Дело № 2-338/2021 (УИД 65RS0004-01-2021-000534-38)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Долинск 27 июля 2021 г. 

Долинский городской суд Сахалинской области в составе:председательствующего судьи Пенского В.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебных заседаний ФИО1,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Банк «Уссури» в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель конкурсного управляющего Акционерного общества Банк «Уссури»- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Долинский городской суд с иском к ФИО2, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Уссури» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому последнему предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом в размере 50 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов в размере 30,95 % годовых. Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив заемщику денежную сумму. 

ФИО2 свои обязательства выполнил не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у должника образовалась задолженность на сумму 61 428 руб. 40 коп., в том числе: 25873 руб. 60 коп.- задолженность по основному долгу; 24243 руб. 05 коп.- задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 11 311 руб. 75 коп.- задолженность по начисленной но не погашенной неустойке. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил должнику претензию с требованием погашения задолженности по кредитному договору, однако обращение банка осталось без ответа.

С учетом уточненных ДД.ММ.ГГГГ исковых требований просит взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61428 руб. 40 коп.; задолженность по процентам в размере 30,95 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; задолженность по неустойке в размере 0,05 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2043 руб. 

В судебном заседании истец не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не оспаривая заключения договора с АО Банк «Уссури», с исковыми требованиями истца не согласился. Пояснил, что после банкротства банка, не имел возможности погашать кредит, так как ему не были известны реквизиты для перечисления денежных средств. Кроме того указывал на то, что у банка была отозвана лицензия.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Уссури» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 50000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 30.95 % годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заемщик обязуется не позднее последнего дня текущего платежного периода (включительно) обеспечить поступление денежных средств на счет банковской карты №, открытый в Банке «Уссури» (АО), в размере не меньшем, чем сумма минимального платежа по кредиту.

Согласно Общим условиям использования кредитных карт Банка «Уссури» (АО) за пользование кредитом банк начисляет проценты и взимает с клиента проценты, в соответствии с условиями. Начисление процентов за пользование кредитом производится исходя из фактического количества календарных дней в месяце и году, и фактического количества дней пользования кредитом. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день его полного погашения (включительно).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае несвоевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным процентам за пользование кредитом. 

Кредитный договор сторонами подписан, ответчиком факт заключения кредитного договора на вышеназванных условиях, а также факт получения денежных средств и пользование ими не оспаривается.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер которой, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 61428 руб. 40 коп., из которых: 25873 руб. 60 коп. – задолженность по основному долгу; 24243 руб. 05 коп.– задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 11311 руб. 75 коп.– задолженность по начисленной и непогашенной неустойке.

Наличие задолженности по кредитному договору № подтверждается выпиской по счету, расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Каких-либо данных, опровергающих обоснованность расчёта задолженности, складывающейся из основного долга, процентов по кредиту, штрафных санкций в материалах дела не имеется.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Поскольку ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию с требованием погашения образовавшейся задолженности. Однако, до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, условия договора, положения статьи 819 ГК РФ, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными и обоснованными, в связи с чем, подлежащими удовлетворению.

Пояснения ФИО2 о неисполнении обязательств вследствие действий банка, а также отсутствия реквизитов для перечисления денежных средств судом не могут быть приняты в качестве обоснованных и свидетельствующих о наличии оснований для освобождения от обязательств, поскольку относимых и допустимых доказательств, подтверждающих создание ответчику существенных препятствий в исполнении обязательств при надлежащей степени заботливости с его стороны, а также доказательств обращения в банк в период конкурсного производства и об отказе в принятии у него денежных средств, суду в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено. 

Кроме того ответчик в соответствии со статьей 327 ГК РФ вправе был внести денежные средства в счет погашения денежного обязательства перед Банком на депозит нотариуса, вместе с тем, ФИО2 таким правом не воспользовался.

Более того, в настоящее время ответчик, зная каким образом оплачивать кредит, не погасил текущую задолженность.

Отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, также не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям п.48 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае несвоевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным процентам за пользование кредитом. 

В соответствии с п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Поскольку кредитный договор сторонами не расторгнут, договорные обязательства Заемщиком до настоящего времени не исполнены, у Заемщика продолжает сохраняться обязанность по уплате кредитору процентов за пользование кредитом в размере, установленном договором (п.4.1 договора), с суммы основного долга, а также неустойки за нарушение сроков уплаты кредита и процентов, постольку подлежат начислению и взысканию с ФИО2 в пользу истца проценты за пользование кредитом и неустойка до момента фактического исполнения обязательства.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Расходы на оплату государственной пошлины истцом, в сумме 2043 руб. подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, указанные расходы суд признает необходимыми расходами при подаче иска и подлежащими возмещению истцу ответчиком в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества Банк «Уссури» в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61428 руб. 40 коп., из которых основной долг 25873 руб. 60 коп., проценты 24243 руб. 05 коп., неустойка 11311 руб. 75 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2043 руб., а всего 63471 руб. 40 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» проценты за пользование кредитом в размере 30,95 процентов годовых на сумму основного долга 25873,60 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» неустойку в размере 0,05 процентов в день от просроченной суммы основного долга и процентов (25873 руб. 60 коп. и 24243 руб. 05 коп.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 28 июля 2021 года.

Председательствующий В.А. Пенской