Дело № 2-5026/2018

УИД24RS0041-01-2018-002892-31

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2018 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В., 

при секретаре Шенфельд Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

АО КБ «Солидарность» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что 05.12.2014 года между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № 48 об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» передал ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. 16.07.2014 года на основании заявления на выдачу кредита 

<

***>/14ф ФИО1 выдан кредит в размере 147 058 рублей 82 копейки, со сроком погашения кредита через 48 месяцев. Кредит выдан под 35 % годовых. Кредитные средства были выданы заемщику, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. В связи с невыполнением заемщиком условий кредитного договора, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 13.04.2018 года задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***>/14ф от 16.07.2017 года перед АО КБ «Солидарность» составляет 282671,01 рубля, из них: сумма основного долга – 145582,29 рубля, проценты за пользование кредитом – 23980,49 рубля, проценты за пользование просроченным основным долгом – 54679,30 рубля, пени по просроченному основному долгу – 50371,46 рубля, пени по просроченным процентам – 8057,47 рубля, которую Банк просит взыскать, а также расторгнуть с 13.04.2018 г. кредитный договор, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6027 рубля. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного заседания заказным письмом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом путем направления извещения заказной почтой, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направила. 

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и отсутствии заинтересованности в рассматриваемом споре.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Считая ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в связи с его неявкой в суд, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила для договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В судебном заседании установлено, что 16 июля 2014 года между Закрытым акционерным обществом «Национальный Банк Сбережений» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>/14ф на основании заявления (оферты), на предоставление кредита по Программе кредитования Кредитный продукт «Кредит. Мои условия», согласно условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 147058,82 рубля сроком на 48 месяцев с условием уплаты процентов в размере 52 % годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются подписанными ФИО1 16.07.2014 года заявлением на предоставление кредита по Программе кредитования Кредитный продукт «Кредит. Мои условия», общими условиями кредитного договора, заявлением о применении по кредитному договору пониженной процентной ставки, а также графиком платежей. 

Согласно п.п. 6 Заявления на выдачу кредита ответчик обязалась погашать задолженность ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита Заемщику. Первый платеж по кредиту переносится на второй календарный месяц после выдачи кредита в том случае, если кредит выдан в период после 20 числа месяца, а дата ежемесячного платежа приходится на период с 1 по 15 число календарного месяца. Первый платеж включает в себя только проценты за пользование кредитом, все последующие платежи включают в себя как погашение процентов за пользование кредитом, так и погашение части основного долга по кредиту. Последний платеж включает в себя весь остаток основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом.

Согласно заявлению о применении по кредитному договору пониженной процентной ставки от 16 июля 2014 года – размер пониженной процентной ставки у ФИО1 составляет 35 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 5 848 рублей, сумма первого платежа - 4230,46 рубля, сумма последнего платежа – 74,97 рубля.

Из п. 2.1 ч. 2 Общих условий кредитного договора следует, что в дату акцепта банком заявления на предоставления кредита, банк предоставляет заемщику испрашиваемую сумму кредита путем выдачи наличных денежных средств в кассе банка либо безналичным способом путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в банке в зависимости от того, какой способ получения кредита выбрал заемщик при составлении заявления на предоставления кредита.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты платы за пользование кредитом в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии одного из следующих обстоятельств: неисполнение заемщиком хотя бы одного из обязательств по кредитному договору; нарушение заемщиком сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В соответствии с п.п. 12.1 Заявления на выдачу кредита в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору заемщик обязан уплатить банку пеню в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки. В случае неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщик обязан уплатить банку пеню в размере 0,05 % от суммы, предъявленной к досрочному погашению, за каждый день просрочки (п.п. 12.2).

Из материалов дела следует, что ЗАО «Национальный Банк Сбережений» выполнило принятые на себя обязательства перед ответчиком ФИО1, перечислив на счет заёмщика У денежные средства в сумме 147058,82 рубля, что ответчиком не оспаривалось.

В свою очередь, как следует из материалов дела, со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору в части соблюдения сроков и сумм внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, с января 2015 года платежи по кредитному договору не производятся.

В силу ч.1 и ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно заявлению на предоставление кредита, ФИО1 дала согласие на передачу банком прав требований по кредитному договору третьему лицу, в том числе не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности. 

05 декабря 2014 года между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) и ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) был заключен договор № 48 об уступке прав требования (цессии), по которому цедент передал цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам согласно приложению № 1 к договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

Согласно Приложению № 1 к договору № 48 об уступке прав требования (цессии) от 05 декабря 2014 года банк уступил права требования по кредитному договору 

<

***>/14ф от 16.07.2014 года в отношении должника ФИО1

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), АО КБ «Солидарность» на основании пунктов 6.1, 6.2 Общих условий кредитного договора, заключенного ФИО1 с ЗАО «Национальный банк сбережений», направил ответчику 12 февраля 2018 года требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами в срок до 26.03.2018 года.

Однако, задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности, согласно которому сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 13 апреля 2018 года составляет 282 671,01 рубля, из которой: сумма основного долга – 145 582,29 рубля, проценты за пользование кредитом – 23 980,49 рубля, проценты за пользование просроченным основным долгом – 54 679,30 рубля, пени по просроченному основному долгу – 50 371,46 рубля, пени по просроченным процентам – 8 057,47 рубля.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая объем просроченной задолженности, длительность просрочки, суд считает, что пени за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом соразмерны последствиям нарушения обязательств, а потому не усматривает оснований для их снижения в силу ст.333 ГК РФ.

На основании изложенного, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, суд считает необходимым исковые требования АО КБ «Солидарность» удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***>/14ф от 16.07.2014 года в общем размере 282671,01 рубля.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что заемщик не исполняла условия кредитного договора в части погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, в связи с чем по состоянию на 13.04.2018 года образовалась задолженность. Требование банка о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что заемщиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 027 рублей, что подтверждается платежным поручением № 43276 от 19.04.2018 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть с 13 апреля 2018 года кредитный договор 

<

***>/14ф от 16 июля 2014 года, заключенный между ФИО1 и Закрытым акционерным обществом «Национальный Банк Сбережений». 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***>/14ф от 16 июля 2014 года по состоянию на 13 апреля 2018 года в размере 282 671 рубль 01 копейка, из которой: сумма основного долга – 145 582,29 рубля, проценты за пользование кредитом – 23 980,49 рубля, проценты за пользование просроченным основным долгом – 54 679,30 рубля, пени по просроченному основному долгу – 50 371,46 рубля, пени по просроченным процентам – 8 057,47 рубля, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 027 рублей, а всего взыскать 288 698 (двести восемьдесят восемь тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 01 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.В. Шатрова 

Мотивированное заочное решение изготовлено 19 сентября 2018 года.