Дело № 2-4007\2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2018 года 

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

судьи Федотова О.Ю.,

при секретаре Исаевой О.В., 

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору; по встречному иску ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании договора недействительным,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, по которому Банк взял на себя обязанность предоставить ответчику денежные средства в размере -ФИО4-, сроком на 48 месяца, с уплатой процентов за пользование денежными средствами.

ФИО2 в свою очередь приняла на себя обязательства по возврату предоставленного ей кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила -ФИО3-., в том числе: основной долг – -ФИО4-., проценты за пользование кредитными средствами – -ФИО4-., неустойка – -ФИО4- Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 949,07 руб., в том числе: основной долг – 114 555,46 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 59 193,61 руб., неустойка – 52 200,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 459,49 руб.

ФИО2 обратилась в суд со встречными исковыми требованиями к ПАО КБ «Восточный», указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ею без предоставления времени для принятия решения было акцептировано заявление клиента о заключении договора кредитования №, дата составления данного заявления не указана. Заявление оферты составлено и напечатано мелким шрифтом, согласно которому она получила от банка денежные средства в размере -ФИО4- с предварительной устной договоренностью о возврате получаемых денежных средств и не больших процентов за пользование кредитом.

Обязательства по погашению займа были частично погашены в общей сумме на -ФИО4-

Поскольку времени на ознакомление с условиями предоставления денежных средств не было, также с учетом того что условия были напечатаны мелким шрифтом, предварительное заявление (оферта) было подписано.

С условиями в части процентов за пользование денежными средствами не согласна, поскольку размер процентов является завышенным, а тяжелое материальное положение не позволяет уплачивать такую сумму.

Кредитный договор между сторонами не был заключен, было только заявление о предоставлении денежных средств.

С учетом изложенного просит признать договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 недействительным.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований по доводам, указанных в возражении на исковое заявление, пояснил, что оферты по договору не было, следовательно, договор не был заключен, в случае удовлетворения требований, просил применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующему. 

В соответствии с требованиями ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст.166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающая ее содержания и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

Материалами гражданского дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением № о предоставлении кредитных средств размере -ФИО4-., сроком на 48 месяца, с уплатой 36,5 % за пользование денежными средствами (л.д. 6-7).

Суд рассматривает заявление ответчика как оферты, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, считать себя заключившим договор с Банком.

Акцептом банка заявления (оферты) являлись действия ФИО2 по открытию ссудного счета для выдачи кредита, следовательно, письменная форма между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 была соблюдена.

Таким образом, к доводам ответчика суд относится критически, поскольку они не основаны на нормах действующего законодательства, денежные средства ФИО2 были получены, что не оспаривается сторонами, денежными средствами ФИО2 воспользовалась, что также сторонами не оспаривается, при подписании договора кредитования ФИО2 с условиями предоставления денежных средств согласилась, о чем поставила собственноручно подпись. 

С учетом изложенного, требования встречного искового заявления о признании договора недействительным не подлежат удовлетворению.

Согласно графику погашения кредита размер ежемесячного взноса составляет -ФИО4- (состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные). Схема погашения – Аннуитет.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ФИО2 договора являются общие Условия потребительского кредита и банковского специального счета.

Согласно п. 4.4.1 общих условий ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины, указанного в договоре кредитования, ежемесячного вноса.

Согласно п. 4.4.4 общих условий банк осуществляет погашение кредитной задолженности, путем списания с банковского специального счета денежных средств в размере, предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса, в предусмотренную договором кредитования дата платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа) с учетом установленной очередности.

В соответствии с п. 4.6 общих условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Банк свои обязательства исполнил, путем перечисления денежных средств на счет ФИО2, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 10-16).

Из расчета задолженности следует, что платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушением условий договора.

В случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита Банк вправе потребовать досрочного возвратить задолженность по кредиту и уплатить проценты, указанном в общих условиях кредитования.

По расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила -ФИО3-., в том числе: основной долг – -ФИО4-., проценты за пользование кредитными средствами – -ФИО4- неустойка – -ФИО4- Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

К контр-расчету ответчика суд относится критически, поскольку рассчитанные ответчиком проценты не соответствуют условиям договора.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, заключая кредитный договор, ответчик ФИО2 приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, однако надлежащим образом указанные обязательства не исполняет. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере в материалы дела не представлено. 

ДД.ММ.ГГГГ. наименование ПАО «Восточный экспресс банк» изменено на ПАО КБ «Восточный» (л.д. 29-31).

Таким образом, требование Банка о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, предусмотренными договором, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки и процентов, с применением ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд считает возможным снизить размер неустойки до -ФИО4-

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере -ФИО4- 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании договора недействительным – отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг – 114 555,46 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 59 193,61 руб., неустойка – 10 000,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 459,49 руб. Во взыскании остальной части неустойки отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.Ю. Федотов