Дело № 2-1304/2023

УИД22RS0019-01-2022-010612-58

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2023 года г. Новокузнецк 

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Чмыховой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Ямлихановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к КНА о взыскании задолженности по кредитному договору по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения ... обратился в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор 1429261 от 20.11.2021г..

Взыскать с ЗЕА в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение ... в пределах стоимости принятого наследства сумму задолженности по кредитному договору ... от 21.11.2021г. по состоянию на 21.11.2022г. в размере 141977 рублей 79 копеек, из которых просроченные проценты – 15889,19 рублей, просроченный основной долг – 126088,60 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10039 рублей 56 коп., всего взыскать 152017 рублей 35 копеек.

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора ... от ... выдало кредит ЗНЯ в сумме 155 925,16 руб. на срок 19 мес. под 18,75% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

... должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования.

15 03.2012 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro ... (№ счета карты ...

Впоследствии карта была перевыпущена с номером ... и получена должником ...,о чем свидетельствует заявление на перевыпуск карты (прилагается). При перевыпуске карты ее счета оставался неизменным - ...

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания -ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

4. Подключение клиентом услуги «Мобильный банк»

20.03.2021 должник путем совершения телефонного звонка с номера телефона ... обратился в контактный центр Банка для подключения услуги «Мобильный Банк».

5. Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн»

20.03.2021 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, получил идентификатор и для входа в систему «Сбербанк-Онлайн», истцом использована карта ..., верно введен пин-код в УС (лента УС прилагается).

6. Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка

20.11.2021 должником в 06:12 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка I получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... в 06:13 асу поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

... 06:18 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с иными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... в 06:19 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента ... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... в 07:21 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 155 925,16 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. 3.1. -3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом се изводится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

За период с ... по ... образовалась задолженность в сумме 141 977, 79 руб.

Истцу стало известно, что заемщик ЗНЯ умерла ...

Представитель Истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5).

Ответчик КНА в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила.

Суд, с учетом направления почтовой корреспонденции в адрес ответчика и неполучения ее, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого истец возражений не представил. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ... N 149-ФЗ "Об информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 2 ст. 819, пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ... между ПАО «Сбербанк России» и ЗНЯ был заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 155 925,16 руб. на срок 19 мес. под 18,75 % годовых, что подтверждается заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 16, 17).

Данный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны ответчика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) в электронном виде предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в cуде.

Как следует из заявления на получение банковской карты, ответчик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

... должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования.

15 03.2012 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro ... (№ счета карты ...).

Впоследствии карта была перевыпущена с номером ... и получена должником ..., о чем свидетельствует заявление на перевыпуск карты (прилагается). При перевыпуске карты ее счета оставался неизменным - ...

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания - ДБО.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с выпуском и облуживанием банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 

20.03.2021 должник путем совершения телефонного звонка с номера телефона ... обратился в контактный центр Банка для подключения услуги «Мобильный Банк».

20.03.2021 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, получил идентификатор и для входа в систему «Сбербанк-Онлайн», использована карта ... верно введен пин-код в УС (лента УС прилагается).

20.11.2021 должником в 06:12 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... в 06:13 асу поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

... 06:18 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с иными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... в 06:19 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента ...выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... в 07:21 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 155 925,16 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности истца платежи по кредитному договору производились ответчиком с нарушениями в части сроков погашения кредита и сумм обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию с ... по ... (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 141 977,79 руб.

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен. 

ЗНЯ, ... г.р., умерла ..., что подтверждается свидетельством о смерти. 

Нотариусом Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области ГЕГ было открыто к имуществу умершей ЗНЯ наследственное дело ... (л.д. 190).

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ч. 1 ст. 418 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно положениями ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ответу на запрос, представленному нотариусом ГЕГ, следует, что после смерти ЗНЯ, умершей ... умершей, с заявлением о принятии наследства обратилась ее дочь – КНА, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону, наследство состоит из: права на денежные средства, находящиеся на счетах во вкладах, с причиняющимися процентами, хранящихся в ПАО Сбербанк Сибирский банк подразделение ..., ..., ..., ..., а также комнаты в доме секционного типа, расположенного по адресу: ... (л.д. 191, 192), кадастровая стоимость которой 433 261,3 руб. (л.д. 190).

Таким образом, ответчик КНА в течение шести месяцев со дня смерти ЗНЯ в установленном законом порядке приняла наследство путем обращения с соответствующим заявлением к нотариусу.

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя, а именно комнаты в доме секционного типа, расположенной по адресу: ..., очевидно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору ... от ..., которая по состоянию на ... (день открытия наследства) превышает 141 977,79 руб., суд взыскивает образовавшуюся задолженность с наследника КНА, принявшей наследство, в полном объеме.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от ... ... «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Пленум) наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 указанного Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В соответствии с п. 37 Пленума наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

В соответствии с п. 49 Пленума неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Поскольку ответчик КНА приняла наследство после смерти ЗНЯ, то она приобрела, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя по оплате образовавшейся задолженности. Доказательств непринятия наследства ответчиком суду не представлено, не добыто таковых и судом. 

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Правильность представленных банком расчетов основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверена и сомнений не вызывает, ответчиком не представлено контррасчета.

Следовательно, с ответчика КНА подлежит взысканию задолженность наследодателя в пределах стоимости принятого ею наследства.

Кроме того, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению. 

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное; требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом достоверно установлено, что истец ... направил ответчику требование с предложением о расторжении кредитного договора (л.д.34). 

Однако ответчик до настоящего времени не дал ответ ПАО «Сбербанк» на заявленное требование истца о расторжении кредитного договора и оплате образовавшейся задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 10 039,56 руб., что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д. 46), исковые требования удовлетворены, соответственно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к КНА о взыскании задолженности по кредитному договору по долгам наследодателя удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ...

Взыскать с КНА, ... года рождения, зарегистрированной по адресу: ... (паспорт ...) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение ... (...) в пределах стоимости принятого наследства сумму задолженности по кредитному договору ... от 21.11.2021г. по состоянию на 21.11.2022г. в размере 141977 (сто сорок одна тысяча девятьсот семьдесят семь) рублей 79 копеек, из которых просроченные проценты – 15889,19 рублей, просроченный основной долг – 126088,60 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10039 (десять тысяч тридцать девять) рублей 56 коп., всего взыскать 152017 (сто пятьдесят две тысячи семнадцать) рублей 35 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления – в окончательной форме решение будет принято 06.07.2023г..

Судья Чмыхова Т.Н.