2-2890/2021

55RS0004-01-2020-005924-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 16 июля 2021 года

Ленинский районный суд г. Омска в составе: 

председательствующего судьи Зыковой О.С.,

помощника судьи Грибковой О.Н., 

при ведении протокола судебного заседании помощником судьи Алещенко О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного обществ «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанными исковыми требованиями к ответчикам, в обоснование требований указав, что на основании заявления ФИО3 на получение кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключён договор о карте №, на основании которого ФИО3 был открыт счет и выдана кредитная карта с установленным лимитом кредитования 70 000 руб. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер. Его наследниками являются ФИО1 и ФИО2 Истец просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 000,33 рублей, из которых 69 418,97 рублей – просроченный основной долг, 20 581,36 рублей – просроченные проценты.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснила, что по данному кредитному договору договор страхования не заключался. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании участия не принимали, о дате и времени извещалась судом по адресу регистрации, почтовые отправления возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 выразила несогласие с представленным истцом расчетом в части процентов за пользование кредитом. Представила свой расчет, произведенный в соответствии с представленными в материалы дела ежемесячными отчетами по карте, согласно которому сумма процентов за пользование кредитом меньше, чем заявлено истцом и составляет 20 022,77 рублей.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 434, 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. То есть, посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты Gold MasterCard ТП-1Л с кредитным лимитом 70 000 руб. 

Оферта была акцептирована ПАО «Сбербанк», и между сторонами заключен договор о карте №, на основании которого ФИО3 был открыт счет № и выдана кредитная карта № с установленным лимитом кредитования 70 000 руб. Условия договора приведены в заявлении заёмщика, Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифах Банка. Согласно этим условиям ФИО3 обязался исполнять свои обязательства путем уплаты ежемесячного обязательного минимального платежа, составлявшего 5% от суммы задолженности, и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 23,9% годовых. За несвоевременное погашение суммы обязательного платежа предусмотрена неустойка.

Пунктом 5.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредитные средства в пределах лимита кредита.

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает клиенту счет карты (п. 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»). 

Согласно п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», на сумму основного долга начисляются проценты с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. 

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов указанных в п. 5.6 Общих условий. 

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 93).

В соответствии с ч.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Положениями п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.п. 58,59,60, 61), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

Таким образом, ответственность наследников по долгам наследодателя возникает только в случае принятия наследниками наследства и ограничена пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с положениями ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из наследственного дела № к наследственному имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя являются его дочери ФИО1 и ФИО2 Родственные отношения наследников и наследодателя подтверждаются свидетельствами и справками, выданными органами ЗАГС, представленными в материалы наследственного дела.

Материалы наследственного дела содержат сведения о том, что наследственное имущество состоит из: долей в праве собственности на квартиры, расположенные по адресу: 

<

адрес>, долей в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, денежные средства во вкладах, хранящихся в ПАО «Сбербанк». 

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление) указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом из абзаца второго пункта 2 Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Поскольку действие кредитного договора не было прекращено смертью заемщика, в связи с чем ответчики, приняв наследство, отвечают по долгам наследодателя, имевшихся у него к моменту открытия наследства, поэтому обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно представленному в материалы дела расчету следует, что предъявленная в настоящее время к взысканию задолженность составляет 90 000,33 рублей, в том числе 69 418,97 рублей просроченный основной долг, 20 581,36 рублей просроченные проценты. 

Оспаривая представленный истцом расчет, ответчик ФИО1 указывает, что согласно указанным в отчете суммам процентов, размер задолженности по процентам составляет 20 022,77 рублей.

В силу п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определяемыми в Общих условиях по ставке 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определяемыми в Общих условиях по ставке 0% годовых.

С соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное количество календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.

В силу п. 2.35 Общих условий, Льготный период – это период в течение которого взимание процентов за пользование кредитными денежными средствами банка, направленными на оплату товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием карты, осуществляется на льготных условиях. Льготный период начинается с даты, следующей за датой отражения операции по счету в отчетном периоде и заканчивается датой платежа, указанной в отчете за соответствующий отчетный период. Льготный период не распространяется на суммы операций по получению наличных денежных средств, по безналичным переводам через Сбербанк Онлайн, на счета выпущенных банком дебетовых карт, на суммы превышения лимита кредита, на суммы операций, идентифицированных как совершенные в казино, на тотализаторах, с целью покупки он-лайн игр, иностранной валюты, криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг, на суммы переводов в пользу страховых компаний, паевых фондов, ломбардов, на электронные кошельки, на суммы безналичных переводов на счета, открытые в сторонних банках. К операциям в торгово-розничной сети приравниваются: операции оплаты услуг через устройства самообслуживания сторонних организаций; операции с использованием реквизитов карты/NFC-карты, включая оплату товаров и услуг через сеть интернет, операции оплаты услуг через устройства самообслуживания банка, посредством SMS-банка, Сбербанк Онлайн в пользу организаций, с которыми у Банка заключены соответствующие договоры.

Согласно п. 5.4 Общих условий, в случае если клиент до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), указанную в последнем отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде распространяется действие льготного периода: проценты за пользование кредитными денежными средствами, предоставленным по указанным операциям, не взимаются.

Если до даты платежа не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), указанную в последнем отчете, то на сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до формирования данного отчета.

Проверив произведенный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он является верным и соответствует условиям заключенного банком с ФИО3 договора. Расчет процентов произведен по каждой транзакции с учетом периода пользования, в том числе льготного, процентной ставки. Отличия в суммах процентов, указанных в отчете по карте и расчете задолженности обусловлены тем, что в отчетном периоде не отражены проценты по транзакциям, на которые распространяется льготный период, поскольку срок льготного периода заканчивается не отчетной датой, а датой платежа. Соответственно в случае если по истечению льготного периода задолженность не погашается, на нее подлежат начислению проценты, которые отражаются в следующем отчетном периоде.

В указанной связи, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, сформированный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке задолженность по договору о карте, поскольку судом установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя.

Таким образом, требования банка о взыскании задолженности в размере 90 000,33 рублей, в том числе 69 418,97 рублей просроченный основной долг, 20 581,36 рублей просроченные проценты с ответчиков ФИО1 и ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принимая во внимание изложенное, указанная выше задолженность наследодателя по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Руководствуясь указанными положениями, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца в равных долях судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 900 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 333.40 НК РФ суд полагает необходимым возвратить истцу из бюджета излишне уплаченную государственную пошлину за подачу искового заявления по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0 руб. 01 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в солидарном порядке задолженность по договору о карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 000 руб. 33 коп., из которых 69 418 руб. 97 коп. – просроченный основной долг, 20 581 руб. 36 коп. – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 900 руб. в равных долях.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк» из бюджета излишне уплаченную госпошлину за подачу искового заявления по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0 руб.01 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ О.С. Зыкова

Мотивированный текст решения изготовлен 23 июля 2021 года.

Копия верна:

Судья О.С. Зыкова