№ 2-636/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 августа 2019 года с. Чалтырь Мясниковского района

Ростовской области

Мясниковский районный суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Даглдяна М.Г.

при секретаре Бабиян Г.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Мясниковский районный суд Ростовской области с иском к ФИО2, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 235 000 рублей, процентная ставка по кредиту - 24.90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 235 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 871,40 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 454,16 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 239 937,43 рублей, из которых: сумма основного долга - 169 884,53 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 5 799,65 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 53 454,16 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 10 799,09 рублей. На основании изложенного, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 937 рублей 43 копейки, из которых: сумма основного долга - 169 884,53 рубля, сумма процентов за пользование кредитом - 5 799,65 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 53 454,16 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 10 799,09 рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5 599 рублей 37 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, будучи извещен о времени и месте слушания дела. В письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО3 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д.8). Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен, в связи с чем, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

В суд поступило письменное заявление ответчика о применении сроков давности, где ФИО2 указывает, что согласно условиям кредитного договора должник обязался осуществлять погашение кредитной задолженности ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Как следует из расчета задолженности, последний платеж по погашению задолженности был внесен должником ДД.ММ.ГГГГ, следовательно истцу было известно о нарушении его прав, и срок исковой давности стал исчисляться с момента возникновения задолженности. Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, взыскание задолженности возникшей ранее ДД.ММ.ГГГГ является необоснованным ввиду истечения срока давности, в том числе взыскание начисленных ранее этого срока процентов, неустойки и штрафа. Ввиду того, что срок исковой давности по взысканию основного долга истек, следовательно, истек срок исковой давности по взысканию процентов и неустойки. Из представленного истцом расчета задолженности следует, что у ответчика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и с указанной даты ответчик не предпринимал никаких мер для погашения задолженности, Следовательно, истец мог в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, однако таким правом не воспользовался, действовал недобросовестно и продолжал начислять проценты и неустойку, что в силу ст.10 ГК РФ является злоупотреблением правом. По мнению ответчика, взыскание убытков (неполученных процентов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является незаконным. Учитывая, что к исковым требованиям, заявленным истцом, применяется трехгодичный срок исковой давности и истцом не представлено доказательств уважительности причин его пропуска, ответчик просил частично отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности ввиду пропуска срока исковой давности.

Изучив представленные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, учитывая следующее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 235 000 рублей, процентная ставка по кредиту - 24.90 % годовых, на срок 60 месяцев (л.д.82) 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 235 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.75-78).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. 

С содержанием являющихся общедоступными и размещенных на официальном сайте банка условий договора (л.д.114-118), тарифов банка (л.д.112-113) ответчик был ознакомлен. 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 871,40 рубль. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. 

В соответствии с п.1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). 

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Согласно ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу п.3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств) (л.д.79-80), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 454,16 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 239 937,43 рублей, из которых: сумма основного долга - 169 884,53 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 5 799,65 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 53 454,16 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 10 799,09 рублей (л.д.85-95).

Доводы ответчика о пропуске банком срока исковой давности не могут быть приняты во внимание.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписке по счету ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком исполнены обязательства по погашению кредита за период по апрель 2016 года включительно.

Следующий платеж в размере 6 871,40 рубль ФИО1 должен был уплатить в срок до ДД.ММ.ГГГГ, т.е. о нарушении своего права банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ в отношении просроченного платежа, подлежащего внесению до ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ по обращению банка мировым судьей в Мясниковском судебном районе Ростовской области на судебном участке № 2 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 937 рублей 43 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи в Мясниковском судебном районе Ростовской области на судебном участке № 2 ФИО2 был восстановлен срок на подачу возражений относительно судебного приказа, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору отменен.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Таким образом, после вынесения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности прервалось. На тот момент со дня, когда банк узнал о нарушении своего права (ДД.ММ.ГГГГ), прошел 1 год 5 месяцев 5 дней.

После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось, и на момент поступления в суд искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ДД.ММ.ГГГГ) общий срок давности составлял 2 года 1 месяц 11 дней, что свидетельствует о необоснованности доводов ответчика о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд считает законным взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 937 рублей 43 копейки, из которых: сумма основного долга - 169 884,53 рубля, сумма процентов за пользование кредитом - 5 799,65 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 53 454,16 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 10 799,09 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 5 599,37 рублей (л.д. 11, 98).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 937 рублей 43 копейки, из которых: сумма основного долга - 169 884,53 рубля, сумма процентов за пользование кредитом - 5 799,65 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 53 454,16 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 10 799,09 рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5 599 рублей 37 копеек, всего в общей сумме 245 536 (двести сорок пять тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Мясниковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 августа 2019 года.

Судья Даглдян М.Г.