54RS0003-01-2023-001928-96

Дело № 2-2899/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 августа 2023 года г.Новосибирск

Заельцовский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Капитаненко Т.А., 

при секретаре Алтуховой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к БАИ о взыскании долга по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к БАИ о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору __ от 20.08.2003 в размере 120 403 руб. 35 коп, а также сумму госпошлины в размере 3608 руб. 07 коп. В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 20.08.2003 БАИ обратился в банк с заявлением, о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживание карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счёт, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявление ответчик указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора. Рассмотрев заявление, банк принял условия ответчика, открыл счёт карты __ тем самым заключив кредитный договор __ Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Ответчику банковскую карту в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счёта, при отсутствии на ней собственных денежных средств клиента. 

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком.

Клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту.

Заёмщик принятые на себя обязательства не исполнил. Согласно приложенному расчёту задолженность ответчика составляет 120 403,35 руб. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, судом извещён.

Ответчик БАИ в судебном заседании заявленные требования не признал, указал, что истцом был пропущен срок исковой давности. Просил в иске отказать в полном объёме.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 17.11.2004 БАИ обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставления кредита и кредитной карты "Русский Стандарт". Заявление, анкета на оформление кредитной карты, подписанные ответчиком, Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы Банка в своей совокупности представляют заключённый между сторонами договор от 20.08.2003 __ о выпуске и обслуживании кредитной карты с установленным лимитом кредитования.

Таким образом, имеющийся между сторонами договор является смешанным. Заявление БАИ рассмотрено банком в качестве оферты и акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на его имя банковского счета.

Согласно оферте, БАИ обязался неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифы по картам "Русский стандарт", являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Тарифным планом ТП 52 установлен размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного(-ых) платежа(-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств в размере 22% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий, процентов за пользование Кредитом, иных платежей в соответствии с условиями – 36%. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, четвёртый раз подряд - 2000 руб. Плата за выпуск карты: основной – 100 рублей, дополнительной 100 рублей. Плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – не взимается% (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи других кредитных организаций: в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита - 3,9% (минимум 100 рублей). Льготный период до 55 дней.

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику заемных денежных средств исполнял надлежащим образом, с использованием кредитной карты БАИ осуществлялись расчётные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счёту заёмщика.

Согласно условиям по обслуживанию кредитов заёмщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита (погашать основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы иные платежи в соответствии с Условиями и/или тарифами. В случае выставления Банком заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в порядке и сроки установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в размере, определённом таким скорректированным Заключительным Счётом-выпиской Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (п. 7.10 Условий).

Согласно приложенному расчёту задолженность ответчика составляет 120 403,35 руб. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В ходе судебного разбирательства ответчик возражала против удовлетворения заявленных банком требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По общему правилу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, согласно которой в отношении периодических платежей срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исключением из общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что в нарушение условий договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем банком в соответствии с п. п. 4.22 Условий по картам в адрес БАИ направлена Заключительная Счёт-выписка с требованием о погашении задолженности по кредитной карте в полном объёме в размере 184 194,44 руб. в срок до 17.09.2007. Однако, ответчик возврат указанной суммы в срок, установленный в Заключительном Счете-выписке по кредиту, не осуществил.

Данное требование не было исполнено, в связи с чем, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

04.03.2022 мировым судьёй по указанному заявлению вынесен судебный приказ № 2-723/2022-10-1. 

18.05.2022 мировым судьёй 5-го судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска отменен судебный приказ № 2-723/2022-10-1 от 04.03.2022 о взыскании с БАИ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по кредиту.

Рассматривая настоящее дело, суд приходит к выводу, что на момент подачи заявления о выяснении судебного приказа, срок исковой давности уже был попущен истцом. Поскольку с момента выставления заключительной счёт-выписки прошло более 15 лет.

Таким образом, оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется.

Поскольку в силу положений ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), Таким образом, суд отказывает в удовлетворении требований Банка о взыскании процентов, а также госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к БАИ о взыскании долга по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения. 

Судья /подпись/ Т.А. Капитаненко