УИД №

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 мая 2020 года 

<

адрес> УР

Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Трудолюбовой Е.И. - единолично, при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью 

<

адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью 

<

адрес>» (далее – ООО 

<

адрес>) обратилось в суд с иском, с учетом последующего уточнения, к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя следующим.

Между ООО 

<

адрес>» (в дальнейшем переименовано на ООО 

<

адрес>) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении потребительского займа № № в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 15000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 292% годовых (0,8% в день). Заемщик в свою очередь обязался возвратить сумму займа в соответствии с условиями договора.

Истец свои обязательства по договору займа исполнил, выдав ответчику денежную сумму в размере 15000 рублей наличными по расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик нарушил обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов в указанные сроки в договоре займа, графике (расчете) платежей. 

В настоящее время требования о возврате суммы займа и процентов ответчик исполнил частично: ДД.ММ.ГГГГ – внесено 1000 рублей, зачтено в счет погашения процентов по договору; ДД.ММ.ГГГГ – внесено 1500 рублей, зачтено в счет погашения штрафов в сумме 1194 рубля и процентов в сумме 306 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – внесено 3500 рублей, зачтено в счет погашения процентов; ДД.ММ.ГГГГ – внесено 1500 рублей, зачтено в счет погашения процентов; ДД.ММ.ГГГГ – внесено 1500 рублей, зачтено в счет погашения процентов; ДД.ММ.ГГГГ – внесено 2156 рублей, зачтено в счет погашения процентов; ДД.ММ.ГГГГ – внесено 700 рублей, зачтено в счет погашения процентов.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата займа (части займа), процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности или его части до фактического возврата суммы займа или его соответствующей части, а также задолженности по процентам. При этом проценты на сумму займа, установленные в п.4 индивидуальных условий договора, за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. 

Также в соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении уплаты процентов за пользование займом заемщик выплачивает займодавцу штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности до фактического погашения задолженности по процентам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом последующего уточнения) задолженность по договору займа составила 95811,11 рублей, в том числе: 15000 рублей – задолженность по основному долгу, 60000 рублей – задолженность по уплате процентов, 6205,48 рублей – штраф за нарушение срока возврата суммы займа, 14605,63 рублей – штраф за нарушение срока возврата процентов. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 160-162, 307-316, 329, 393-395, 420-425, 807-814 ГК РФ, ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 95811,11 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3074 рубля. 

Истец – ООО 

<

адрес>», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило. В представленном отзыве представитель истца ФИО3 просила рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Представил возражения, из которых следует, что, по его мнению, размер процентов и неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Полагает, что проценты в микрофинансовых организациях должны начисляться не на весь период задолженности, а только на срок договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по основному долгу по его расчетам составляет лишь 6626 рублей. Просил отказать в удовлетворении иска в части, превышающей разумные пределы взыскания неустойки.

Дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО 

<

адрес>» (в дальнейшем переименовано на ООО 

<

адрес>) и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского займа № №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 15000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 292% годовых (0,8% в день).

В соответствии с условиями договора заемщик в свою очередь обязался возвратить такую же сумму займа.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее – Индивидуальные условия) договор действует до полного исполнения сторонами всех обязательств, предусмотренных договором.

В соответствии с п.2.1 Индивидуальных условий начисление процентов производится со дня, следующего за днем перечисления средств со счета (либо выдачи из кассы) займодавца и заканчивается днем возврата на счет (либо в кассу) займодавцу всех перечисленных (выданных) средств по настоящему договору. Если вносимая заемщиком сумма недостаточна для исполнения в полном объеме текущих обязательств по договору, она учитывается займодавцем независимо от назначения платежа, указанного заемщиком в соответствующих расчетных документах, в следующем порядке: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня); проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ. 

Займодавец не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата займа (части займа), процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности или его части до фактического возврата суммы займа или его соответствующей части, а также задолженности по процентам. При этом проценты на сумму займа, установленные в п.4 Индивидуальных условий договора, за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. 

