Дело № 2-3402/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 августа 2023 года г. Липецк

Октябрьский районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Кравченко Ю.Б.,

при секретаре Синюковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 01.08.2022 года выдало кредит ФИО в размере 99000 руб. на срок 41 месяц под 23,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 05.10.2022 года по 30.06.2023 года включительно образовалась просроченная задолженность в размере 116460 руб. 76 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 97453 руб. 65 коп., просроченные проценты в размере 19007 руб. 11 коп. 21.09.2022 года заемщик ФИО умерла. Кредитный договор продолжает действовать в настоящее время. Начисление неустоек в связи со смертью заемщика прекращено. Предполагаемым наследником умершей ФИО является ответчик ФИО1 Ответчику была направлена досудебная претензия, которая до настоящего времени не исполнена. ПАО Сбербанк просило расторгнуть кредитный договор № от 01.08.2022г., взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 01.08.2022г. за период с 05.10.2022г. по 30.06.2023г. в размере 116460 руб. 76 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 97453 руб. 65 коп., просроченные проценты в размере 19007 руб. 11 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9529 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, ссылаясь на то, что не согласен с отказом в признании смерти ФИО не страховым случаем в рамках страхования жизни и здоровья заемщика. При этом указал, что решение страховой компании им не оспорено. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

Частью 1 статьи 1114 ГК РФ предусмотрено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина. 

Согласно положениям ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Положениями ст. 1153 ГК РФ определено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

То есть, наследник может принять наследство одним из двух предусмотренных законом способов – либо подачей соответствующего заявления, либо фактическим вступлением во владение наследственным имуществом.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (с изменениями и дополнениями) ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 01.08.2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО был заключен договор потребительского кредита. В соответствии с индивидуальными условиями данного договора ПАО Сбербанк предоставило ФИО кредит в размере 99000 руб. под 23,90% годовых на срок 41 месяц. 

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, погашение кредита должно осуществляться 41 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3555 руб. 91 коп., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. 

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора (п. 12) за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Договор был подписан заемщиком ФИО с использованием простой электронной подписи.

ФИО была ознакомлена с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, о чем указано в п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Представленными в материалами дела доказательствами подтверждено перечисление на счет ФИО (карта №) 01.08.2022г. денежных средств в размере 99000 рублей. 

Таким образом, банк надлежаще исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Предоставленными ПАО Сбербанк денежными средствами ФИО воспользовалась, что документально подтверждено. Доказательств обратного, ответчиком не предоставлено.

Заемщик надлежащим образом не исполнила свои обязательства перед банком, допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 30.06.2023г. образовалась просроченная задолженность в размере 116460 руб. 76 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 97453 руб. 65 коп., просроченные проценты в размере 19007руб. 11 коп.

ФИО умерла 21.09.2022 года.

Согласно ответу нотариуса 

<

данные изъяты> в ее производстве находится наследственное дело № к имуществу ФИО, умершей 21.09.2022 года. 

26.11.2022 года к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился сын умершей ФИО1.

Наследственное имущество состоит 

<

данные изъяты>

22.03.2023г. и 14.04.2023г. ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество. 

Обращение ПАО «Сбербанк» к наследнику умершего с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки и расторжении договора положительного результата не дало. В материалах дела имеется требование (претензия) от 30.05.2023 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. 

Размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Размер задолженности, подтвержденный расчетом ПАО Сбербанк, суд признает в качестве доказательства с точки зрения его относимости, допустимости и достоверности, расчет оценен судом, проверен и признан правильным. Ответчиком ФИО1 размер задолженности не оспорен.

Как установлено судом, условиями кредитного договора было предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика.

Согласно представленным в материалы дела доказательствам, ФИО являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № ООО СК «Сбербанк страхование жизни», срок страхования с 01.08.2022г. по 10.01.2023г.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате ввиду наступления смерти заемщика ФИО в результате болезни, что не является страховым случаем по причине невключения в базовое покрытие по программе страхования страхового риска «смерть в результате заболевания». 

Решение об отказе в страховой выплате было своевременно направлено ответчику ФИО1 и им не оспорено, что подтверждено ответчиком в ходе рассмотрения дела.

При указанных обстоятельствах, ввиду имеющихся в материалах наследственного дела, доказательств кадастровой стоимости имущества, исходя из положений ст.ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, суд полагает заявленные исковые требования обоснованными и взыскивает с ответчика ФИО1 как с наследника умершей ФИО в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору№ от 01.08.2022г. за период с 05.10.2022г. по 30.06.2023г. в размере 116460 руб. 76 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 97453 руб. 65 коп., просроченные проценты в размере 19007 руб. 11 коп.

Так как ответчиком допущены существенные нарушения кредитного договора в виде многократных просрочек внесения ежемесячных платежей в погашение кредита, суд считает необходимым расторгнуть заключенный 01.08.2022 года кредитный договор №.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как усматривается из материалов дела, при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 9529 руб., что подтверждается представленным суду платежным поручением № от 13.07.2023 года.

Ввиду удовлетворения заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9529 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.08.2022г., заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО3.

Взыскать со ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации 20.06.1991 года) задолженность по кредитному договору № за период с 05.10.2022 года по 30.06.2023 года включительно в размере 116460 руб. 76 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 97453 руб. 65 коп., просроченные проценты в размере 19007 руб. 11 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9529 руб. 

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Липецка.

Председательствующий (подпись) Ю.Б. Кравченко

Решение в окончательной форме изготовлено 06.09.2023 года.