Дело № 2-629/2020

УИД: 61RS0058-01-2020-001064-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2020 года п. Целина Ростовской области 

Целинский районный суд Ростовской области в составе 

председательствующего судьи Прокопенко Г.А. единолично, 

при секретаре судебного заседания Мовлаевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ООО «Феникс» обратилось в суд с названным иском, указав, что 29.06.2015 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Указанные обязательства ответчиком не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность в размере 272356,79 рубля в период с 28.08.2016 года по 08.10.2019 года. 08.10.2019 года банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №, о чем был уведомлен ответчик. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику в целях досудебного урегулирования спора 08.10.2019 года, в период с 08.10.2019 года по 21.08.2020 года ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности не вносились, в связи с чем истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 28.08.2016 года по 08.10.2019 года в размере 272356,79 рубля, из которой: 118038,65 рубля – основной долг, 59615,9 рубля – проценты на непросроченный основной долг, 43617,82 рубля – проценты на просроченный основной долг, 51084,42 рубля – штрафы, а также государственную пошлину в размере 278280,36 рубля.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждается материалами дела (л.д. 76), в исковом заявлении просили суд рассмотреть дело без участия представителя истца. В отсутствие истца суд рассмотрел дело в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, была надлежащим образом извещена судом о времени и месте слушания дела, что подтверждается отчетом отслеживания почтовых отправлений (л.д. 77), об уважительности причин неявки не сообщила. В отсутствие ответчика суд рассмотрел дело в силу положений ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

По существу заявленных требований ответчиком в суд представлено возражение, в котором заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по платежам со сроком оплаты с 28.08.2016 года по 07.09.2017 года, приведен расчет подлежащей взысканию суммы задолженности за период с 08.09.2017 года по 29.06.2019 года в размере 

<

данные изъяты> рубля: 

<

данные изъяты> рубля – сумма основного долга, 

<

данные изъяты> рубля – задолженность по процентам, 

<

данные изъяты> рубля – штраф (л.д. 68-75).

Исследовав материалы дела, оценив доказательства, представленные сторонами, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие с требованиями ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Как следует из материалов дела и не отрицалось ответчиком, 29.06.2015 года между «КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить клиенту кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок 48 месяцев под 29,9 % годовых (л.д. 6-7).

Свои обязательства по кредитному договору банком выполнены в полном объеме, клиенту предоставлен кредит путем перечисления общей суммы кредита на его счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 16).

Согласно условиям кредитного договора (пункт 2.2), ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, который клиентом был подписан и получен (л.д. 9).

Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами.

Согласно п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (л.д. 17-24), погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными ежемесячными аннуитетными платежами, последний платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей.

В соответствии с п. 2.2.3 Общих условий в кредитном договоре могут указываться примерные суммы и даты платежей, при этом, в случае, если примерные суммы и даты платежей, указанные в кредитном договоре, отличаются от сумм и дат платежей, указанных в графике платежей, приоритет имеет график платежей.

В силу п. 2.4.1 Общих условий Банк осуществляет списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Как указано в иске, и следует из выписки по счету и расчета задолженности, а также не отрицалось ответчиком ФИО1, обязательства по кредитному договору последней исполнялись ненадлежащим образом, начиная с сентября 2016 года платежи в счет погашения кредита ФИО1 вносить перестала, платеж 29.08.2016 года внесла в размере меньшем, чем предусмотрено графиком платежей.

04.10.2019 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 04.10.2019 года, а также актом приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 года к указанному договору (л.д. 39-41, 36-38).

Согласно акту к договору цессии, просроченная задолженность ФИО1 перед банком на 04.10.2019 года составила 272356,62 рубля, включающая в себя: просроченный основной долг 118038,65 рубля, проценты 59615,90 рубля, сумму процентов на просроченный основной долг 43617,82 рубля, сумму штрафов 51084,42 рубля.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, а, следовательно, о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абзаца 1 пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из содержания кредитного договора, стороны определили срок возврата кредита29.06.2019 года, погашение кредита производится путем ежемесячного списания кредитором суммы, указанной в графике платежей по кредитному договору №, со счета заемщика в дату, указанную в графике.

Согласно п. 1.2.2.5 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, сумма платежа вносится ежемесячно в даты, определенные графиком, в размере 5094,89 рубля (последний платеж – 5094,72 рубля).

Пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Материалами дела подтверждено, что по условиям заключенного с ФИО1 кредитного договора задолженность по кредиту и в соответствии с графиком должна погашаться ежемесячно, соответствующий график представлен в материалах дела на л.д. 9. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Судом установлено, что ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 Целинского судебного района Ростовской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, на основании которого31.01.2020 годамировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договорув размере 272356,79 рубля.

20.02.2020 года определением мирового судьи судебного участка № 2 Целинского судебного района Ростовской области на основании заявления ФИО1 судебный приказ отменен (л.д. 30).

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 года № 43 следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Истец с исковым заявлением обратился 22.09.2020 года, о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте (л.д. 55), то есть по истечении более 7 месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом, в силу приведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, суд срок исковой давности исчисляет по каждому платежу, с 29.09.2017 года по 29.06.2019 года.

Исходя из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 14-15), который суд признает математически верным и соответствующим условиям кредитного договора, придерживаясь при расчете основного долга и плановых процентов графика платежей, не оспоренного ответчиком, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору№ 29.06.2015 года по платежам с 29.09.2017 года по 29.06.2019 года, с учетом срока исковой давности, в размере 112087,41 рубля, состоящей из основного долга 85480,47 рубля и плановых процентов 26606,94 рубля.

Разрешая требование истца о взыскании штрафов, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с положениями п. 2.1.3.2 тарифов предоставления кредитов на неотложные нужды, размер неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично), начисляемой на сумму просроченного основного долга, составляет 0,9 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, что составит 0,82 % (0,9 % - 0,08 % (29,90 % / 365 дн.).

В связи с чем, размер неустойки за период, срок давности по которому не истек, составляет 269687,40 рубля.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем судом принимается расчет неустойки, представленный истцом, но применительно к периоду с 29.09.2017 года по 29.06.2019 года, срок давности по которому не истек, размер которой составляет 83580, 94 рубля.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 333 ГК РФ закрепляет, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношения суммы неустойки и основного долга, компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о снижении размера заявленной к взысканию общей неустойки до 50 000 рублей, что не является меньше размера неустойки, рассчитанной по ст. 395 ГК РФ.

В остальной части исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения ввиду пропуска срока исковой давности.

Истец просит суд взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче искового заявления, в размере 5923,57 рубля.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что истцом при рассмотрении данного дела были понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины (л.д. 4, 5), исковые требования истца удовлетворены в частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные уплатой государственной пошлины, исчисленной из суммы удовлетворенных требований 174026,20 рубля, в размере 4680 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199, 209 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности по кредитному договору № от 29.06.2015 года, образовавшуюся за период 29.09.2017 года по 29.06.2019 года, в размере 162087,41 рубля, из которых:

- 85 480,47 рубля – сумма основного долга;

- 26606,94 рубля – проценты на непросроченный основной долг;

- 50000 рублей - неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму госпошлины в размере 4441 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Целинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

В окончательной форме решение принято 11 ноября 2020 года.