Дело № 2-29/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

02 февраля 2018 года г. Карачаевск КЧР

Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: 

председательствующего судьи Таушунаева Б.М.,

при секретаре судебного заседания Хачатурян Н.А.,

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карачаевского районного суда гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики Публичного акционерного общества «Связь – Банк»» к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании суммы долга по кредитным договорам, взыскании уплаченной государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики Публичное акционерное общество «Связь – Банк»» ( далее – ПАО АКБ «Связь-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании суммы долга по кредитным договорам, взыскании уплаченной государственной пошлины ссылаясь на следующие обстоятельства. 

Между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 (далее по тексту -Заемщик, Ответчик), были заключены следующие кредитные договоры (далее по тексту -Кредитные договоры):

1. Кредитный договор № от 03.10.2013г., на иные цели, по процентной ставке 18,00 процентов годовых, сроком на 60 месяцев по 03.10.2018г., согласно которому, Заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей;

2. Кредитный договор № от 08.11.2013г., на иные цели, по процентной ставке 18,00 процентов годовых, сроком на 60 месяцев по 08.11.2018г., согласно которому, Заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей;

3. Кредитный договор № от 08.04.2014г., на иные цели, по процентной ставке 18,00 процентов годовых, сроком на 60 месяцев по 08.04.2019г., согласно которому, Заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей;

4. Кредитный договор № от 05.06.2014г., на иные цели, по процентной ставке 17,00 процентов годовых, сроком на 60 месяцев по 05.06.2019г., согласно которому, Заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> копеек.

Согласно п. 3.2 Кредитных договоров, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая с даты оплаты заемщиком комиссий, установленных Тарифами Кредитора на дату заключения Договора.

Взятые на себя обязательства по Кредитным договорам Банк выполнил в полном объеме, о чем свидетельствуют банковские ордера № 79252981 от 03.10.2013г., № 82492578 от OX. 11.2013г., № 98103160 от 08.04.2014г. и № 4638328 от 05.06.2014г. Банк перечислил на счёт Заемщика кредитные средства в суммах соответственно 

<

данные изъяты>) рублей, 

<

данные изъяты> рублей, 

<

данные изъяты> рублей, 

<

данные изъяты> копеек.

Согласно п. 2.4 Кредитных договоров кредит предоставлен без обеспечения.

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитных договоров: «Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, Ежемесячными платежами», а также в соответствии с п. 6.1 Кредитных договоров «При подписании Договора Кредитор предоставляет Заемщику График погашения кредита и уплаты процентов, являющийся приложением № 1 к Договору...», окончательной датой возврата кредитов согласно графикам определено соответственно 03.10.2018г., 08.11.2018г., 08.04.2019г., 05.06.2019г.

В соответствии с п. 5.1.1. заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Согласно п. 5 приложения № 2 к Кредитным договорам «за нарушение сроков исполнения денежного обязательства, банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,75 процентов от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки».

Заемщиком неоднократно допускался выход на просрочку, как по уплате процентов, так и основного долга.

Согласно пункту 5.4.1. Кредитных договоров Банк вправе требовать досрочного возврата суммы заложенности по Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, а том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором.

В соответствии с п.п. 7 п. 2 ст. 131 ГПК РФ Банк направил Заемщику требования-уведомления о возникновении просроченной задолженности и исполнении кредитных обязательств от 15.12.2016г. Однако до настоящего времени кредитные обязательства Заемщиком не исполнены.

По состоянию на 17.01.2017г. задолженность по Кредитным договорам составила:

1. по Кредитному договору № от 03.10.2013г. 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту (просроченный): 

<

данные изъяты> руб.

- проценты по кредиту: 

<

данные изъяты> руб. -проценты по просроченному кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения процентов: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения основного долга: 

<

данные изъяты> руб.

2. по Кредитному договору № от 08.11.2013г. - 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту (просроченный): 

<

данные изъяты> руб.

