Дело № 2-177-2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Тимофеев Ф.В., 

при секретаре Федотовой Л.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Тайге 02 августа 2017 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, подтверждающее факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

По условиям соглашения, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 210000,00 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 11 кредит предоставляется заемщику на неотложные нужды.

Свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил денежные средства в размере 210000,00 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов установлен ст. 4 кредитного договора. В период действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускались нарушения установленного графика платежей.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит, начисленные на него проценты, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении в порядке, предусмотренной ст. 6 правил.

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в кредитном договоре, заемщиком не выполняются обязанности по погашению кредита.

В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое до настоящего времени не исполнено, мер к урегулированию данного вопроса заемщиком предпринято не было, задолженность по соглашению не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению составляет 58650,91 руб., а именно: по срочному основному долгу – 24202,69 руб.; по просроченному основному долгу – 24177,11 руб.; по срочным процентам – 596,46 руб.; по просроченным процентам – 2949,17 руб.; пеня за пропуск планового платежа – 6725,48 руб. 

В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58650,91 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 7959,53 руб., проценты за пользование денежными средствами по соглашению, начисляемые на сумму основного долга по ставке 25 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, по месту регистрации не проживает, её местонахождение суду не известно, в связи с чем, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ судом назначен представитель ответчика адвокат Балух В.Н., который в судебном заседании возражений относительно заявленных исковых требований не представил. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № путем присоединения заемщиком к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 210000,00 руб., а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

В соответствии с п. 4.2.1 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, (при предоставлении кредита с использованием аннуитетного платежа) погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов, являющимся приложением № к соглашению.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 4.2.1 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с графиком платежей.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

Из материалов дела следует, истец выполнил свои обязательства по соглашению, перечислив на расчетный счет ФИО1 № сумму в размере 210000,00 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, несвоевременно вносил платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов по кредиту в соответствии с условиями договора и установленным графиком платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по лицевому счету.

Как следует из графика платежей, ежемесячный аннуитетный платеж составляет 8349,56 руб., за исключением первого и последнего платежа, размер которых составляет 9500,24 руб. и 8496,67 руб. соответственно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Однако график погашения кредита ответчиком нарушен. 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 4.2.2-4.2.4 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (первый процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

На основании п. 4.7 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

ДД.ММ.ГГГГ банком были направлено требование ответчику ФИО1 о досрочном возврате суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки, с указанием на то, что досрочный возврат должен быть осуществлён в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54660,39 руб. Указанные требования ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Таким образом, требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.

Частью 1 статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п. 6.1 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения следует, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и\или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренной статьей 6 правил.

Согласно п. 6.1.2 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении.

Согласно п. 12 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение условий договора составляет в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета 27, 5% годовых: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750,00 руб.; за второй и каждый последующий (е) случай (и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500,00 руб.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 27,5 % годовых за каждый день просрочки платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению составляет 58650,91 руб., а именно: по срочному основному долгу – 24202,69 руб.; по просроченному основному долгу – 24177,11 руб.; по срочным процентам – 596,46 руб.; по просроченным процентам – 2949,17 руб.; пеня за пропуск планового платежа – 6725,48 руб. 

Представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, его правильность у суда сомнений не вызывает. Правильность расчета судом была проверена, расчет признается правильным. Каких-либо других вариантов расчета задолженности сторонами представлено не было.

Таким образом, установив факт наличия задолженности по кредитному договору и учитывая, что до настоящего времени задолженность перед АО «Россельхозбанк» ответчиком не погашена, доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены, суд приходит к выводу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 в заявленном размере. 

Суд так же считает, что подлежит взысканию с ответчика ФИО1 проценты за пользование денежными средствами по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму основного долга по ставке 25 % годовых, как об этом просит в иске истец, так как суд не имеет права выйти за пределы заявленных требований, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Суд считает, что понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7959,53 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, должны быть взысканы в пользу истца с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанка» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58650,91 руб., в том числе: по срочному основному долгу 24202,69 руб., по просроченному основному долгу 24177,11 руб., по срочным процентам 596,46 руб., по просроченным процентам 2949,17 руб., пеня за пропуск планового платежа 6725,48 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7959,53 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму основного долга по ставке 25 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента вынесения решения, с подачей жалобы через Тайгинский городской суд.

Судья Ф.В. Тимофеев 

Верно, судья Ф.В. Тимофеев

Секретарь Л.Н. Федотова