФ, к участию в производстве по гражданскому делу в качестве ответчика привлечена ФИО2

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, по обстоятельствам дела пояснила, что заемщик по кредитному договору - ФИО3 - ее муж, который ДД.ММ.ГГГГ умер. После его смерти она приняла наследство в виде 1/6 доли в квартире. Ее муж действительно заключал кредитный договор с истцом.

Изучив предмет, основание и доводы искового заявления, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, с учетом признания исковых требований ответчиком, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

Согласно п. 2 ст. 68 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно положениям ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из письменных материалов гражданского дела судом установлено, что согласно редакции устава ОАО ИКБ «Совкомбанк», зарегистрированной 08.08.2014, изменен тип акционерного общества путем преобразования ООО ИКБ «Совкомбанк» в ОАО ИКБ «Совкомбанк», без реорганизации юридического лица. 

01.09.2014 ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица.

Согласно редакции устава ОАО ИКБ «Совкомбанк», зарегистрированной 27.11.2014, изменен тип акционерного общества путем преобразования ОАО ИКБ «Совкомбанк» в ПАО «Совкомбанк», без реорганизации юридического лица. Полное фирменное наименование истца установлено, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», сокращенное фирменное наименование – ПАО «Совкомбанк».

12.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № 

<

***>, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта «Халва» с кредитным лимитом в сумме 45 000 руб., базовая процентная ставка – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%, на срок 120 мес. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик ФИО3 до заключения кредитного договора был ознакомлен с условиями кредитования, поскольку при подписании индивидуальный условий своей подписью подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; обязуется погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом; гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом; в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, обязался уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств.

Суд принимает данные доказательства, так как они соответствуют требованиям относимости и допустимости, содержат обстоятельства имеющие значения для рассмотрения данного дела. Других доказательств суду не представлено. 

Оценивая письменные условия договора, суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, указанных в индивидуальный и общих условиях договора.

Данный кредитный договор не был признан недействительным, ответчик факт заключения ФИО3 кредитного договора с истцом в указанной сумме и на названных условиях не оспорил. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика ФИО3 по кредитному договору 

<

***> от 12.03.2019 по состоянию на 21.07.2023 в виде просроченной ссудной задолженности составила 17 435,47 руб.

Представленный истцом расчет полностью совпадает с информацией о банковских операциях по счету, отраженный в выписке по счету, расчет произведен исходя из условий кредитного договора, заключенного между сторонами, в расчете учтены все произведенные ответчиком платежи в счет уплаты задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, расчет проверен судом, является арифметически верным и ответчиками не оспаривается. 

Вместе с тем, согласно свидетельству о смерти III-СТ *** от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Отделом по г. Братску (Центральный район) службы записи актов гражданского состояния 

<

адрес>, составлена запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ ***.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что на день смерти у ФИО3 имелось обязательство по выплате задолженности по кредитному договору 

<

***> от 12.03.2019, которое при жизни исполнено не было. Следовательно, у ПАО «Совкомбанк», как кредитора наследодателя, возникло право на предъявление своих требований к принявшим наследство наследникам.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятия наследства наследниками умершего наследственного имущества, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В силу положений ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как следует из разъяснений пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно положениям п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 60 указанного Постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела ***, открытого к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, судом установлено, что наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3, является его жена – ФИО2 

Как следует из материалов наследственного дела, иных обращений с заявлением о принятии наследства не поступало. 

Нотариусом Братского нотариального округа Иркутской области ответчику выдано свидетельство от 16.03.2022 о праве на наследство, состоящее из 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН от 01.03.2022, кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 198 419,01 руб., следовательно, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком после смерти мужа, составляет 199 736,50 руб. (из расчета 1 198 419,01 руб. : 1/6).

Иного имущества, принадлежащего на день смерти ФИО3– ДД.ММ.ГГГГ - в ходе судебного разбирательства не установлено.

Исходя из системного анализа вышеприведенных правовых норм, суд приходит к выводу, что смерть заемщика ФИО3 не прекращает его обязательств по кредитному договору 

<

***> от 12.03.2019. Обязательство заемщика в силу его денежного характера не связано с его личностью. После смерти ФИО3 - должника по кредитному договору, его обязательства по выплате долга перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику, принявшему наследство, - ответчику ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Объективных доказательств, опровергающих вышеуказанные выводы, суду не представлено.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению: с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12.03.2019 в размере 17 435,47 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд в общем размере 697,42 руб. подтверждается платежным поручением № 74 от 26.07.2023.

Таким образом, учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 697,42 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (*** в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пределах стоимости принятого наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3, родившегося в 

<

адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12.03.2019 в размере 17 435,47 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 697,42 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Щербакова