Дело № 2-167/2024

24RS0024-01-2023-002636-34

Решение

Именем Российской Федерации

16 февраля 2024 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Крашкауцкой М.В.,

при секретаре Лобановой А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме согласно тарифам и индивидуальным условиям карты рассрочки Халва на срок 120 месяцев. Договор страхования в рамках данного кредитного договора не заключался. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Общая задолженность ответчика перед банком составляет 32 080 рублей 94 копейки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО2 Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается. В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследников умершего ФИО4 сумму задолженности в размере 32 080 рублей 94 копейки, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 162 рубля 43 копейки.

Протокольными определениями Канского городского суда Красноярского края от 16.10.2023, 15.11.2023, 15.01.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьих лиц ПАО «Сбербанк» в лице Красноярского отделения № 8646, ОСП по г. Канску и Канскому району.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, дополнительно пояснив, что у сына была доля в жилом доме, вступила в наследство после смерти сына, знает, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. ПАО «Сбербанк» делал оценку и эту долю отдала в ПАО «Сбербанк» в счет долга по кредиту сына. Год назад заплатила, задолженность погашена в пределах наследственного имущества, ПАО «Сбербанк» претензий не имеет. 

Представители третьих лиц ПАО «Сбербанк» в лице Красноярского отделения № 8646, ОСП по г. Канску и Канскому району в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От представителя ОСП по г. Канску и Канскому району поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, и, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 819-821 ГК РФ, установлено, что заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, кредитный договор заключается в письменной форме, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику ссуда не будет возвращена в срок. 

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, при отсутствии завещания, наследниками первой очереди по закону являются, в том числе, дети и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В силу п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник, в том числе, получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч.1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (ст.418, абзац второй ст.1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входит право на алименты и алиментные обязательства (раздел V СК РФ).

Как разъяснено в пункте 11 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 10/22 от 29 апреля 2010 года «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», если наследодателю принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику независимо от государственной регистрации права на недвижимость. Право собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства возникает со дня открытия наследства (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор № Карта «Халва» в сумме 30 000 рублей, под 0 % годовых на срок 120 месяцев (л.д. 16-17). 

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в размере 30 000 рублей, в последующем платежи в погашение кредита и начисленных процентов производились ненадлежащим образом и с нарушением срока оплаты (л.д. 8).

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва», а именно п. 1 «Параметры кредитования», банковская ставка по договору 10% годовых, ставка льготного периода 0%, Минимальный обязательный платеж 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 1,9% от полной задолженности по договору. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита за первый раз 590 рублей, во второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности+590 рублей, в третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности+590 рублей, начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выхода на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования 36 месяцев (л.д. 23-24).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1). Банк акцептирует Заявление-анкету Заемщика или отказывает в акцепте. Заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептированным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику (п. 3.2). За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п. 3.5). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита (п. 4.1.1). Уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.2). Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2) (л.д. 18-21).

ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк с заявлением о заключении договора расчетной карты и выпуска расчетной карты на условиях, согласно тарифам «Карта Халва». Впоследствии подписал Индивидуальные условия Договора потребительского кредита «Карта Халва», тем самым дал согласие на получение кредитных денежных средств и исполнение условий.

Последний платеж по кредиту произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, как следует из представленной стороной истца выписки из лицевого счета, сумма задолженности ФИО4 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 080 рублей 94 копейки, из которых 29 160 рублей 83 копейки просроченная ссудная задолженность, 2 920 рублей 11 копеек неустойка на просроченную ссуду. До настоящего времени задолженность не погашена.

Указанный расчет не оспорен ответчиком, проверен судом, принимается как достоверный, поскольку произведен исходя из условий договора, с учетом суммы выданного кредита, дат и размеров внесенных платежей, процентной ставке по кредиту.

Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти, копией записи акта о смерти, в связи, с чем банк обратился с иском к наследственному имуществу умершего ФИО4

Согласно материалам наследственного дела № на ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником ФИО4 является его мать ФИО1, которая обратилась с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследственное имущество, состоящее из 1/7 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>. 

ФИО3 приняла наследство, состоящее из 1/7 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, о чем имеется свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. Сама ФИО1 не отрицает факт принятия наследственного имущества (л.д. 38-47).

Суд полагает, что поскольку ФИО1 приняла наследство умершего ФИО4 состоящее из 1/7 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, то именно ФИО1 является надлежащим ответчиком по настоящему делу. 

В реестре маломерных судов ведомственной информационной системы ЕИС ЦГУ МЧС России на имя ФИО4 маломерные суда ранее и по настоящее время не зарегистрированы (л.д. 32).

Согласно ответу ОГИБДД МО МВД России «Канский» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО4 транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 62).

Согласно базе данных ГУ КГЦТИ и ОЗСС по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО4 сведениями о наличии (отсутствии) права собственности по г. Канску и Канскому р-ну, Дзержинскому и Нижнеингашскому районам не располагают (л.д. 33). 

Согласно действующим региональным базам данных ФИО4 получателем пенсии (иных выплат) по линии органов СФР по Красноярскому краю на день смерти не значился (л.д. 34).

Сведениями, представленными из АО «Россельхозбанк», АО «Альфа-Банк», подтверждается, что банковские счета и вклады на имя ФИО4 не открывались (л.д. 35, л.д. 48).

Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРИП, ФИО4 в качестве индивидуального предпринимателя не был зарегистрирован. Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРЮЛ, ФИО4 не является руководителем и участником юридических лиц. Также на имя ФИО4 открыты счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО НКО «Мобильная карта», Банке ВТБ (ПАО), ПАО «Сбербанк России», ПАО «Совкомбанк» (л.д. 50-54).

Согласно ответу Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО4 открыт счет ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете составляет 45 копеек, открыт счет ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете составляет 45 копеек, открыт счет ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете составляет 0 рублей (л.д. 74).

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» на запрос от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 имеет действующее обязательство – потребительский кредит, заключенный с ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ № договора 366805 на сумму 229 545 рублей 45 копеек, полная задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 128 093 рубля 09 копеек (л.д. 87-90).

Согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного ПАО «Сбербанк» о стоимости 1/7 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, стоимость 1/7 доли земельного участка и жилого дома перешедшего к ФИО1, составляет 139 000 рублей (133000 рублей – дом, 6000 рублей земельный участок). 

Решением Канского городского суда Красноярского края от 27.01.2023 с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в размере 139 000 рублей, судебные расходы в размере 3 980 рублей. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. 

Разрешая заявленные исковые требования, суд учитывает, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Учитывая, что ответчик ФИО1 после смерти сына ФИО4 приняла наследство в виде 1/7 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, стоимость 1/7 доли земельного участка и жилого дома перешедшего к ФИО1, согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 139 000 рублей, вступившим в законную силу решением Канского городского суда Красноярского края от 27.01.2023 с ФИО1 уже взыскано по обязательствам наследодателя ФИО4 139 000 рублей и судебные расходы в размере 3 980 рублей, сведений о других наследниках принявших наследство, как и о другом наследственном имуществе не имеется, суд полагает, что правовые основания для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленные к ФИО1, отсутствуют. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца с момента принятия.

Председательствующий М.В. Крашкауцкая 

Мотивированное решение изготовлено: 26.02.2024.

Председательствующий М.В. Крашкауцкая