Истец свои обязательства по передаче ФИО1 денежных средств в размере 15000 рублей исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик надлежащим образом не исполнил обязанности по договору займа, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 95811,11 рублей, в том числе: 15000 рублей – задолженность по основному долгу, 60000 рублей – задолженность по уплате процентов, 6205,48 рублей – штраф за нарушение срока возврата суммы займа, 14605,63 рублей – штраф за нарушение срока возврата процентов. 

На момент рассмотрения дела требования о возврате суммы займа и процентов ответчик исполнил частично: ДД.ММ.ГГГГ – внесено 1000 рублей, зачтено в счет погашения процентов по договору; ДД.ММ.ГГГГ – внесено 1500 рублей, зачтено в счет погашения штрафов в сумме 1194 рубля и процентов в сумме 306 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – внесено 3500 рублей, зачтено в счет погашения процентов; ДД.ММ.ГГГГ – внесено 1500 рублей, зачтено в счет погашения процентов; ДД.ММ.ГГГГ – внесено 1500 рублей, зачтено в счет погашения процентов; ДД.ММ.ГГГГ – внесено 2156 рублей, зачтено в счет погашения процентов; ДД.ММ.ГГГГ – внесено 700 рублей, зачтено в счет погашения процентов. Всего ответчик внес денежные средства в сумме 11856 рублей. 

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно п.2.1 ч.1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон № 151-ФЗ) микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

В соответствии с п.9 ч.1 ст. 12 Закона № 151-ФЗ (введенной в действие с ДД.ММ.ГГГГ и соответственно действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу ч.11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон № 353-ФЗ) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. По информации официального сайта Банка России для заключаемых в IV квартале 2016 года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней на сумму до 30000 рублей установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 613,177%, предельное значение в размере 817,569%.

Установленный заключенным между сторонами договором потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ размер процентов (292% годовых) не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". При этом в самом договоре имеется указание о недопустимости начисления заемщику процентов и иных платежей по договору потребительского кредита, за исключением неустойки (штрафа и пени), если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа в соответствии с ограничениями, определенными федеральным законодательством, действующим на момент заключения договора потребительского займа.

Из содержания нормы, установленной п.9 ч.1 ст. 12 Закона № 151-ФЗ следует, что размер начисленных процентов по договору потребительского займа не может превышать четырехкратного размера суммы займа, в данном случае – 60000 рублей (15000 рублей x 4). 

Из материалов дела следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет погашения процентов за пользование займом выплачена сумма в размере 11856 рублей.

Таким образом, с учетом законодательного ограничения суммы процентов за пользование займом четырехкратным размером суммы займа, в данном случае не более 60000 рублей и с учетом уплаченной ответчиком суммы в размере 11856 рублей, взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование займом в размере 48144 рубля.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Поскольку обязательства по возврату основного долга и уплате процентов по договору займа ответчик надлежащим образом не исполнил, требования о взыскании суммы основного долга в размере 15000 рублей и процентов в размере 48144 рубля подлежат удовлетворению.

Вместе с тем суд полагает, что доводы ответчика о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства заслуживают внимания.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В данном случае, по мнению суда, требуемая истцом договорная неустойка (штраф) не отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, о чем свидетельствует соотношение просроченной суммы основного долга в размере 15000 рублей и неустойки.

Учитывая фактические обстоятельства дела, длительность неисполнения ответчиком денежного обязательства, исходя из компенсационного характера неустойки, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки за нарушение срока возврата суммы займа до 2200 рублей, неустойки за нарушение срока возврата процентов – до 5400 рублей, поскольку данное будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.

Суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2322,32 рубля. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО 

<

адрес>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО 

<

адрес>» задолженность по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70744 рубля, в том числе: 15000 рублей – задолженность по основному долгу; 48144 рублей – задолженность по уплате процентов; 2200 рублей – штраф за нарушение срока возврата суммы займа; 5400 рублей – штраф за нарушение срока возврата процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО 

<

адрес>» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2322,32 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме. 

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.И. Трудолюбова