Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Шестаковой Н.А.

при секретаре Бажутиной Ю.И.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области 14 июля 2021 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество.

В исковом заявлении указано, что 12 мая 2019 года между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 540058 рублей 49 копеек, процентная ставка 16, 2 % годовых, срок возврата кредита 12.11.2025г. Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по кредитному договору являлся залог автомобиля, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит: ВАЗ Гранта, VIN 

<

***>, год выпуска 2019г., ПТС №. Залоговая стоимость автомобиля составляла 447519 рублей 60 копеек на дату заключения кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства. Сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору на 26.03.2021г. составляет 460943 рубля 53 копейки, задолженность по процентам – 26777 рублей 32 копейки. Истцу стало известно, что заемщик произвел отчуждение транспортного средства в пользу ФИО1 Согласно исполнительной надписи, выданной нотариусом г. Москвы ФИО3, с ФИО2 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» взыскана задолженность в размере 493159 рублей 85 копеек. Согласно отчёту об оценке, проведённой независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля составляет 487720 рублей 85 копеек. Просили взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 6000 рублей, обратить взыскание на заложенный автомобиль ВАЗ Гранта, VIN 

<

***>, год выпуска 2019г., ПТС №.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, пояснял, что приобрел автомобиль в г. Каменск-Уральский по объявлению, по информации с сайта ГИБДД автомобиль в розыске не находился. После покупки поставил автомобиль на учёт, оформил страховку. Позднее пришло уведомление о том, что автомобиль находится в залоге.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. 

Представитель третьего лица МРЭО ГИБДД УМВД России по Курганской области в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, направил отзыв, из которого следует, что автомобиль Лада 219010, VIN 

<

***>, зарегистрирован на ФИО1 с 11 декабря 2020г., в период с 30 мая 2019г. по 11 декабря 2020г. данный автомобиль был зарегистрирован на ФИО2, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданским кодексом Российской Федерации.

Кредитный договор заключается в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статей 807 - 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений статей 809 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" № 395-1 от 02.12.1990 (с изменениями и дополнениями) установлено, что в договоре между банком и его клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в т.ч. сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами, что установлено пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявки № на автокредит ФИО2 12 мая 2019г. заключил с ПАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" договор потребительского кредита № на приобретение в автосалоне ЗАО «Каменск-ЛАДА» автомобиля Лада 219010 Лада Гранта VIN 

<

***>, год выпуска 2019г., ПТС №. В соответствии с кредитным договором размер предоставленного кредита составляет 540058 рублей 49 копеек на срок 78 месяцев, процентная ставка – 16,200% годовых. Платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом должны уплачиваться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 11241 рубль в сроки в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. ...,...

Пунктом 10 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля Лада 219010 Лада Гранта VIN 

<

***>, год выпуска 2019г., ПТС №, на условиях и в порядке, указанных в "Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" (далее "Общие условия"). Стороны договорились, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от его стоимости. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в первый год кредитования - 100% от залоговой стоимости, во второй год - 75%, в третий - 65%, в четвертый - 55%, в пятый - 45% (л. д. ...,...).

В соответствии с Общими условиями (л. д. ...) предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме (п. 7.1.3), обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору любым новым должником (заемщиком) в случае перевода долга, а также в случае смерти заемщика (залогодателя) (п. 7.1.6). Залог подлежит учету в реестре уведомлений о залоге, который ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате (п. 7.1.7).

Залогодатель обязался не сдавать предмет залога в аренду, не передавать в безвозмездное пользование или владение, не отчуждать, не передавать доверенности на владение и распоряжение предметом залога, не обременять его правами третьих лиц любыми иными способами без письменного согласия залогодержателя (п. 7.2.1.7).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования в полном объеме из стоимости предмета залога, за счет вырученных от его реализации средств (п. 7.3.1).

В случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора (п. 7.3.2).

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено, что договор является документом, по которому взыскание задолженности заемщика производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. 

Свои обязательства по кредитному договору ПАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" выполнил надлежащим образом, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля, заключенным ФИО2 с ОАО «Каменск – Лада» 12 мая 2019г., в соответствии с которым ФИО2 приобрел у ОАО «Каменск –Лада» указанный выше автомобиль за 497244 рубля, а так выписки по счёту ФИО2 (л.д. ...,...).

