Дело № 2-979/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алдан 14 декабря 2017 года

Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Сверидюк И.А. 

при секретаре судебного заседания Друг Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов; по встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании незаконно удержанных денежных средств, суд

У С Т А Н О В И Л:

В Алданский районный суд с исковыми требованиями обратилось ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, мотивируя следующим, на основании кредитного договора [Номер] от [Дата]. заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, последняя получила кредит в сумме [Номер] руб. с условием срока возврата по [Дата]. с уплатой [Номер] % годовых, средства были зачислены [Дата]. на вклад «Универсальный». По условиям договора банк исполнил свое обязательство в полном объеме. В свою очередь заемщик производит ежемесячными аннуитетными платежами погашение кредита с уплатой процентов равными долями в соответствии с графиком платежей, на основании пунктов п. [Номер] договора. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик в соответствии с пунктом [Номер] принял на себя обязательства по уплате банку неустойки в размере [Номер] % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно, в недостаточном объеме. По состоянию на [Дата]. размер полной задолженности по кредиту составил [Номер] руб. в том числе: [Номер] руб. просроченный основной долг; [Номер] руб. просроченные процент; [Номер] руб. неустойка за просроченный основной долг; [Номер] руб. неустойка за просроченные проценты. Настаивает досрочно взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору [Номер] от [Дата]. в размере [Номер] руб. и расходы по оплате госпошлины в размере [Номер] руб.. 

Определением суда от [Дата]. принято встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» (л.д. [Номер]) в обосновании которого истец указала, [Дата]. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 оформлен договор кредита на сумму [Номер] руб. В [Дата] гг. погашение кредита указанной суммы в графике вносилось ФИО1 исправно. В [Дата] возникли трудные жизненные обстоятельства, которые затронули материальную сторону ФИО1. Платежи по кредиту стали производится в меньшем размере. В [Дата] материальное положение не стабилизировалось. В [Дата]. Сбербанк России заблокировал карты ФИО1 без ее ведома и произвел удержание денежных средств со счетов [Номер], [Номер] открытых на ее имя в данном банке. После чего неизвестные лица стали звонить на телефон требовать возврат кредита и угрожать. Таким образом, полагает что банком неоднократно нарушены условия кредитного договора, в связи с чем настаивает расторгнуть кредитный договор. Кроме того, настаивала на снижении неустойки.

Определением суда от [Дата]. приняты увеличения исковых требований ПАО «Сбербанк России» в части взыскания суммы долга в размере [Номер] руб. данная сумма задолженности сложилась по состоянию на [Дата]., из них: [Номер]. задолженность по неустойке, [Номер]., проценты за кредит, [Номер]., задолженность по основному долгу. Кроме того, принято увеличение в части суммы доплаченной государственной пошлины в размере [Номер] руб.. 

В судебное заседание, представитель истца (ответчика) - ПАО «Сбербанк России», не явился, извещены судом о времени и месте судебного заседания. Согласно ранее данным в ходе судебного заседания устным и представленным письменным пояснениями на своих требованиях настаивают в полном объеме, со встречными требованиями не согласны, в полном объеме, настаивают отказать.

В судебное заседание ответчик (истец) - ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом. В суд поступало ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии. Ранее в адрес суда поступило письменное возражение (л.д. [Номер]) из которого следует исковые требования от [Дата]. ФИО1 признала частично. В связи с возникшими трудностями ухудшения материального положения не в состоянии была оплачивать кредит. Настаивает, снизит сумму задолженности до [Номер] руб.. 

В судебном заседании представитель ответчика (истца) - ФИО2 с требованиями ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 не согласился. Пояснил, ФИО1 не отказывается платить действительную сумму задолженности. По факту за весь период ФИО1 оплатила [Номер] руб., следовательно сумма задолженности составляет [Номер] руб., настаивает требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично и снизить сумму задолженности до [Номер] руб. Встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» поддержал, пояснения дал аналогичные иску, настаивал расторгнуть кредитный договор [Номер] от [Дата]. заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 незаконно удержанные денежные средства со счетов открытых на имя истца в данном банке [Номер], [Номер] в сумме [Номер] руб..

