Дело № 2-214/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года р.п. Марьяновка 

Марьяновский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Соляник Е.А.,

при секретаре Флеглер Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №. Сумма кредита 283 000 рублей, срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по договору 18,5 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором. Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора. В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование Банка изменено на ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование Банка изменено на ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ООО «Русь» заключен договор уступки права требования (цессии) б/н, согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «Русь». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русь» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ФИО1. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. Задолженность ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 831162,65 рублей, из них: основной долг - 201 096,27 рублей, задолженность по процентам 182 360,14 рублей, неустойка на сумму просроченного основного долга - 1 447 706,24 рублей. В соответствии с п. 2.7 кредитного договора, при несвоевременном погашении кредита заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки. Размер неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 447 706,24 рублей, но ввиду явной несоразмерности суммы неустойки истец просит взыскать с ответчика неустойку в сумме 144 770,62 рублей. 

Просит взыскать со ФИО2 в пользу ФИО1 сумму основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 096,27 рублей, сумму процентов на сумму основного долга из расчета 18,5 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 920,90 рублей, сумму процентов на сумму основного долга из расчета 18,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности, пени на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 770,62 рублей, пени на сумму просроченного основного долга из расчета 0,5 % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности, расходы за составление искового заявления в размере 5 000 рублей. 

Истец ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, согласно заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке. Судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». В силу ст. 117 ГПК РФ, суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-БАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №. По условиям названного кредитного договора кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 283 000 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 18,5 % годовых. 

Согласно п. 2.3 Кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно Графику погашения задолженности, указанному в Приложении № 1 к Договору (далее - График). При этом первый платеж равен сумме, включающей только проценты за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату первого платежа, установленную в соответствии с Графиком. Последний платеж окончательно урегулирует задолженность Заемщика по Договору и рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности на дату, следующую за датой предпоследнего платежа, а по Графику, и процентов, начисленных на этот остаток за период с даты, следующей за датой предпоследнего платежа по Графику, по дату фактического возврата кредита в полном объеме.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путем списания денежных средств со счета Заемщика, указанного Заемщиком в качестве счета для погашения задолженности по кредиту в Заявлении о погашении задолженности (далее - Счет погашения), а также со счета Заемщика, указанного Заемщиком в качестве счета для досрочного погашения задолженности по кредиту в Заявлении о погашении задолженности (далее - Счет досрочного погашения) в указанную в Графике дату платежа.

Согласно п. 2.6 Договора проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в п. 1.1 настоящего Договора, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке, оговоренном в настоящем Договоре. При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Начисление процентов производится со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического возврата включительно.

При несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом Кредитор начисляет, а Заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,50 % процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списания средств со счета(ов) Заемщика, указанного(ых) им в Заявлении о погашении задолженности (пункт 2.7).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства, согласно условиям договора, что сторонами не оспаривалось.

В сроки, установленные договором, графиком платежей, ответчик не исполнял принятые на себя обязательства перед банком, допускал просрочки исполнения обязательств по договору, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Согласно пункту 3.2.2 Договора кредитор вправе потребовать у заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в случае задолженности заемщика по неоплате в срок. Кредитор направляет заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании кредита. В течение 30 календарных дней с момента направления Кредитором Заемщику указанного уведомления кредит вместе с начисленными, но неуплаченными процентами должен быть погашен. Днем направления уведомления считается день его сдачи в отделение связи для направления Заемщику по адресу для направления корреспонденции, указанному в настоящем Договоре. В случае невозврата подлежащей досрочному истребованию задолженности, включая кредит и проценты за пользование кредитом, Кредитор начисляет, а Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную п. 2.7. настоящего Договора и начисляемую на сумму основного долга по кредиту.

Из материалов дела следует, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол № 2 от 09.04.2014 года) наименование банка изменено на ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол №4 от 23.09.2014 года) наименование банка изменено на ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает уступку требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию), если она противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2 ст. 388 ГК РФ).

По договору № уступки прав (требований), выпиской из приложения № к данному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС», право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с заемщиком ФИО2, на сумму 299 468,24 рублей, перешло к ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС». 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ООО «Русь» заключен договор уступки прав требований б/н, в том числе по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному со ФИО2,на сумму 299 468,24 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки права требования (цессии) № право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному со ФИО2, перешло от ООО «Русь» к ФИО1.

