Дело № 2-78/2020

УИД 

<

...>

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2020 года город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе 

председательствующего судьи Устинова К.А.,

при секретаре Камышевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось с указанным иском, ссылаясь на то, что 

<

дата> между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №, сумма кредита составила 

<

...> сроком на 

<

...> месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 

<

...> % годовых с ежемесячным погашением кредита и процентов в соответствии с графиком платежей. Кредит выделен на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, которое в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному договору является предметом залога.

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиками условий кредитного договора образовалась задолженность, размер которой, по состоянию на 

<

дата> составляет 

<

...>, в том числе: просроченные проценты – 

<

...> просроченный основной долг – 

<

...> неустойка – 

<

...> 

В связи с чем истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>, взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму задолженности по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

...> обратить взыскание на предмет залога, жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Представитель ПАО Сбербанк надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще. Направленные по их месту жительства судебные извещения возвращены в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения. Из чего следует, что ответчики отказались явиться и получить судебное извещение. В соответствии с ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало.

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с согласия представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 

<

дата> между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №, сумма кредита составила 

<

...> сроком на 

<

...> месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 

<

...> % годовых с ежемесячным погашением кредита и процентов в соответствии с графиком платежей. Кредит выделен на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Созаемщки ФИО3, ФИО1, ФИО2 взяли на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора в солидарном порядке.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения кредитного обязательства заемщиками они предоставляют кредитору залог объекта недвижимости. Согласно п.2.1.1 договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Согласно п.3.1 кредитного договора сумма кредита предоставлена по заявлению титульного созаемщика путем зачисления на счет ФИО1 Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив заемщику денежные средства.

В соответствии с п.4.1-4.3 кредитного договора № от 

<

дата> платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитентного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в сроки, установленные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно. Периодом, на который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце используется последняя дата месяца. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой невступления обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности.

В связи с образованием просроченной задолженности истец 

<

дата> направил в адрес ответчиков уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. 

Доказательств надлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по погашению долга и уплате процентов не имеется, а потому, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов. 

Задолженность ответчиков по состоянию на 

<

дата> составляет 

<

...> в том числе: просроченные проценты – 

<

...> просроченный основной долг – 

<

...> неустойка – 

<

...> что подтверждается расчетом задолженности, предоставленной банком.

Расчет задолженности произведен исходя из условий кредитного договора, тарифов банка, арифметически является верным. 

Иного расчета задолженности, вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиками не представлено. 

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик обязательства по возврату долга не исполнил, в связи с чем, требование о взыскании суммы долга и процентов по рассматриваемому кредитному договору за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме 

<

...> подлежит удовлетворению. 

В соответствии с п.1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, взыскании неустойки и расторжении договора были направлены кредитором ответчикам 

<

дата>, что подтверждается материалами дела (л.д. 8-11). 

Ответчики нарушили установленные кредитным договором сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, иск в части расторжения кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Обеспечением надлежащего исполнения указанного кредитного договора между истцом и ответчиками является залог объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

...> кв.м, доля в праве собственности на указанный жилой дом ФИО1 и ФИО3 – 

<

...>.

Согласно п.10 закладной от 

<

дата> оценочная стоимость предмета залога составляет 

<

...>

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ залог относится к числу способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Таким образом, функция залога состоит в обеспечении исполнения основного обязательства за счет возможности обращения взыскания на заложенное имущество и получения удовлетворения требования кредитора из его стоимости.

Вместе с тем, право залогодержателя на возмещение убытков, причиненных утратой предмета залога, и возможность возложения ответственности за такие убытки на залогодателя нормами гражданского законодательства Российской Федерации не предусмотрены.

Последствия утраты или повреждения заложенного имущества определены статьей 344 ГК РФ, в силу пункта 1 которой залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Однако возложение указанного риска на залогодателя не предполагает его ответственности перед залогодержателем за сохранность имущества в форме возмещения убытков.

Пунктом 2 той же статьи предусмотрены основания ответственности залогодержателя за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога.

По смыслу статьи 345 ГК РФ замена и восстановление предмета залога в случае его гибели и повреждения являются, по общему правилу, правом залогодателя, а несовершение таких действий согласно положениям части 1 статьи 351 ГК РФ влечет лишь право залогодержателя потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Такое же последствие влечет согласно части 2 статьи 351 ГК РФ невыполнение залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктом 2 пункта 1 статьи 343 ГК РФ, то есть обязанностей по обеспечению сохранности заложенного имущества.

Как следует из акта проверки истцом сохранности предмета залога по вышеуказанному кредитному договору от 

<

дата> залог утрачен вследствие пожара. Тем самым истец предоставил суду доказательства того, что, по его мнению, предмет залога утрачен, на это обстоятельство истец также указывает в исковом заявлении, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, истец реализовал свое право, как залогодержателя, потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 352 ГК РФ в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса, залог прекращается.

Учитывая указанные выше положения закона, суд приходит к выводу, что для истца, как залогодержателя последствия такой утраты предмета залога состоят в невозможности обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с чем, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

...>

Руководствуясь ст. ст. 195-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 

<

...> судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

...> 

В остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик вправе подать в Фокинский районный суд г. Брянска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд г.Брянска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья К.А.Устинов