К делу 2 – 994/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2018 года г. Кропоткин

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Шестопалова С.В.,

при секретаре Труневой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 16.04.2013 года 

<

***> в общей сумме по состоянию на 19.03.2018 года включительно - 323 869,15 руб.; из которых: 283 845,82 рублей - основной долг; 35 256,02 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 4 767,31 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 05.10.2012 года 

<

***> в общей сумме по состоянию на 19.03.2018 года включительно 91 295,64 py6., из которых: 79 832,51 рублей - основной долг; 5 848,68 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 502,35 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 112,10 рублей - пени по просроченному долгу; взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 31.10.2014 года 

<

***> в общей сумме по состоянию на 19.03.2018 года включительно 612 696,94 py6., из которых: 506 130,18 рублей - основной долг, 82 299,54 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 6 665,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 146,87 рублей - пени по просроченному долгу, 10454,40 рублей - комиссии за сопровождение кредита, а также взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 13 339,31 рублей. 

Мотивированы требования тем, что 16.04.2013 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №625/0000-0155490, согласно которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 450 000,00 рублей на срок по 16.04.2020 года с взиманием за пользование Кредитом 21,00 процента годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные настоящим договором. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил обязательства в полном объеме. По состоянию на 21.05.2018 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 366 775,01 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Банк, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пене, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций). Таким образом, по состоянию на 19.03.2018 года включительно сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 323 869,15 рублей, из которых: 283 845,82 рублей - основной долг, 35 256,02 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 4 767,31 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процента, 

05.10.2012 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №625/5603-0001720, согласно которого банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 405 000,00 рублей на срок по 05.10.2017 года под 19,20 процента годовых, а последняя обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 1-го числа каждого календарного месяца. По наступлению срока погашения кредита ФИО1 не выполнила свои обязательства в полном объеме. По состоянию на 21.05.2018 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 141 825,73 рублей. Банк снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 19.03.2018 года включительно обща сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения сумм штрафных санкций) составила 91 295,64 рублей, из которых: 79 832,51 рублей - основной долг, 5 848,68 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 502,35 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 5 112,10 рублей - пени по просроченному долгу.

31.10.2014 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №625/5810-0000052, согласно которого банк предоставил ответчику кредитные денежные средства в сумме 726 000,00 рублей на срок по 31.10.2019 года под 23,30 процента годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществлять ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. По наступлению срока погашения кредита ФИО1 не выполнила свои обязательства в полном объеме. По состоянию на 21.05.2018 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 737 012,42 рублей. Банк снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 19.03.2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 612 696,94 рублей, из которых: 506 130,18 рублей - основной долг, 82 299,54 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 6 665,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 146,87 рублей - пени по просроченному долгу.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) предоставил суду заявление, в котором просит рассмотреть настоящее заявление в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по основному исковому заявлению (истца по встречному исковому заявлению) ФИО2 по доверенности просила суд: снизить установленный банком по кредитным договорам размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченному долгу и комиссии за сопровождение кредита до разумных пределов в связи с тяжелым положением ее доверителя. Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 

<

***> от 16.04.2013 года. Пояснила, что ФИО1 признает факт задолженности по указанным кредитным договорам перед Банком ВТБ (ПАО), что отражено во стречном исковом заявлении, однако изменились ее жизненные обстоятельства, после заключения данных договоров, выразившиеся в потере работы в связи с тяжелым заболеванием. Находясь в тяжелом материальном положении, ФИО1 не имела возможности выплачивать ежемесячные платежи по кредитам. В настоящее время ФИО1 проживает вместе с мужем, они пенсионеры, дополнительных доходов не имеют. В результате указанных причин ФИО4 просит суд расторгнуть кредитные договоры и снизить размеры пени до разумных пределов.

Суд, выслушав представителя ФИО1 – ФИО2, изучив материалы дела, полагает, что исковое заявление Банк ВТБ (публичное акционерное общество) подлежит удовлетворению в полном объеме, встречное исковое заявление ФИО1 подлежит удовлетворению в части расторжения кредитного договора по следующим основаниям.

Судом установлено, что 16.04.2013 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №625/0000-0155490, путем присоединения ФИО1 к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания ФИО1 согласия на кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 450 000,00 рублей на срок по 16.04.2020 года с взиманием за пользование кредитом 21,00 процента годовых, а ФИО1, в свою очередь, обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). 

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между банком и ФИО1 посредством присоединения последней к условиям Правил подписания Согласия на Кредит.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 16.04.2013 года ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 450 000,00 рублей (мемориальный ордер от 16.04.2013г. № 01).

По наступлению срока погашения Кредита ФИО1 не выполнила обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные сумы, предусмотренные кредитным договором.

ФИО1 обязана уплатить банку сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ФИО1 не погашена.

Таким образом, по состоянию на 21.05.2018 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору со стороны ФИО1 составила 366 775,01 рублей

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. 

Банк, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пене, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций). 

По состоянию на 19.03.2018 года включительно сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 323 869,15 рублей, из которых: 283 845,82 рублей - основной долг, 35 256,02 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 4 767,31 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

05.10.2012 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), далее - (Истец/Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор №625/5603-0001720, путем присоединения последней к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ФИО1 Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 405 000,00 рублей на срок по 05.10.2017 года с взиманием за пользование Кредитом 19,20 процента годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). 