Новым кредитором согласно договору уступки прав (требований) является ФИО1, перед которым ФИО2 обязана погасить кредитную задолженность.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности ответчика составляет 1 071 481,54 рублей, из которых: 201 096,27 рублей - просроченная ссудная задолженность, 112 439,24 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.03.20107 года, 757 946,03 рублей - пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив расчет истца в части взыскания суммы основного долга и процентов по просроченному основному долгу, суд признает его арифметически верным и подтвержденным материалами дела. Доказательств, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Право суда выйти за пределы заявленных требований ограничено случаями, прямо предусмотренными федеральным законом. В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении», заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ. 

Таким образом, применительно к изложенному выше, с учетом п.1 ст. 819, ст. 809 ГК РФ, суд находит требования истца о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности в размере 201 096,27 рублей, просроченных процентов за пользование кредитом в размере 69 920,90 рублей, подлежащими удовлетворению.

По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом Кредитор начисляет, а Заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,50 % процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списания средств со счета(ов) Заемщика, указанного(ых) им в Заявлении о погашении задолженности.

Согласно представленному истцом расчету сумма пени за несвоевременную уплату основного долга составляет 757 946,03 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании суммы пени за несвоевременную уплату основного долга с 17.08.2012 года по 15.02.2019 года, с учетом снижения размера пени, в размере 144 770,62 рублей.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Из пункта 69 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7).

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2004 № 454-О, реализация судом права по уменьшению суммы расходов судом возможна лишь в том случае, если он признает эти расходы чрезмерными в силу конкретных обстоятельств дела.

Принимая во внимание обстоятельства дела, характер нарушения ответчиком своих обязательств, срок их нарушения (фактически обязательства нарушаются с 28.11.2013 года), компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения, оценивая последствия нарушенного обязательства, размер основного долга по кредитному договору, суд полагает необходимым снизить размер неустойки, исчисленной в соответствии с условиями кредитного договора, в сумме 144 770,62 рублей, с учетом положений ст. 333 ГК РФ до 90 000,00 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании суммы процентов на сумму основного долга из расчета 18,5 % процентов годовых, начиная с 16.02.2019 по день фактического возврата суммы задолженности.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Истцом также заявлено требование о взыскании пени на сумму просроченного основного долга в размере 0,5% в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с 16.02.2019 по день фактического возврата суммы задолженности.

В силу разъяснений, изложенных в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, задолженность по кредитному договору №№ от 17.08.2012 года подлежит взысканию с ответчика в размере 361 017,17 рублей, в том числе: 201 096,27 рублей - просроченная ссудная задолженность, 69 920,90 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом, 90 000 рублей - неустойка на основной долг, с последующим начислением с 16.02.2019 года процентов в размере 18,5 процентов годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга до дня фактического исполнения должником своего обязательства, а также пени на сумму просроченного основного долга в размере 0,5 % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с 16.02.2019 года по день фактического возврата суммы задолженности.

В остальной части исковые требования ФИО1 к ФИО2 удовлетворению не подлежат. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, расходы на производство осмотра на месте, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За услуги представителя по подготовке искового заявления в суд, ФИО1 было оплачено 5 000 рублей, что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, а также положения ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу, что указанные расходы являлись необходимыми, в связи с чем подлежат включению в судебные издержки по правилам абз. 6 ст. 94 ГПК РФ и взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ при подаче истец освобожден от уплаты государственной пошлины.

По правилам ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 810 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 361 017 (триста шестьдесят одна тысяча семнадцать) рублей 17 (семнадцать) копеек, в том числе: 201 096,27 рублей - просроченная ссудная задолженность, 69 920,90 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом, 90 000 рублей - неустойка на основной долг.

Взыскать со ФИО2 в пользу ФИО1 проценты в размере 18,5 % годовых ежемесячно на остаток суммы основного долга, начиная с 16.02.2019 года до дня фактического возврата суммы задолженности.

Взыскать со ФИО2 в пользу ФИО1 пени на сумму просроченного основного долга в размере 0,5 % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с 16.02.2019 года до дня фактического возврата суммы задолженности.

В остальной части исковые требования ФИО1 к ФИО2 оставить без удовлетворения. 

Взыскать со ФИО2 в пользу ФИО1 расходы по оплате услуг за составление искового заявления в размере 5000 (пять тысяч) рублей. 

Взыскать со ФИО2 в пользу бюджета Марьяновского муниципального района государственную пошлину в размере 6 810 (шесть тысяч восемьсот десять) рублей. 

Ответчик вправе подать в Марьяновский районный суд Омской области заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Соляник

Мотивированное решение принято 24.05.2019 года.