Дело № 2-281/2024

УИД 12RS0008-01-2023-001704-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 28 марта 2024 года 

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе 

председательствующего судьи Волковой Т.Д.,

при секретаре судебного заседания Байлуковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2-ФИО13 в лице законного представителя ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в Медведевский районный суд Республики Марий Эл с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просил взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 121110 рублей 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3622 рубля 20 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что 23 января 2020 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом. 

<

дата> ФИО1 умерла, иск предъявлен к ее наследственному имуществу, поскольку наследники, принявшие наследство, Банку не известны.

Определением от 27 октября 2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО7, ФИО8, в лице ее законного представителя ФИО9, гражданское дело передано по подсудности в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл.

1 февраля 2024 года истцом уточнены исковые требования, ПАО «Совкомбанк» заявлено требование о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме 1257 рублей 12 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3622 рубля 20 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО7, представитель адвокат Павлов И.В. уточненные требования не признали.

Ответчик ФИО10 в лице законного представителя ФИО9, представитель третьего лица ООО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явились, извещены судом о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав участников, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В судебном заседании установлено, что 23 января 2020 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер>, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредитную карту с обновляющимся лимитом на сумму 90000 рублей, срок возврата кредита 23 января 2030 года, а ФИО1 – вернуть указанную сумму кредита в установленный кредитным договором срок.

При заключении указанного договора с истцом ФИО1 была застрахована по договору добровольного коллективного страхования заемщиков потребительского кредита 

<

номер>, заключенному между АО «Совкомбанк страхование» и ПАО «Совкомбанк» 1 октября 2020 года, в том числе по риску расстройства здоровья, повлекшего смерть. 

В соответствии с п.3.2.1 данного договора страховая сумма по программе страхования устанавливается сторонами индивидуально для каждого застрахованного лица, соответствует остатку задолженности по карте «Халва» на начало каждого периода страхования и указывается в списке застрахованных лиц. Страховая сумма, установленная для застрахованного лица, является единой на все страховые риски. Периодом страхования считается период между числом текущего месяца, соответствующего числу включения застрахованного лица в программу страхования, и таким же числом следующего месяца (не включительно). Датой включения застрахованного лица в программу страхования является дата подключения услуги.

Банк свои обязательства по кредитному договору перед ФИО1 исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Согласно копии свидетельства о смерти VI-AГ 

<

номер>, 

<

дата> ФИО6 умерла.

По состоянию на 23 августа 2023 года по спорному кредитному договору образовалась задолженность в сумме 121110 рублей 12 копеек, в том числе по основному долгу 119887 рублей 22 копейки, по неустойке 1222 рубля 90 копеек.

23 января 2024 года АО «Совкомбанк страхование» в связи с поступлением сведений о наступлении страхового случая в рамках заключенного с ПАО «Совкомбанк» вышеуказанного договора страхования выплатило истцу страховое возмещение в сумме 1198853 рубля, что соответствует размеру задолженности ФИО1 по спорному кредитному договору по состоянию на 1 ноября 2022 года.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, остаток задолженности по спорному кредитному договору за период со 2 ноября 2022 года по 21 ноября 2022 года составил по основному долгу сумму 34 рубля 22 копейки, по неустойке 1222 рубля 90 копеек.

Как следует из материалов наследственного дела 

<

номер> к имуществу умершей ФИО1, наследниками к ее имуществу являются дочь ФИО10, мать ФИО7

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в постановлении от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Исходя из вышеприведенного правового регулирования, все права и обязанности ФИО1 по спорному кредитному договору в порядке универсального правопреемства (статья 1110 ГК РФ) перешли к ответчикам.

Согласно материалам наследственного дела в состав наследственного имущества ФИО1 вошли:

1/6 доля квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес>, стоимость указанной доли в квартире составляет 486639 рублей (2937837 рублей 59 копейки – кадастровая стоимость квартиры / 6);

денежные средства, находящиеся на счетах ФИО1 в ПАО Сбербанк, АО «Почта Банк», Банке ГПБ (АО), Банке ВТБ (ПАО), АО «БКС Банк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Росбанк». Российском Национальном Коммерческом Банке (ПАО), ООО «Хоум Кредит Финанс Банк».

Поскольку стоимость наследственного имущества ФИО1 объективно превышает сумму оставшейся задолженности заемщика по спорному кредитному договору (1257 рублей 12 копеек, из которых 34 рубля 22 копейки сумма основного долга, 1222 рубля 90 копеек сумма неустойки), последняя подлежит взысканию с ответчиков на основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Возражения ответчиков против указанного, основанные на утверждении, что вся сумма задолженности по спорному кредитному договору должна быть погашена в рамках договора страхования АО «Совкомбанк страхование» противоречат вышеприведенному содержанию пункта 3.2.1 договора добровольного коллективного страхования заемщиков потребительского кредита 

<

номер>, заключенного между АО «Совкомбанк страхование» и ПАО «Совкомбанк» 1 октября 2020 года, определяющему размер страховой выплаты в случае направления страхового случая.

Истцом в связи с подачей настоящего иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 3622 рублей 20 копеек.

Между тем, поскольку истцом уменьшены исковые требования и в его пользу подлежит взысканию денежная сумма в размере 1257 рублей 12 копеек, размер подлежащей взысканию с ответчиков государственной пошлины составляет 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать солидарно с ФИО2-ФИО14 (СНИЛС 

<

номер>) в лице законного представителя ФИО3 (паспорт 

<

номер> 

<

номер>), ФИО5 (паспорт 

<

номер> 

<

номер>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность ФИО6, умершей 

<

дата>, по кредитному договору 

<

номер> от 23 января 2020 года в сумме 1257 рублей 12 копеек, из которых 34 рубля 22 копейки сумма основного долга, 1222 рубля 90 копеек сумма неустойки, судебные расходы по уплате государственной пошлины 400 рублей.

В остальной части в удовлетворении иска к ФИО2ФИО15 в лице законного представителя ФИО3, ФИО5 публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Д.Волкова

Мотивированное решение составлено 4 апреля 2024 года.