Дело № 2-5292/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Якутск 28 мая 2018 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Егоровой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд к ответчику с иском о защите прав потребителя, мотивируя тем, что 19.04.2016 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № на сумму 729 015 рублей сроком на 24 месяца под 21,80% годовых. Одновременно с заключением кредитного договора от 19.04.2016 истцом было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья № от 19.04.2016 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Данным заявлением истица дала согласие на подключение к программе страхования жизни и здоровья как клиента ПАО «Сбербанк России». При этом, как при заключении кредитного договора от 19.04.2016, так и при подписании заявления от 19.04.2016, истцу не были вручены страховой полис и договор страхования жизни и здоровья. Между тем, основные условия договора страхования, такие как: страховые риски, срок действия договора страхования, страховая сумма, выгодоприобретатель и страховое вознаграждение указаны в самом заявлении от 19.04.2016. так, согласно п.2 заявления от 19.04.2016 срок страхования установлен в 24 месяца, как и кредитный договор от 19.04.2016, в п.3 установлено, что в случае установления застрахованному лицу инвалидности 1-ой группы или 2-ой группы, страховая сумма остается единой и составляет сумму 729 015 рублей. Согласно п.4 выгодоприобретателем по договору страхования, по всем действующим потребительским кредитам, на дату подписания заявления от 19.04.2016 является ПАО «Сбербанк России», во всех остальных случаях, в том числе после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица, выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае смерти застрахованного лица – наследники застрахованного лица). 20.01.2017 истица досрочно погасила задолженность по кредитному договору №1446 от 19.04.2016. 21.01.2017 истица получила справку о том, что задолженность по кредитному договору от 19.04.2016 отсутствует. Таким образом, с 21.01.2017 выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО1 согласно п.4 заявления от 19.04.2016. В период действия договора истица получила инвалидность 1 группы в результате болезни сроком до 01.07.2019. 27.07.2017 истица обратилась к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявление о выплате страховой суммы, однако, ответчик выплату не произвел, данный случай страховым не признал. Считает, что данный случай является страховым, и просит признать отказ ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в выплате страховой суммы незаконным, обязать ответчика выплатить страховую сумму в размере 729 015 рублей, взыскать с ответчика штраф, компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 рублей.

В судебном заседании представители истца ФИО1 по доверенности ФИО2, ФИО3 иск поддержали, просили удовлетворить в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности Томских И.С. заявленные требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать по доводам, изложенным в возражении на исковое заявление, пояснила, что истец не предъявляет требования к ПАО «Сбербанк России», права потребителя Банком не нарушены.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не сообщил, ходатайств, возражений не направил, в связи с чем дело рассмотрено без участия ответчика.

Суд, выслушав участвующих по делу лиц, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 929 ГК РФ обязанность страховщика осуществить страховую выплату возникает с наступлением страхового случая, то есть события, предусмотренного договором страхования.

В силу положений ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.04.2016 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № на сумму 729 015 рублей сроком на 24 месяца под 21,80% годовых. 

Одновременно с заключением кредитного договора от 19.04.2016 истцом было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья № от 19.04.2016 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Данным заявлением истица дала согласие на подключение к программе страхования жизни и здоровья как клиента ПАО «Сбербанк России». 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с п.1 ст.68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Заявление от 19.04.2016 истцом не представлено, между тем, стороны не оспаривают, что заявление истцом на подключение к программе страхования было подано ею 19.04.2016 аналогичное заявлению о подключении к программе страхования от 19.01.2017, которое истцом приобщено к материалам дела.

20.01.2017 истица досрочно погасила задолженность по кредитному договору № от 19.04.2016. 

21.01.2017 истица получила справку о том, что задолженность по кредитному договору от 19.04.2016 отсутствует.

В период действия договора ФИО1 получила инвалидность 1 группы в результате болезни сроком до 01.07.2019. 27.07.2017 истица обратилась к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявление о выплате страховой суммы, однако, ответчик выплату не произвел, данный случай страховым не признал.

08.08.2017 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом ответило истице, что договор страхования от 19.04.2016 в отношении ФИО1 был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, поскольку из представленных документов следует, что до даты заполнения заявления на страхование, 19.02.2013 ФИО1 установлен диагноз: «С50 Канц (Злокачественное новообразование) левой молочной железы».

С данным отказом истица не согласилась, полагала, что ограничение действует и касается только лиц, которые страдают онкологическими задолеваниями, коим истец не является, поскольку на момент заключения договора страхования – 19.04.2016 ФИО1 уже была здорова.

Согласно п.1.1 заявления на страхование, расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.1.2 заявления: 

- смерть застрахованного лица по любой причине;

- установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни;

- установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая;

- установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни.

Согласно п.1.2 заявления на страхование, базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанным ниже в настоящем пункте: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая:

- лица, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 полных лет и более 65 полных лет;

- лица, имевшие или имеющие следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;

- лица, являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В этом случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Такой документ (заявление на страхование по программе добровольного страхования от 19.04.2016), с вышеизложенными условиями предоставления услуги страхования, подписанный истицей был вручен ей под роспись, что истицей не оспаривается, также указан в исковом заявлении.

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. 

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Требования, которые предъявляет закон к определению страхового риска, сводятся к случайности и вероятности его наступления.

Настоящим договором страхования предусмотрены случаи применения ограниченного и стандартного покрытия.

Согласно условиям договора страхования в отношении ФИО1 заключен на следующих условиях: базовое страховое покрытие - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, поскольку на момент заключения договора страхования (путем подписания заявления) истица имела онкологическое заболевание, диагноз: «С50 Канц (Злокачественное новообразование) левой молочной железы».

Информация о страховых рисках содержится в заявлении о включении в программу добровольного страхования.

Подписав заявление на заключение договора страхования, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с условиями страхования, согласилась с ними, возражений не высказала.

Доводы истца о том, что на момент заключения договора страхования от 19.04.2016 она не страдала онкологическим заболеванием судом отклоняется, поскольку материалы дела не содержат доказательств того, что истица в 2016 году не болела онкологическим заболеванием.

В данном случае, исходя из представленных сторонами доказательств, суд считает, что требования истца не могут быть удовлетворены, как не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, являющиеся производными от основного требования.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья п/п Л.А. Ефимова 

Копия верна

Судья Л.А. Ефимова

Секретарь Н.А. Егорова

Решение (мотивированное) составлено: 28.05.2018