Резолютивнаячасть решенияоглашена 09 июля 2024г

Мотивированное 

решение

 изготовлено

Дело № 2-426/2024

г.

36RS0034-01-2024-001059-71

15 июля 2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ

г. Россошь 09 июля 2024г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующегосудьи Фомкиной С.С.,

при секретаресудебного заседанияЛошаковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуобществас ограниченнойответственностью«ХоумКредитэнд Финанс Банк» к /ФИО1./ о взысканиизадолженностипо кредитномудоговору,

УСТАНОВИЛ:

Обществос ограниченнойответственностью«ХоумКредитэнд Финанс Банк» (далееООО «ХКФ Банк»)обратилосьс иском к /ФИО1./ о взысканиизадолженностипо кредитномудоговору.

Вобоснование заявленных требований истец указал, что 07.05.2017 между ООО «ХКФ Банк»иБорисенко Светланой Юрьевнойзаключенкредитныйдоговор

<

***>, в соответствии с которымденежныесредствав размере 287 520,00 рублей, в том числе 240 000,00 рублей- суммак выдаче, 47 520,00 рублейсуммадля оплаты взноса на личное страхование, перечисленынасчет ответчика,процентная ставка 26,90% годовых, сроком 60 месяцев, до 07.05.2022.В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, осуществляя безналичныеежемесячные платежи. В случае ненадлежащего исполнения обязательств по возвращению заемных денежных средств договором предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком в полной мере не исполнялись, денежные средства в счет погашения задолженности не перечислялись, в связи с чем,образовалась задолженность перед банкомпоуплатеосновногодолга 267 775,89 рублей,процентов 27 036,87 рублей. Направленное 07.05.2018 требование о полном досрочном погашении задолженности до 06.06.2018 проигнорировано заемщиком.

Запериодс07.05.2018по07.05.2022уплатапроцентовответчикомне производилась,суммаубытковсоставляет158 941,58 рублей.

В добровольном порядкетребованиебанка ополномпогашениизадолженностиответчикомне исполнено, в связи с чемистецобращалсяв мировойсуд с заявлением о вынесении судебного приказа. Вынесенный мировым судьей судебного участка № 6 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области вынес судебный приказ о взыскании с /ФИО1./ задолженности по кредитному договору №2248286127 от 07.05.2017 отменен 10.08.2022. в связи с поступившими возражениями /ФИО1./ .

Истец вынужден обратиться с настоящим иском, проситвзыскатьс/ФИО1./ задолженность по кредитномудоговору

<

***> от07.05.2017в размере455 495,29 рублей, из которыхсумма основногодолга267 775,89 рублей,сумма процентов за пользование кредитом27 036,87 рублей, убыткибанка(неоплаченные процентыпосле выставлениятребования) 158 941,58 рублей, штраф завозникновениепросроченной задолженности1 445,95 рублей, сумма комиссии за направление извещений 295,00 рублей, а также расходы по оплатегосударственнойпошлины в размере7 754,95 рублей,ходатайствовало рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д. 5-7).

Ответчик /ФИО1./ , надлежащим образом извещеннаяо времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, сведенийоб уважительности причин неявки, возражений против иска суду не представила.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки, либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

В силу ч.4 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, судебное извещение отправленное судом было возвращено отправителю, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требованийпо следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как усматриваетсяиз материаловдела, 07мая 2017г. между ООО «ХКФ Банк»и /ФИО1./ заключенкредитныйдоговор№2248286127 сроком на 60 месяцев, дата последнего платежа 07.05.2022, процентная ставка 26,90% годовых, утвержден график ежемесячных платежей по погашению задолженности. Кредит погашается исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, ежемесячными платежами в размере 8 828,37 рублей.

В соответствии сИндивидуальнымиусловиямизаключенного сторонамикредитногодоговорабанкперечислилнаоткрытый на имя /ФИО1./ счет №,денежныесредствав размере287 520,00 рублей, в том числе 240 000,00 рублей - сумма к выдаче, 47 520,00 рублей - сумма для оплаты взноса на личное страхование.