- проценты по кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- проценты по просроченному кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения процентов: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения основного долга: 

<

данные изъяты> руб.

3. по Кредитному договору № от 08.04.2014г. - 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту (просроченный): 

<

данные изъяты> руб.

- проценты по кредиту: 

<

данные изъяты> руб. ^

- проценты по просроченному кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения процентов: 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> руб. \

- пени за просрочку гашения основного долга: 

<

данные изъяты> руб.

4. по Кредитному договору № от 05.06.2014г. - 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту (просроченный): 

<

данные изъяты> руб.

- проценты по кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- проценты по просроченному кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения процентов: 

<

данные изъяты> руб. 

- пени за просрочку гашения основного долга: 

<

данные изъяты> руб.

С учетом вышеизложенного ПАО АКБ «Связь-Банк» просит суд:

1. Расторгнуть Кредитный договор № от 03.10.2013г. заключенный с ФИО2 с 17.01.2017г. 

. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по Кредитному договору № от 03.10.2013г. по состоянию на 17.01.2017 в размере 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту (просроченный): 

<

данные изъяты> руб.

- проценты по кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- проценты по просроченному кредиту: 

<

данные изъяты> руб. 

- пени за просрочку гашения процентов: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> руб. 

- пени за просрочку гашения основного долга: 

<

данные изъяты> руб.

2. Расторгнуть Кредитный договор № от 08.11.2013г. заключенный с ФИО2 с 17.01.2017г.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по Кредитному договору № от 08.11.2013г. по состоянию на 17.01.2017 в размере 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту (просроченный): 

<

данные изъяты> руб. 

- проценты по кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- проценты по просроченному кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения процентов: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения основного долга: 

<

данные изъяты> руб.

3. Расторгнуть Кредитный договор № от 08.04.2014г. заключенный с ФИО2 с 17.01.2017г.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по Кредитному договору № от 08.04:2014г. по состоянию на 17.01.2017 в размере 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту (просроченный): 

<

данные изъяты> руб. 

- проценты по кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- проценты по просроченному кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения процентов: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения основного долга: 

<

данные изъяты> руб.

4. Расторгнуть Кредитный договор № от 05.06.2014г. заключенный с ФИО2 с 17.01.2017г.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по Кредитному договору № от 05.06.2014г. по состоянию на 17.01.2017 в размере 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту (просроченный): 

<

данные изъяты> руб. 

- проценты по кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- проценты по просроченному кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения процентов: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения основного долга: 

<

данные изъяты> руб.

Взыскать с гр. ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплаченной госпошлине в размере 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца - ПАО АКБ «Связь-Банк» на судебное заседание не явился, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ просит рассмотреть дело без участия его представителя и направить ему копию решения суда

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» признала частично, считает, что размер неустойки подлежащая уплате по кредитным договорам № от 03..10.2013 года и № от 08.11.2013 года явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и просила уменьшить неустойку.

Суд, выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, считает, что исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» законны, обоснованны и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что между ПАО АКБ «Связь-Банк» (Кредитор) и ФИО2(далее – Заёмщик) были заключёны следующие Кредитные договора: Кредитный договор № от 03.10.2013 года на сумму 

<

данные изъяты> Кредитный договор № от 08.11.2013 года на сумму 

<

данные изъяты> рублей; Кредитный договор № от 08.04.2014 года на сумму 

<

данные изъяты> рублей и Кредитный договор № от 05.06.2014 года на сумму 

<

данные изъяты> копеек.

Кредитор свои обязательства по договорам выполнил полностью, о чем свидетельствуют банковские ордера № 79252981 от 03.10.2013г., № 82492578 от OX. 11.2013г., № 98103160 от 08.04.2014г. и № 4638328 от 05.06.2014г. Банк перечислил на счёт Заёмщика кредитные средства в суммах соответственно 

<

данные изъяты>) рублей, 

<

данные изъяты> рублей, 

<

данные изъяты> рублей, 

<

данные изъяты> 02 копеек.

