Дело №2-3081/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 18 июля 2018 года

Кировский районный суд г.Ярославля в составе:

председательствующего судьи Воробьевой В.В., 

при секретаре Ховриной О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты № от 3 марта 2013 года в размере 111 447 рубля 76 копеек, из которой сумма основного долга – 86 037 рублей 17 копеек, проценты, комиссии и платы – 25 410 рублей 59 копеек. Также истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 3 428 рублей 96 копеек.

В обоснование своих требований истец указал, что 3 марта 2013 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением/анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора на предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты. С Условиями и Тарифами ответчик согласился, подписав заявление.

На основании указанного предложения ФИО1 Банк открыл счет карты, выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Карта ответчиком активирована путем обращения в отделение Банка. 

Согласно условиям заключенного договора ФИО1 обязана своевременно погашать задолженность, а именно, погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт». 

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей Банк потребовал от ответчика исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 111 447 рубля 76 копеек, выставив ему Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 2 июля 2015 года. 

ФИО1 в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов, комиссий, плат в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил возражения на заявление истца о применении срока исковой давности. Полагает, что срок исковой давности не пропущен в силу положений п. 1 ст. 2 ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» - срок исковой давности начал течь с 2 июля 2015 года, с даты предполагаемой оплаты задолженности, определенной в заключительном счете-выписке от 3 июня 2015 года.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении требований истца в связи с пропуском исковой давности.

Исследовав и оценив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В ст. 850 ГК РФ закреплено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статей 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте. 

Судом установлено, что ФИО1 заполнила анкету на получение карты «American Express Card», тарифный план 60/2, с лимитом овердрафта – 100 000 рублей, подписала заявление от 3 марта 2013 года, в котором изъявила желание заключить договор о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт». В рамках договора просила истца выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты.

ФИО1, заполнив заявление и анкету на получение карты, выразила желание заключить договор (оферта) с АО «Банк Русский Стандарт». Банк в свою очередь открыл ей счет карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика и заключению договора № о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» от 3 марта 2013 года. Акцептовав оферту ФИО1 о заключении указанного договора о карте путем открытия соответствующего счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по данному договору выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование счета карты при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Карта ответчиком активирована 10 марта 2013 года путем обращения в отделение Банка.

В материалах дела имеется расписка в получении карты «American Express Card», тарифный план 60/2, с лимитом овердрафта – 100 000 рублей, срок действия карты до 31 марта 2018 года.

Ответчик, подписав анкету, заявление и расписку, тарифный план подтвердил факт ознакомления с условиями кредитования, в том числе с тарифами, отсутствия по ним возражений. Факт ознакомления с Тарифным планом ТП 60/2 и примерным графиком погашения задолженности подтверждается подписью ответчика.

С использованием карты ответчиком в период с 12 марта 2013 года по 3 мая 2014 года совершены расходные операции на сумму 125 000 рублей. В счет погашения задолженности по карте ответчиком внесено 107 700 рублей. 

В силу требований п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Условиями предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» и тарифным планом ТП 60/2 определены проценты за пользование картой, режим счета, порядок предоставления кредита, возникновения и погашения задолженности, права и обязанности сторон, порядок расторжения договора, плата за пропуск минимального платежа, неустойка и штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора, виды и размеры взимаемых комиссий и другие условия.

Из указанного выше адресованного Банку заявления следует, что ФИО1 согласилась с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета, размер лимита будет установлен Банком в размере 100 000 рублей; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с указанным заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым ФИО1 присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте к отношениям ФИО1 с Банком будет применяться тарифный план ТП 60/2.

Погашение задолженности должно быть осуществлено путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списание Банком в безакцептном порядке. 

Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки.

В целях подтверждения права пользования картой ФИО1 приняла на себя обязательство в соответствии с договорами о карте и счетами-выписками ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, подлежат списанию в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договоров.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт», при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности по внесению минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств по указанному договору и возврата суммы долга в размере 111 447 рубля 76 копеек, из которой сумма основного долга – 86 037 рублей 17 копеек, проценты, комиссии и платы – 25 410 рублей 59 копеек, направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 2 июля 2015 года. Ответчик, получив заключительный счет-выписку 18 июня 2015 года, требование не исполнил. 

Суд отмечает, что представленный стороной истца расчет задолженности по указанному договору соответствует условиям данного договора. Оснований не доверять данному расчету у суда не имеется, ответчиком расчет не оспорен.

Судебный приказ от 12 марта 2018 года по делу №2-514/2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору о карте отменен определением мирового судьи судебного участка №18 Костромского судебного района Костромской области от 26 марта 2018 года. 

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по указанному договору ответчиком не погашена, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по договору о предоставлении и обслуживанию карты № от 3 марта 2018 года в размере 111 447 рубля 76 копеек.

Доводы ФИО1 о пропуске срока исковой давности не состоятельны в силу следующего.

Согласно ст. 195, ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что договор о предоставлении и обслуживанию карты № от 3 марта 2013 года является договором банковского счета, содержащим элементы договора займа и кредитного договора, соответственно является смешанным договором (п. 3 ст. 421 ГК РФ). Срок исполнения договора не определен.

Согласно п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставления Клиенту Заключительного счета – выписки. При этом Клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета – выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Заключительный счет – выписка выставлен ФИО1 3 июня 2015 года, срок для погашения задолженности до 2 июля 2015 года.

Таким образом, срок исковой давности начал течь с 2 июля 2015 года, заканчивается 3 июля 2018 года

Принимая во внимание обращение истца за выдачей судебного приказа, в последствие в суд с настоящим исковым заявлением (8 июня 2018 года), срок исковой давности по заявленным АО «Банк Русский Стандарт» требованиям не истек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 428 рублей 96 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживанию карты № от 3 марта 2013 года в размере 111 447 рубля 76 копеек, из которой сумма основного долга – 86 037 рублей 17 копеек, проценты, комиссии и платы – 25 410 рублей 59 копеек, государственную пошлину в размере 3 428 рублей 96 копеек, всего 114 876 рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Кировский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья В.В. Воробьева