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата имеются сведения об автомобиле Лада 219010 Лада Гранта VIN 

<

***>, год выпуска 2019г., по которым залогодателем является ФИО2, залогодержателем - ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» на основании договора № от 12 мая 2019г., со сроком исполнения обязательства - до 12 ноября 2025г. Дата регистрации уведомления 13 мая 2019г. На момент рассмотрения дела данные сведения являются актуальными (л.д. ...).

В подтверждение нарушения заемщиком ФИО4 порядка и сроков погашения кредита истцом представлен расчет задолженности клиента, выписка по счету за период с 12 мая 2019г. по 14 декабря 2020г. (л.д...).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истцом направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита, согласно которому задолженность заемщика по состоянию на 15 февраля 2021г. составляет 481735 рублей 89 копеек, в том числе сумма просроченных процентов – 19049 рублей 57 копеек, сумма просроченного основного долга – 14978 рублей 2 копейки, сумма штрафной неустойки – 1130 рублей 66 копеек, сумма начисленных процентов за период с 12 февраля 2021г. по 15 февраля 2021г. в размере 612 рублей 13 копеек, сумма основного долга – 445965 рублей 51 копейка. Банк требует досрочно возвратить остаток ссудной задолженности в размере 445965 рублей 51 копейка и уплатить предусмотренные договором проценты за пользование кредитом в размере 612 рублей 13 копеек в течении 30 календарных дней с момента его предъявления, указав, что окончательные суммы пеней будут рассчитаны банком на день фактического исполнения заемщиком обязательств (л.д. ...).

22 апреля 2021г. нотариусом г. Москвы ФИО3 совершена исполнительная надпись о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО "БАЛТИНВЕСТБАНК" задолженности по кредитному договору № от 12 мая 2019г. за период с 14 декабря 2020г. по 26 марта 2021г. в размере 493159 рублей 85 копеек, в том числе: сумму просроченных процентов в размере 26777 рублей 32 копеек, сумму просроченного основного долга в размере 460943 рубля 53 копейки, расходы взыскателя в связи с совершением исполнительной надписи - 5439 рублей (л.д...

Статьей 93 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате предусмотрено, что взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений.

В силу пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" исполнительная надпись нотариуса является исполнительным документом, направляемым (предъявляемым) судебному приставу-исполнителю.

Доказательств погашения заемщиком задолженности по кредитному договору, исполнения им требования о досрочном возврате кредита, а также исполнительной надписи нотариуса суду не представлено.

Наличие задолженности по кредитном договору, факт невнесения платежей в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком не оспорены и подтверждены материалами дела.

В настоящее время спорный автомобиль принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1 на основании договора купли-продажи от 3 декабря 2020г., что подтверждается информацией ГИБДД, (л.д. ...). 

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3). Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (пункт 4).

Пунктом 1 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: 1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога; 2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 Гражданского кодекса Российской Федерации; 3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 2 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога, в частности, в случаях: невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктом 3 пункта 1 статьи 343 Гражданского кодекса Российской Федерации (обязан не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества); нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации); 4) иных случаях, предусмотренных законом.

Пунктом 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Пунктом 4 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество вещные права, возникающие из сделок по предоставлению имущества во владение, которые предоставлены залогодателем третьим лицам без согласия залогодержателя, прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель также вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество, но при этом дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Пунктами 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Поскольку залогодателем предмет залога отчужден без согласия залогодержателя, требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса о взыскании обеспеченной залогом задолженности в сумме, значительно превышающей 5% от стоимости предмета залога, подлежит удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Однако судом установлено, что при надлежащей степени заботливости и осмотрительно ответчик мог и должен был знать о нахождении автомобиля в залоге, поскольку соответствующая информация находилась в открытом доступе в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата.

Таким образом, по данному делу действие договора залога не прекращено. Во внесудебном порядке заложенное имущество истцу не передавалось.

Абзацем 3 пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Поскольку судом установлено, что заемщиком ФИО2 обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, задолженность по кредитному договору взыскана с ответчика на основании исполнительной надписи от 22 апреля 2021 года, суд приходит к выводу о необходимости обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ВАЗ/Гранта, VIN 

<

***>, год выпуска 2019г., ПТС №, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ/Гранта, VIN 

<

***>, год выпуска 2019г., ПТС №, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2021 года. 

Судья Н.А. Шестакова