Заёмщиком же обязательства не выполняются и на 17.01. 2017 года сумма долга составляет:

- по Кредитному договору № от 03.10.2013г. 

<

данные изъяты> копеек;

- по Кредитному договору № от 08.11.2013г. 

<

данные изъяты> копеек;

- по Кредитному договору № от 08.04:2014г. 

<

данные изъяты> копеек;

- по Кредитному договору № от 05.06.2014г. 

<

данные изъяты> копеек.

Неоднократные напоминания кредитной службы банка о немедленном погашении кредита результатов не дали.

Заёмщиком неоднократно допускался выход на просрочку, как по уплате процентов, так и основного долга. 

Согласно пункту 5.4.1. Кредитных договоров Банк вправе требовать досрочного возврата суммы заложенности по Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно со ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора в судебном порядке, по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Также, в соответствие п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Чрезмерно высокий процент неустойки, реализации данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения, является основанием для применения судом ст. 333 ГК РФ.

Согласно разъяснениям данным в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки, другие имущественные и неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, услуг, сумма договора и т.д.). Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки, возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. 

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, путем уменьшения размера неустойки пени по Кредитному договору № от 03.10.2013г. и по Кредитному договору № от 08.11.2013г. 

Суд считает, что взыскание неустойки в большем размере по выше указанным кредитным договорам будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

Предоставляя суду, право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы, ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

По изложенным основаниям, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, взыскав с заемщика ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» сумму долга по Кредитному договору № от 03.10.2013г. и по Кредитному договору № от 08.11.2013г. частично уменьшив суммы пени за просрочку гашения процентов и за просрочку гашения основного долга, а по Кредитному договору № от 08.04:2014г. и по Кредитному договору № от 05.06.2014г. в полном объёме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в 

<

данные изъяты> рублей., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики Публичного акционерного общества «Связь – Банк»» к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании суммы долга по кредитным договорам, взыскании уплаченной государственной пошлины, удовлетворить частично.

Кредитный договор № от 03.10.2013г. заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 расторгнуть с 17.01.2017г. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по Кредитному договору № от 03.10.2013г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту (просроченный): 

<

данные изъяты> копеек;

- проценты по кредиту: 

<

данные изъяты> коп;.

- проценты по просроченному кредиту: 

<

данные изъяты>; 

- пени за просрочку гашения процентов: 

<

данные изъяты> ; 

- пени за просрочку гашения основного долга: 

<

данные изъяты> коп.

Кредитный договор № от 08.11.2013г. заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 расторгнуть с 17.01.2017г.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по Кредитному договору № от 08.11.2013г. по состоянию на 17.01.2017 в размере 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту (просроченный) в размере 

<

данные изъяты> коп; 

- проценты по кредиту в сумме 

<

данные изъяты> коп;.

- проценты по просроченному кредиту: 

<

данные изъяты> коп; 

- пени за просрочку гашения процентов в сумме 

<

данные изъяты> рублей;

- пени за просрочку гашения основного долга: 

<

данные изъяты> коп.

Кредитный договор № от 08.04.2014г. заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 расторгнуть с 17.01.2017г.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по Кредитному договору № от 08.04:2014г. по состоянию на 17.01.2017 в размере 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту (просроченный): 

<

данные изъяты> руб. 

- проценты по кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- проценты по просроченному кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения процентов: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения основного долга: 

<

данные изъяты> руб.

Кредитный договор № от 05.06.2014г. заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 расторгнуть с 17.01.2017г.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по Кредитному договору № от 05.06.2014г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту (просроченный): 

<

данные изъяты> руб. 

- проценты по кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- проценты по просроченному кредиту: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения процентов: 

<

данные изъяты> руб.

- пени за просрочку гашения основного долга: 

<

данные изъяты> руб.

Взыскать с гр. ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплаченной госпошлине в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд КЧР через Карачаевский районный суд КЧР в течение месяца.

Председательствующий: Б.М. Таушунаев