Гражданское дело № 2-864/2024 

52RS0017-01-2024-001370-27

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кулебаки Нижегородской области 13 ноября 2024 года

Кулебакский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Парфеновой Е.В., при секретаре судебного заседания Гостевой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к [ФИО]8 [ФИО]2, [ФИО]1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам. В обоснование заявленных требований указывает, что на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования 

<

№*****>UD2173R2Q0AQ0US1Q от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> выдало кредит индивидуальному предпринимателю [ФИО]8 [ФИО]2 в сумме 500 000,00 рублей на срок 36 месяцев. Заявление о присоединении к общим условиям кредитования размещено на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 Кредитного договора). Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов составляет 19,9% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 21,9% годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования (п.3 Кредитного договора). Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства: 

<

№*****>UD2173R2Q0AQ0US1QП01 от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> с [ФИО]1. Договор поручительства подписан пэп фл поручителем, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 6 договора поручительства). В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 общих условий договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору. Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору. Таким образом, поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. По состоянию на 

<

ДД.ММ.ГГГГ> задолженность ответчиков составляет 272 737,50 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг – 248 067,53 рублей;

- просроченные проценты – 19 335,50 рублей;

- неустойка за просроченный основной долг – 4 134,33 рублей;

-неустойка за просроченные проценты – 1200,14 рублей.

Ответчикам были направлены письма, с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Пунктом 6.5 общих условий кредитования и п. 4.5 общих условий договора поручительства, установлено, что банк имеет право потребовать от заемщика и поручителя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору. 

Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 

<

ДД.ММ.ГГГГ> ИП [ФИО]8 [ФИО]2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 

<

ДД.ММ.ГГГГ>.

На основании ст.ст. 23,24 Гражданского кодекса РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП [ФИО]8 [ФИО]2, [ФИО]1 задолженность по кредитному договору 

<

№*****>UD2173R2Q0AQ0US1Q, заключённому 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (включительно) в размере 272 737,50 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 248 067,53 руб., просроченные проценты - 19 335,50 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 4 134,33 рублей; неустойка за просроченные проценты – 1200,14 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 927,38 руб.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 8 оборот).

Ответчики [ФИО]5-О, [ФИО]7 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному сведениями Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Кулебакский» (л.д. 48), о причине неявки в суд не сообщили, сведениями о том, что неявка ответчиков имела место по уважительной причине, суд не располагает, ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в адрес суда не поступало. 

Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения стороны истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно правилам ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п. 6 ст. 7 указанного Закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 указанного Закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу пункта 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 

<

ДД.ММ.ГГГГ> между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем [ФИО]1 [ФИО]2 заключен кредитный договор 

<

№*****>UD2173R2Q0AQ0US1Q. Кредитный договор заключен путем оформления ответчиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику ИП [ФИО]8 [ФИО]2 кредит на срок 36 месяцев до 

<

ДД.ММ.ГГГГ> включительно в размере 500 000 рублей под 21,9% годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора 

<

№*****>UD2173R2Q0AQ0US1Q от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> ответчик ИП [ФИО]8 [ФИО]2 получил от истца денежную сумму в размере 500000 рублей, что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д. 25).

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, путем единовременного предоставления денежных средств.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 

<

№*****>UD2173R2Q0AQ0US1Q является поручительство по договору поручительства 

<

№*****>UD2173R2Q0AQ0US1QП01 от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, заключенному между банком и поручителем [ФИО]1.

Согласно п. 3.3. общих условий погашение основного долга по кредиту осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Дата платежа соответствует дате выдаче кредита.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. 

Однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Как указано истцом, задолженность по кредитному договору состоянию на 

<

ДД.ММ.ГГГГ> за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (включительно) в размере 272 737,50 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 248 067,53 руб., просроченные проценты - 19 335,50 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 4 134,33 рублей; неустойка за просроченные проценты – 1200,14 рублей.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, в которой отражена динамика платежей по погашению задолженности по кредитному договору и случаи образования просроченной задолженности. 

Представленный истцом расчет проверен судом, возражений относительно указанного расчета от ответчиков не поступило, доказательств того, что долг составляет иную сумму либо отсутствует, ответчиками суду не представлено. 

Согласно п.п. 4.1, 4.2 общих условий договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком: за исполнение заемщиком всех обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору, а также солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом.

<

ДД.ММ.ГГГГ> банк направил заемщику [ФИО]5-О. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки в срок не позднее 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. 

<

ДД.ММ.ГГГГ> банк направил поручителю [ФИО]1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки в срок не позднее 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. 

Требования кредитора ответчиками не исполнены. Доказательств, свидетельствующих об ином, материалы дела не содержат и ответчиками суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ). С учетом изложенного, с ответчиков [ФИО]5-О. и [ФИО]1 в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 927 рублей 38 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 98 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) к [ФИО]8 [ФИО]2 (паспорт серия 

<

№*****> 

<

№*****> выдан 

<

ДД.ММ.ГГГГ> ОВМ МО МВД России «Кулебакский», код 520-035), [ФИО]1 (паспорт серия 

<

№*****> 

<

№*****> выдан 

<

ДД.ММ.ГГГГ> ОВМ МО МВД России «Кулебакский» код подразделения 520-035), о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с [ФИО]8 [ФИО]2, [ФИО]1 в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке задолженность по кредитному договору 

<

№*****>UD2173R2Q0AQ0US1Q, заключённому 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 272 737 рублей 50 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 248 067 рублей 53 копейки, просроченные проценты - 19 335 рублей 50 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 4 134 рубля 33 копейки; неустойка за просроченные проценты – 1200 рублей 14 копеек.

Взыскать с [ФИО]8 [ФИО]2, [ФИО]1 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 927 рублей 38 копеек.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Е.В. Парфенова

Мотивированное решение в окончательной форме вынесено 25 ноября 2024 года.