Дело № 2-576/2020

55RS0013-01-2020-000961-66

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Хоренко О.В.,

при секретаре Селезневой И.Д., Скок О.А.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле

21 октября 2020 года

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 04.09.2012г. между ФИО1 и АО «Связной Банк» был заключен кредитный договор №S_LN_5000_228949, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязался в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 140761 руб. 19 коп. за период с 10.10.2013г. по 24.04.2015г. 

24.04.2015г. банк уступил истцу ООО «Феникс» право требования по указанному кредитному договору на основании договора уступки прав требования №/С-Ф. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 24.04.2015г., что является подтверждением соблюдения досудебного порядка урегулирования спора.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по погашению задолженности в установленный кредитным договором срок, ООО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 10.10.2013г. по 24.04.2015г. включительно, в размере 140761 руб. 19 коп., из которых: 98642 руб. 48 коп. - основной долг, 35718 руб. 71 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 600 руб. – комиссии, 5800 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 4015 руб. 22 коп.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала. Дополнительно суду пояснила, что она заключала с АО «Связной Банк» кредитный договор №. По указанному кредитному договору ей банком была предоставлена кредитная карта, которую она активировала, денежные средства с кредитной карты снимала. Задолженность по кредитному договору № ею погашена в полном объеме, что подтверждается справкой, выданной 24.03.2013г. АО «Связной Банк». Денежные средства по кредитному договору она вносила один раз в размере 40000 руб., в феврале-марте 2013г. После получения вышеуказанной справки о полном погашении задолженности по кредитному договору, она кредитной картой не пользовалась, денежные средства с нее не снимала, кредитная карта в ее присутствии была уничтожена сотрудником банка. Кредитный договор №S_LN_5000_228949, указанный в исковом заявлении, она с АО «Связной Банк» не заключала. О том, что у нее имеется задолженность или иной кредитный договор ей неизвестно. Об уступке прав требований по кредитному договору истец, а также АО «Связной Банк» ее не извещали. Заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности по заявленным истцом требованиям. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит следующее.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 04.09.2012г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 40000 руб., льготный период доступен до 50 дней, процентная ставка за пользование кредитом 33% годовых, минимальный платеж 5000 руб., расчетный период с 21 по 20 число месяца, дата платежа 10 число каждого месяца.

Подписав заявление об оформлении банковской карты, ФИО1 выразила согласие на присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), а также подтвердила, что с указанными документами она ознакомлена и полностью их прочитала. 

Таким образом, материалами дела подтверждается, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями закона: в письменной форме, подписан сторонами. 

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» беспроцентный период составляет до 50 дней, процентная ставка по кредиту 33% годовых, минимальный платеж 5000 руб., неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду 1250 руб.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) (далее – Общие условия) банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте специального карточного счета, в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В силу п. 5.2, 5.4 Общих условий, решение об установлении лимита кредитования принимается банком на основании заявления клиента. Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению банка и может быть уменьшен, увеличен или аннулирован по усмотрению банка. 

Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита. (п.п. 5.5, 5.7, 5.8 Общий Условий).

В силу п.п. 5.13, 5.14 Общий условий, для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на специальном карточном счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором специального карточного счета и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных тарифами. Порядок расчета минимального платежа, платежный период, расчетный период, требования льготного периода для каждого вида карт устанавливаются в «Условиях предоставления кредита по картам в Связном банке (ЗАО)».

Согласно п. 5.16 Общий условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. 

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору №, открыв на имя ответчика счет № и зачислив на указанный счет сумму кредита. Факт зачисления и последующего использования денежных средств, предоставленных истцом по кредитному договору, подтверждается распиской ФИО1 в получении банковской карты, выпиской по лицевому счету № и ответчиком не оспаривается. В последующем банком в одностороннем порядке был изменен номер кредитного договора с № на №S_LN_5000_228949, что не влияет на существо рассматриваемых требований, поскольку все операции совершались по лицевому счету №, открытому на имя ответчика, в остальной части условия кредитного договора банком не изменялись.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1, ответчиком неоднократно допускались просрочки по оплате минимального платежа. При этом, из выписки по счету ФИО1 следует, что внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору производилось ответчиком за весь период пользования кредитом один раз – 04.02.2013г. в сумме 35607 руб. 66 коп. После чего ответчиком была получена справка ЗАО «Связной Банк» от 24.03.2013г., согласно которой по состоянию на 24.03.2013г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 04.09.2012г. отсутствует. Обязательства исполнены в установленные сроки и в полном объеме. Из выписки по счету ФИО1 усматривается, что после 24.03.2013г. с кредитной карты неоднократно производилось снятие денежных средств. Внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору после 24.03.2013г. не производилось. 

20.04.2015г. АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований) (цессии) №/С-Ф, согласно которому АО «Связной Банк» (цедент) передает, а ООО «Феникс» (цессионарий) принимает права (требования) к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 24.04.2015г. к договору уступки прав (требований) (цессии) №/С-Ф от 20.04.2015г. право требования по кредитному договору №S_LN_5000_228949 в сумме 140761 руб. 19 коп. в отношении должника ФИО1 передано ООО «Феникс».

Уведомлением ООО «Феникс» уведомило ответчика о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору.

В силу с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 14.08.2020г. размер задолженности составляет 140761 руб. 19 коп., из которых: 98642 руб. 48 коп. - основной долг, 35718 руб. 71 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 600 руб. – комиссии, 5800 руб. - штрафы.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

Оценивая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд отмечает, что согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истец указывает, что задолженность по кредитному договору образовалась в период с 10.10.2013г. по 24.04.2015г. Вместе с тем, из представленной в материалы дела выписки по счету № следует, что в последний раз денежные средства с кредитной карты были сняты 22.07.2013г. Соответственно, минимальный платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 5000 руб. подлежал уплате в срок до 10.08.2013г. С указанной даты кредитору стало известно о нарушении его права со стороны ответчика и образовании задолженности по кредитному договору. 

Из материалов дела усматривается, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору.

Заявление о вынесении судебного приказа сдано ООО «Феникс» в организацию почтовой связи 21.06.2019г., что следует из отметки почтового штемпеля на конверте, имеющемся в материалах гражданского дела № мирового судьи судебного участка № в Исилькульском судебном районе 

<

адрес> о вынесении судебного приказа, соответственно, указанное заявление предъявлено в суд банком 21.06.2019г. 

Из материалов дела следует, что 26.06.2019г. мировым судьей судебного участка № в Исилькульском судебном районе 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 140761 руб. 18 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2007 руб. 61 коп. 

Определением мирового судьи судебного участка № в Исилькульском судебном районе 

<

адрес> от 05.07.2019г. вышеуказанный судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1

На момент обращения за защитой прав в порядке приказного производства срок исковой давности истцом уже был пропущен, поскольку условиями заключенного между АО «Связной Банк» и ФИО1 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по ежемесячному внесению в счет оплаты задолженности минимального платежа в размере 5000 руб. Период просрочки с 10.08.2013г. (дата, когда кредитору стало известно о нарушении права) по 26.06.2019г. (дата обращения в суд за вынесением судебного приказа) составляет 70 месяцев. При условии внесения ответчиком ежемесячного минимального платежа в указанный период времени задолженность ответчиком по кредитному договору была бы погашена через 29 месяцев (29 х 5000 = 145000), т.е. 10.01.2016г. С даты последнего платежа, подлежащего внесению по спорному кредитному договору и до даты обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа прошло более 3 лет, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не усматривается, в связи с чем, в удовлетворении требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

Судья О.В. Хоренко

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22.10.2020г.