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 1-го числа каждого календарного месяца. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 05.10.2012 года ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 405 000,00 рублей (мемориальный ордер от 05.10.2012 г. №01). 

По наступлению срока погашения кредита ФИО1 не выполнила свои обязательства в полном объеме. 

Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 

По состоянию на 21.05.2018 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 141 825,73 рублей. 

Банк снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени предусмотренных договором) до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. 

Таким образом, по состоянию на 19.03.2018 года включительно обща сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения сумм штрафных санкций) составила 91 295,64 рублей, из которых: 79 832,51 рублей - основной долг, 5 848,68 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 502,35 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 5 112,10 рублей - пени по просроченному долгу.

31.10.2014 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №625/5810-0000052 путем присоединения последней к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ФИО1 Согласия на кредит, утвержденных приказом Банка от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ФИО1 денежные средств (далее - «Кредит») в сумме 726 000,00 рублей на срок по 31.10.2019 года взиманием за пользование Кредитом 23,30 процента годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 4.1.1 Правил). 

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществлять ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 31.10.2014 года ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 726 000,00 рублей (мемориальный ордер от 31.10.2014 г. №01).

По наступлению срока погашения кредита ФИО1 не выполнила свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором

Таким образом, по состоянию на 21.05.2018 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 737 012,42 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пене по просроченному долгу/ задолженность по пене), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций

По состоянию на 19.03.2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 612 696,94 рублей, из которых: 506 130,18 рублей - основной долг, 82 299,54 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 6 665,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 146,87 рублей - пени по просроченному долгу, 10 454,40 рублей - комиссии за сопровождение кредита. 

01.01.2018 г. ВТБ24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ (номер регистрационной записи -2187800030020).

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, в настоящее время новым кредитором ФИО1 в силу универсального правопреемства является Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>).

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласилась ФИО1 путем подписания Согласия на Кредит

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». 

Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, процентов за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита, процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Суд при проверке расчетов, произведенных истцом, находит их точными, не подлежащими корректировке.

Рассматривая требования ФИО5 о снижении процентов, пени, комиссий за сопровождение кредитом, суд приходит к выводу об отказе в данной части требований, при этом исходит из следующего.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В рассматриваемом случае указаны пени по всем кредитным договорам с учетом их снижения на 90 %, т.е. банком заявлены уже максимально сниженные суммы пени. Следовательно, их дальнейшее снижение приведет к освобождению ответчика ФИО1 от ответственности, предусмотренной за не исполнение кредитных обязательств, что недопустимо, так как такого рода ответственность предусмотрена условиями заключенных кредитных договоров. 

Так согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Принимая во внимание, что неустойка (штраф) являются мерой ответственности за нарушением ответчиком срока исполнения обязательства, неустойка в данном случае, по мнению суда, законна и не подлежит снижению.

ФИО1 просит суд снизить размер комиссии за сопровождение кредита. Однако действующим законодательством не предусмотрено снижение задолженности по начисленным комиссиям, так как это предусмотрено пописанным кредитным договором. Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

Следовательно, снижение размера комиссии за сопровождение кредита в судебном порядке, не предусмотрено действующим законодательством.

Банком представлены надлежащие доказательства, подтверждающие невыполнение ФИО1 обязанностей по возвращению заемных денежных средств в сроки, установленные договорами.

Оснований, предусмотренных ст. 404 ГК РФ, предусмотренных для снижения ответственности должника, суд не усматривает.

Рассматривая требование ФИО1 о расторжении кредитного договора, суд приходит к выводу о возможности его удовлетворения, при этом исходит из следующего.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

С целью прекращения договорных обязательств между сторонами, во избежание дальнейшего начисления задолженностей, суд расторгает кредитный договор, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО6 

<

***> от 16.04.2013 года.

Банком при подаче настоящего заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины – 13 339, 31 рублей, подтвержденные платежным поручением № 014 от 08.05.2018 года, которые подлежат взысканию с ФИО1 в пользу банка в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковое заявление Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 16.04.2013 года 

<

***> в общей сумме по состоянию на 19.03.2018 года включительно - 323 869,15 руб., из которых: 283 845,82 рублей - основной долг; 35 256,02 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 767,31 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 05.10.2012 года 

<

***> в общей сумме по состоянию на 19.03.2018 года включительно 91 295,64 py6., из которых: 79 832,51 рублей - основной долг; 5 848,68 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 502,35 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 112,10 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 31.10.2014 года 

<

***> в общей сумме по состоянию на 19.03.2018 года включительно 612 696,94 py6., из которых: 506 130,18 рублей - основной долг, 82 299,54 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 6 665,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 146,87 рублей - пени по просроченному долгу, 10454,40 рублей - комиссии за сопровождение кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 13 339,31 рублей.

Встречное исковое заявление ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 

<

***> от 16.04.2013 года.

В остальной части требований ФИО3 – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Краснодарский краевой суда в течение месяца через Кропоткинский городской суд.

Председательствующий