УИД №42RS0033-01-2024-002641-78

(№ 2-267/2024)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Прокопьевск 28 января 2025 года

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Буланой А.А., 

при секретаре Волгиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение №кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала -Кемеровское отделение № (ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора «Образовательный кредит с государственной поддержкой» № от ДД.ММ.ГГГГ открыло доступ ФИО1 к не возобновляемой кредитной линии на сумму 1 218 400 руб. до ДД.ММ.ГГГГ под 13,72% годовых. Из которых 3% годовых подлежат оплате заемщиком и 10,72% годовых – возмещаются за счет государственных субсидий. В соответствии с общими условиями кредитования кредит может быть предоставлен частями в соответствии со сроками оплаты, установленными договором – основанием (каждая часть должна выдаваться на оплату обучения только одного семестра/одного учебного года), по заявлению Заемщика, предоставляемому в Индивидуальных условиях, при выдаче первой части, по отдельному заявлению при выдаче второй и последующей частей кредита, путем зачисления на счет кредитования в пределах неиспользованного (свободного) остатка не возобновляемой кредитной линии в течение срока обучения заёмщика в организации, осуществляющей образовательную деятельность. В соответствии с условиями кредитного договора зачисления денежных средств производились: ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 152 300 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 152 300 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 157 900 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 157 900 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 157 900 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 164 200 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 164 200 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 173 200 руб.Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом должник уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащем образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 1 148 757,81 руб. Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требования до настоящего времени не исполнены. 

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 148 757,81 руб., в том числе: просроченные проценты – 25 915,45 руб.; просроченный основной долг – 1 121 819,28 руб.; неустойка за просроченные проценты - 1 023,08 руб. Судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 487,58 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась в установленном законом порядке, вместе с тем от получения судебных извещений направленных почтовой связью уклонилась (корреспонденция возвращена отправителю с отметкой почтовой службы «истек срок хранения»), мнения по иску не представила, об отложении рассмотрения дела, равно как о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

С учетом изложенного, поскольку возвращение в суд не полученных адресатом заказных писем с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем, что расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений, а также отсутствии сообщений ответчика о невозможности явки в судебное заседание, отсутствии иных сведений о месте его жительства, суд считает ответчика извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в связи с чем, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений статей 819, 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 846, статьи 850 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 432 ГК РФ регламентировано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление-анкета в ПАО Сбербанк России на получение образовательного кредита с государственной поддержкой (л.д.25-26).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №, согласно которому кредитор принял на себя обязанность предоставить кредит «Образовательный кредит с государственной поддержкой» в сумме 1 218 400 руб. на срок 235 ежемесячных платежей под 3% годовых путем открытия не возобновляемой кредитной линии, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях определенных договором, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов на оплату обучения в организациях, осуществляющих образовательную деятельность», являющихся неотъемлемой его частью.

Как указано в п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий потребительского кредита процентная ставка по кредиту и порядок ее формирования определяется следующим образом: 13,72 % годовых составляют процентную ставку, из которой 3% годовых подлежит оплате заемщиком, 10,72% годовых возмещается за счет государственных субсидий.

В силу п. 2 Индивидуальных условий потребительского кредита договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. С учетом льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов, предусмотренного п. 6 договора, срок возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита без учета льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов, предусмотренного п. 6 договора – в течение 180 месяцев начиная с даты, определенной в соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования.

Заемщику предоставляются отсрочки:

- по погашению кредита – на период обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность, и дополнительно на 9 месяцев после окончания обучения;

- по уплате части платежей по процентам исходя из процентной ставки заемщика 60% от суммы платежа в течение первого года пользования кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования кредитом – за период, оставшийся до окончания обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность (далее – Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов). В период действия Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов заемщик ежемесячно осуществляет уплату процентов за пользование кредитом в платежные даты согласно графику платежей.

Как следует из пункта 2.1.1 Общих условий выдача кредита /первой части кредита осуществляется после предоставления платежного документа организации, осуществляющей образовательную деятельность (квитанция, чек и т.д.), с указанием реквизитов организации, осуществляющей образовательную деятельность, и размера оплаты образовательных услуг. 

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий потребительского кредита выдача первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии производится путем зачисления на счет № (Счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования. Выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии, указанной в п. 1 договора, в соответствии со сроками оплаты, установленными договором-основанием, в течение срока обучения заемщика в организации, осуществляющей образовательную деятельность с учетом случаев, приведенных в п. 4.3.9 Общих условий кредитования, и после выполнения условий, изложенных в п. 2.2. общих условий.

Согласно 2.2.1, 2.2.2 Общих условий выдача второй и последующих частей кредита производится в пределах срока, установленного договором, после предоставления платежного документа организации, осуществляющей образовательную деятельность (квитанция, чек и т.д.), с указанием реквизитов организации, осуществляющей образовательную деятельность, и размера оплаты образовательных услуг.

Факт заключения договора между истцом и ответчиком установлен и подтверждается документами, представленными истцом, в частности, заявлением-анкетой ответчика с ее подписью на получение образовательного кредита от ДД.ММ.ГГГГ, договором об открытии невозобновляемой кредитной линии №. В указанных документах анкетные и паспортные данные ответчика ФИО1 полностью совпадают.

На основании выписки по счету и истории погашений по договору судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, воспользовавшись денежными средствами, полученными по кредитному договору, ежемесячную сумму платежа в счет погашения суммы основного долга и процентов не вносила.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 1 121 819 руб. 28 коп., задолженность по процентам – 25 915 руб. 45 коп., неустойка– 1 023 руб.08 коп.(л.д.5).

Представленный расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям договора.

Учитывая, что ответчиком не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору, истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ, вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было выслано требование по договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33) о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, однако на момент обращения с настоящим иском требование о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено.

Поскольку судом установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает, что требования ПАО Сбербанк являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 487,58 рублей.

Факт несения указанных расходов подтверждается платежными поручениями № ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 26 487,58 рублей (л.д.4).

Иск удовлетворен полностью, в связи с чем, указанные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу банка.

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 194-199, главой 22Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение №кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>(паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 148 757 рублей 81 копейка, в том числе просроченные проценты – 25 915 рублей 45 копеек, просроченный основной долг – 1 121 819 рублей 28 копеек, неустойка за просроченные проценты 1 023 рубля 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 487 рублей 58 копеек, а всего: 1 175 245 (один миллион сто семьдесят пять тысяч двести сорок пять) рублей 39 копеек. 

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) А.А. Буланая

Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) А.А. Буланая

Подлинный документ подшит в деле УИД №42RS0033-01-2024-002641-78(№ 2-267/2024) Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области.