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела и оценив представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что [Дата] между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор [Номер] по котором ФИО1 предоставлен кредит (заем) на сумму [Номер] руб. под [Номер] % годовых на срок по [Дата]. Выдача кредита произведена единовременно по заявлению заемщика путем перечисления на счет. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определенные графиком. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере [Номер]% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. В качестве приложения к договору стороны оформили график платежей, в котором согласовали срок, порядок и размер ежемесячного платежа в счет погашения займа. Согласно отчету об операциях по ссудному счету [Номер] заемщика, погашение кредита производится ответчиком с просрочкой. Истцом в адрес ответчика направлялось требование и предложение добровольно погасить задолженность. До настоящего времени ФИО1 мер к погашению кредита не предпринято.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Согласно пунктов 3.1, 3.2 кредитного договора - погашение кредита и процентов заемщик обязан производить ежемесячно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец вправе также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, выдавая сумму кредита, банк рассчитывал, что погашение основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами будет производиться частями в соответствии с установленным графиком платежей.

Вместе с тем, обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком ФИО1 нарушались со стороны заемщика, последняя допускала просрочку оплаты, производила возврат суммы не в полном объеме, как установлено графиком платежей, [Дата] года прекратила исполнять обязательства по вышеуказанному кредитному договору. [Дата] Банком было направлено заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование, уплате неустойки. На сегодняшний день задолженность ФИО1 не погашена. По состоянию на [Дата] данная сумма задолженности составляет [Номер] руб. из них: [Номер] руб. - основной долг; [Номер]. - проценты по кредиту; [Номер] руб. - неустойка.

Доводы ответчика ФИО1 и ее представителя о снижении суммы долга до [Номер]. суд находит не состоятельными, поскольку договор содержит информацию об условиях кредита, в том числе, сведения о сумме кредита и сроке его возврата, о процентной ставке, о способах возврата, информацию о порядке увеличения процентной ставки, об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора. По условиям кредитного договора пунктом [Номер] стороны определили датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со ссудного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты заемщика, третьего лица, открытого в филиале кредитора, в погашения обязательств по договору. Кредитный договор подписан сторонами, следовательно, с обозначенными в нем условиями стороны согласились и приняли на себя исполнения данных обязательств. Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора и не вызывает сомнений у суда. Доказательств об отсутствии задолженности, либо наличии задолженности в меньшем размере суду ответчиком не представлено. 

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит.

Согласно ст. 394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ отсутствие у должника необходимых денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности за нарушение обязательств.

Таким образом, учитывая изложенные нормы закона наряду с условиями договора требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме в размере [Номер] руб..

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требования истца о взыскании государственной пошлины в размере в размере [Номер] руб. и [Номер]. подлежат удовлетворению в полном объеме, в размере [Номер] рубля. 

В части встречных требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора [Номер] от [Дата]., взыскании незаконно удержанных сумм вкладчика.

Судом установлено, что сторона договора допускались нарушения условий договора. Заемщик допускал нарушения по возврату кредита, производил платежи не своевременно и не в полном объеме, с [Дата] года прекратил исполнения принятых на себя обязательств. В свою очередь банк без письменного поручения заемщика производил списание денежных средств с иного счета банковского вклада ФИО1 как того, предусматривает пункт [Номер] вышеуказанного кредитного договора.

Кроме того, судом установлено, ПАО «Сбербанк России» производил удержание денежных средств с лицевых счетов [Номер], [Номер] ФИО1 в размере [Номер] руб., необоснованно, поскольку не кредитным договором [Номер] от [Дата] не предусмотрено право Банка на безакцептное списание удержание денежных средств со счетов клиента. 

Между тем кредитный договор [Номер] от [Дата]. не предусматривает четких правил и порядка для основания в отказе расторжения договора между сторонами.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ договор, может быть, расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

На основании ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения договора.

Таким образом, судом установлено, на момент рассмотрения дела судом существенно изменились обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, у заемщика изменилось материальное положение, ухудшилось состояние здоровья, ФИО1 утратила возможность производить гашения кредита в том объеме, которое было оговорено сторонами при заключении договора. Кроме того, со стороны банка и заемщика имелось нарушения условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании незаконно удержанных денежных средств в размере [Номер]. подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму долга по кредитному договору в размере [Номер] руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере [Номер] рублей, итого взыскать: [Номер].

Встречное исковое заявление ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании незаконно удержанных денежных средств, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор [Номер] от [Дата]. заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу ФИО1, незаконно удержанные денежные средства в размере [Дата].

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд PC (Я) через Алданский суд PC (Я) в течение одного месяца.

Судья И.А. Сверидюк