Дело № 2-259/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года г.Бийск 

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Г.В.Фоменко

при секретаре: Карамновой С.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее по тексту - ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что 09 апреля 2011 года ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №2437919638. Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 05 ноября 2011 года ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен 

<

***>. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 45300 рублей. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако Должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №04-08-04-03/50 от 27 сентября 2017 года, в соответствии с которым право требования по Кредитному договору №2467100430 от 05.11.2011 года было передано ООО «СААБ». На основании Договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399515362966 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 27 сентября 2017 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 21 апреля 2018 года составляет 74241 руб 05 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору №2467100430 от 05.11.2011 в сумме 74241 руб 05 коп, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска 2427 руб 23 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие. Представлено заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.

С учетом мнения лиц участвующих в деле, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 05 февраля 2018 года мировым судьей судебного участка №1 г.Бийска Алтайского края по заявлению ООО «СААБ» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г.Бийска Алтайского края от 15.02.2018 года судебный приказ от 05 февраля 2018 года отменен.

Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

На основании статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Пунктом 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По представленным доказательствам, судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Таким образом, природа заключенного договора о предоставлении кредитной карты для осуществления расчетов по указанной карте не исключает применение норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих отношения договора банковского счета.

Договор о предоставлении кредитной карты является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит" и главы 45 "Банковский счет". Существенными условиями договора о карте, исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются: обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Общими Условиями предусмотрена обязанность банка принимать, зачислять, переводить, выдавать денежные средства путем совершения расчетных операций по карте.

Судом установлено, что 09 апреля 2011 года ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №2437919638. Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 

На основании заявления о предоставлении кредита от 09 апреля 2011 года 05 ноября 2011 года между ФИО1 и АО «ОТП Банк» бал заключен Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен 

<

***>.. 

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности (лимит овердрафта) 45300 рублей

Согласно Тарифам Банка установлены проценты по кредиту в размере 49%, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием Карты за счет Кредита в банкоматах и ПВН (пункт выдачи наличных) Банка -5%, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием Карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН иных банков -1% (минимум 200 RUR), плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием Карты за счет Кредита в банкоматах и ПВН иных банков -6% (минимум 200 RUR), плата за использование СМС-сервиса - 59 руб, дополнительная плата за пропуск Минимального платежа 2-й раз подряд - 500 руб, дополнительная плата за пропуск Минимального платежа 3-й раз подряд -1000 руб.

При подписании заявления на кредит ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. 

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. 

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора.

АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №04-08-04-03/50 от 27 сентября 2017 года, в соответствии с которым право требования по Кредитному договору №2467100430 от 05.11.2011 года было передано ООО «СААБ». 

На основании Договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника 13.10.2017 заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399515362966 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование об оплате задолженности в сумме 74241 руб 05 коп.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа нашло подтверждение в судебном заседании.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 27 сентября 2017 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 21 апреля 2018 года составляет 74241 руб 05 коп, в том числе: сумма основного долга 444470 руб 66 коп, сумма процентов 28550 руб 39 коп, суммы комиссии (за предоставление счет-выписки по почте, плата за смс-услугу) - 1220 руб.

Расчет сумм задолженности судом проверен, является верным, в связи с чем принимается судом во внимание.

Обоснованность требований истца подтверждается выпиской по счету, заявлением-офертой, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общих условий кредитования, Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», Тарифами банка.

Доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору ответчиком суду не представлено, как и доказательств отсутствия вышеуказанной задолженности, либо ее иного размера.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, поскольку картой пользовалась до окончания срока действия, то есть до октября 2014 года, последний платеж произведен ею в банк 15 декабря 2014 года.

Суд находит доводы ответчика необоснованными.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, график погашения кредита сторонами не составлялся, заемщик по собственному усмотрению определял этот порядок, имея возможность воспользоваться лимитом. 

Согласно п.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (общие условия кредитования) договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления клиента (с момента открытия Банком банковского счета) и является бессрочным.

Согласно п.4.2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (общие условия кредитования) клиент дает право Банку в безакцептном порядке списывать денежные средства с любых своих счетов в Банке, в частности с банковского счета для исполнения обязательств Клиента, в т.ч. по Платежным Операциям на основании представленного Реестра платежей, т.е. формируемого Процессинговым центром на основании предоставленной Платежной системой информации, списка требований об оплате сумм Платежных операций и /или зачислений на Банковских счет определенных сумм денежных средств.

Согласно п.2.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (общие условия кредитования) Карта является собственностью Банка и действительна до последнего дня месяца, обозначенного на лицевой стороне Карты. Перевыпуск карты по истечении срока её действия осуществляется автоматически за 1 (один) месяц до окончания срока её действия в случае, если Клиентом до этого времени не было предоставлено заявление на расторжение договора.

Ответчик периодически вносил денежные средства, исполняя обязательства по его возврату, последнее пополнение карты в пределах её действия произведено заемщиком 31.10.2014 (через Рапиду).

С учетом п.4.2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (общие условия кредитования), с согласия заемщика, Банком производилось списание денежные средств, имеющихся на счете в пределах лимита задолженности в период до 07.09.2015 года. Окончание срока действия кредитной карты не свидетельствует о прекращении обязательств по договору или о расторжении договора.

При таких обстоятельствах у суда нет оснований считать срок исковой давности пропущенным.

13.10.2017 ООО «СААБ» в адрес должника направило досудебное требование об оплате задолженности в сумме 74241 руб 05 коп. Дополнительные пени и штрафы должнику не начислялись.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» задолженности по кредитному договору №2467100430 от 05.11.2011, заключенному между АО «ОТП Банк»» по состоянию на 21 апреля 2018 года в сумме 74241 руб 05 коп, в том числе: сумма основного долга 44470 руб 66 коп, проценты за пользование кредитом 28550 руб 39 коп., комиссии 1220 руб.

При подаче искового заявления о взыскании с ответчика суммы задолженности по указанному кредитному договору в суд, истец оплатил государственную пошлину на сумму 2327 руб 23 коп., что подтверждается платежными поручениями об уплате государственной пошлины. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 2427 руб 23 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 55, 56, 60, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору №2467100430 от 05.11.2011, заключенному между АО «ОТП Банк»» по состоянию на 21 апреля 2018 года в сумме 74241 руб 05 коп, в том числе сумму основного долга 44470 руб 66 коп, проценты за пользование кредитом 28550 руб 39 коп., комиссии 1220 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2427 руб 23 коп.

С мотивированным решением лица участвующие в деле вправе ознакомиться в помещении суда 31 апреля 201 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Бийский районный суд.

Судья Г.В.Фоменко