В период действия договора ответчиком подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей (л.д.40).

Индивидуальнымиусловиямисоглашенияо кредитованииза нарушение договорных обязательств,предусмотренаответственность заемщика- оплаташтрафа, вслучае просрочкиплатежас 1-гокалендарного дняс датыобразовавшейсяпросроченнойзадолженностидо полного погашения задолженности по кредиту и процентам в размере 0,1%от суммызадолженностиза каждыйдень существованиязадолженности (л.д. 41-42).

С индивидуальными условиями,графиком платежей, установленной суммой платежа по кредиту и размером процентов, штрафов ответчик /ФИО1./ ознакомлена, о чем свидетельствует её личная подпись, произведенная посредством электронного документооборота (простая электронная подпись заемщика) (л.д. 41-42).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 9 Федерального закона "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью в случае, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Использование простой электронной подписи регламентировано ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Указанный кредитный договор, установленным законом условиям соответствует, ни кем из сторон, в том числе и в судебном порядке, оспорен не был. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, с нарушением графика и утвержденного размера ежемесячного платежа,последний платеж произведен 23.03.2018, что подтверждается выпиской по счету.

Направленное 07.05.2018 истцом в адрес ответчика /ФИО1./ требование о полном досрочном погашении задолженности до 06.06.2018, проигнорировано ответчиком.

Согласно графику погашения, при условии надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению займа, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.05.2022, таким образом, исходя из положений ст.811 ГК РФ, предусматривающей право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, неоплаченные проценты за период с 07.05.2018по 07.05.2022вразмере 158 941,58 рублей, являются убытками банка.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатит кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно предоставленного истцом расчета, по состоянию на 03.05.2024 задолженность по кредитному договору №2248286127 от 07.05.2017 составляет 455 495,29 рублей,из которых сумма основного долга 267 775,89 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 27 036,87 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 07.05.2018 по 07.05.2022) 158 941,58 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 445,95 рублей, сумма комиссии за направление извещений 295,00 рублей (л.д. 37-39).

Данная сумма задолженности была взыскана судебным приказом мирового судьи судебного участка №6 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 05.07.2022, который был отменен в виду поступивших возражений ответчика /ФИО1./ 

В соответствии со ст.56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено ФЗ.

Ответчик в судебное заседание не явился, тем самым отказался от реализации права на предоставление суду доказательств в обоснование имеющихся возражений в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчиком /ФИО1./ размер задолженности не оспаривается, доказательств частичного, либо полного погашения задолженности, исполнения обязательств по возврату долга, суду не предоставлено, также как и сведений о внесении платежей в счет погашения задолженности не учтенных истцом при расчете задолженности, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства по возврату кредита не исполнены до настоящего времени. 

Предоставленный истцом расчет задолженности проверен судом, является правильным.

Оценив представленные доказательства по правилам ст.12,56,57 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в заявленном истцом размере.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в данном случае расходы, связанные с уплатой государственной пошлины за подачу искового заявления в суд, согласно предоставленныхистцом платежныхпоручений № 3179 от 08.04.2024 и № 2559 от 18.05.2020 в размере 7 754,95 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодексаРоссийской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования обществас ограниченнойответственностью«ХоумКредитэнд Финанс Банк» к/ФИО1./ взысканиизадолженностипо кредитномудоговору, удовлетворить.

Взыскать с /ФИО1./ 

<

Дата обезличена> (паспорт 

<

данные изъяты> в пользуобществас ограниченнойответственностью«ХоумКредитэнд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 1027700280937дата гос.регистрации25.03.1992) задолженность покредитномудоговору

<

***> от07.05.2017в размере455 495,29 рублей, 

из которых сумма основного долга 267 775,89 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 27 036,87 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 158 941,58 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 445,95 рублей, сумма комиссии за направление извещений 295,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 754,95 рублей, а всего 463 250 (четыреста шестьдесят три тысячидвестипятьдесят рублей)24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.С. Фомкина