Дело № 2-1061/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ульяновск 05 апреля 2017 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Бойковой О.Ф.

при секретаре Мухлыниной А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчице ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. Свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в банк с заявлением о заключении с ней договора на предоставление и обслуживание карты на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил: выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании заявления клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания ей заявления, их содержание понимает. Также клиент подтвердил свое согласие с размером процентной (-ых) ставки (-ок) по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте. Банк открыл клиенту счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, выпустил на имя клиента карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком минимальный размер кредита 30 000 руб., в последующем лимит был увеличен до 105 000 руб. С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиях договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за использование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. Однако, взятые на себя обязательства, ответчик не исполнила. В связи с тем, что ответчик не исполнила свои обязательства по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности в размере 126 884 руб. 62 коп. Однако, до настоящего времени ответчик задолженность перед банком не погасил. Просят взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 126 884 руб. 62 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 737 руб. 69 коп.

Представитель истца в судебном заседании на иске настаивает, указывая на то, что в расчет сумм задолженности неустойка (пени) не входят.

Ответчица ФИО1 иск признала частично.

Выслушав пояснение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Гражданским законодательством, в частности, ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантией их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст. 46 Конституции Российской Федерации.

Таким образом, каждая из сторон представляет суду доказательства обоснованности либо необоснованности требований и возражений. Ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прямо указывает на то, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании было установлено, что 28.04.2012г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением о заключении с ней договора на предоставление и обслуживание карты на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в последующем изменена правовая форма на АО), тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил: выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета. При подписании заявления ответчик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания ей заявления, их содержание понимает (абз. 13 заявления). Также подтвердила свое согласие с размером процентной (-ых) ставки (-ок) по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, с размерами плат. Комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте (абз.13 заявления).

Банк открыл клиенту счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, выпустил на имя ответчика карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком минимальный размер кредита 30 000 руб., в последующем лимит был увеличен до 105 000 руб. 

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за использование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами (п.8.11 условия по картам).

Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.п.5.14.1, п 5.14 условий по картам). При этом с целью подтверждения своего права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, указанной в выписке (п.1.27,п.5.18 условий по картам).

В соответствии с условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Срок погашения задолженности. Включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком –выставления клиенту заключительного счета-выписки (п.5.22 условий по картам). 

Однако, ответчик взятые на себя обязательства не исполнил и допустил просрочку оплаты по карте. 

Как следует из требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт неисполнения условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

На 27.01.2016г. ответчику банком вставлен заключительный счет на сумму 126 884 руб. 62 коп., из которых: сумма основного долга – 99 913 руб. 17 коп., сумма начисленных и не оплаченных процентов-21 271 руб. 45 коп., плата за пропуск платежей- 4 200 руб., сумма комиссии-1 500 руб.

Как усматривается из договора, заключенного сторонами, плата за пропуск минимального платежа имеет смешанную природу и является способом обеспечения обязательства заемщика и подлежит взысканию с ответчика.

Требований о взыскании неустойки (пени) за нарушение срока оплаты суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, истцом не заявлено ко взысканию.

Проверяя обоснованность взимания банком плат комиссии за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты. Суд отмечает, что ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», с последующими изменениями и дополнениями», комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В данном случае выпуск и обслуживание карты сопряжены с дополнительными расходами банка и являются самостоятельный услугой. Банковская карта позволяет ее держателю осуществлять дистанционное управление банковским счетом (совершать банковские операции); оплачивать товары, различные услуги, что создает для потребителя дополнительное благо.

В соответствии со ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Суд отмечает, что в соответствии со ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом также проверена очередность списания платежей.

В силу статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения.

Нарушений очередности платежей судом не установлено.

Со стороны ответчика суду предоставлен свой расчет задолженности, который был проверен в судебном заседании. Предлагаемый со стороны ответчика расчет противоречит заключенному сторонами договору и не может быть признан правильным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 126 884 руб. 62 коп.,

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная банком при подаче иска в размере 3 737 руб. 69 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 кредитную задолженность в размере 126 884 руб. 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 737 руб. 69 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский Областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья О.Ф. Бойкова