Дело № 2-489/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 года Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего судьи Ребус А.В.

при секретаре Гуцул О.С.,

помощнике судьи Романовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (далее ООО «ТРАСТ») обратилось в суд с названным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 21.10.2014 № ** за период с 21.10.2014 по 21.10.2019 в размере 135 914 рублей 03 копейки, из которых 122 974 рубля 68 копеек – сумма просроченного основного долга, 12 939 рублей 35 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 918 рублей 28 копеек. 

В обоснование требований указало, что 21.10.2014 ПАО Банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключили кредитный договор № **, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 199 164 рубля 56 копеек на срок до 21.10.2019. ПАО НБ «ТРАСТ» обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, ответчику были перечислены денежные средства в полном объеме. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом. Общая сумма задолженности по основному долгу составила 122 974 рубля 68 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 12 939 рублей 35 копеек. 17.12.2018 между ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) № **, по которому цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В адрес ответчика истец направил уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору. В период с 17.12.2018 по 17.11.2020 ответчик проигнорировал требования истца свои обязательства в отношении истца не исполнил, поэтому сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Северского судебного района Томской области от 13.11.2018 судебный приказ о взыскании задолженности отменен.

В судебное заседание представитель истца ООО «ТРАСТ» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки суд не уведомила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Статья 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу пунктов 1, 2 ст. 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Безвозмездным признается договор, по которому одна сторона обязуется предоставить что-либо другой стороне без получения от нее платы или иного встречного предоставления.

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из пункта 1 ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно положениям ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 21.10.2014 ФИО1 обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, содержащим предложение о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы:

- договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет,

- договора о предоставления в пользования банковской карты, в рамках которого предоставить в пользование банковскую карту,

- кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

При подписании указанного заявления ответчик указала, что понимает, что акцептом его оферты о заключении договора будут являться действия кредитора по открытию ей счета.

Из раздела Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Заявления от 21.10.2014 следует, что сумма предоставленных ответчику кредитных средств составляет 199 164 рубля 56 копеек сроком до 21.10.2019 (60 месяцев), процентная ставка в период с 22.10.2014 по 21.10.2016 – 33%, с 22.10.2016 по дату полного погашения задолженности по кредиту – 23%.

В заявлении от 21.10.2014 ответчик указала, что ознакомлена, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать условия, изложенные в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания потребительского кредита, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Условиях страхования по Пакетам страховых услуг, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Графике платежей, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл счет № **.

Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена. Между ОАО НБ «Траст» и ФИО1 21.10.2014 заключен кредитный договор № **, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 199 164 рубля 56 копеек под 33% годовых (с 22.10.2016 по дату полного погашения задолженности по кредиту – 23%) сроком на 60 месяцев.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил. Акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора путем открытия счета, Банк во исполнение своих обязательств предоставил кредит в сумме 199 164 рубля 56 копеек.

Основной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются: Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также График платежей, на которые последний ссылается в Заявлении и подтверждает, что он ознакомлен, понимает, полностью с ними согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно Графику платежей, подписанному ответчиком, кредит предоставлен на срок по 21.10.2019. Ежемесячная сумма платежа составляет 6 461 рубль, последний платеж – 5 652 рубля 29 копеек. Суммы ежемесячных платежей включают в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из содержания Графика платежей следует, что оплата задолженности производится в соответствии с суммами и датами, указанными в данном графике платежей. При этом указанные в Графике платежей даты являются датами обязательного поступления денежных средств на открытый заемщику счет. В эти даты производится списание Банком ежемесячного платежа в погашение задолженности.

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу положений ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных правовых норм, уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как видно из материалов дела, 17.12.2018 между ПАО НБ «Траст» (цедент) и ООО «ТРАСТ» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № **, по которому цедент обязуется уступить, а цессионарий обязуется принять и оплатить права требования по кредитным договорами, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования.

Перечень кредитных договором, заемщиков, состав и объем требованиях к ним содержится в реестре по форме Приложения № 1.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) № ** от 17.12.2018 общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от 21.10.2014 № **, уступаемая по договору цессии, составила 135 914 рублей 03 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 122 974 рубля 68 копеек, задолженность по процентам – 12 939 рублей 35 копеек.

Заемщик ФИО1 о состоявшейся между ПАО НБ «Траст» и ООО «ТРАСТ» уступке уведомлена соответствующим уведомлением, направленным ей посредством почтовой связи, что подтверждается представленным истцом реестром для отправки простых писем от 23.01.2019 № **.

Согласие заемщика на уступку банком прав (требований) по кредиту предусмотрено п. 2.2.13 Индивидуальных условий потребительского кредита.

Таким образом, суд полагает, что ООО «ТРАСТ» является правопреемником ПАО НБ «Траст» (ранее ОАО НБ «Траст»), к ООО «ТРАСТ» перешло право требования исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору от 21.10.2014 № **, заключенному ОАО НБ «Траст» и ФИО2

Согласно представленному расчету общая сумма задолженности за период с 23.10.2017 по 21.10.2019 составляет 135 914 рублей 03 копейки, из которых 122 974 рубля 68 копеек – сумма просроченного основного долга, 12 939 рублей 35 копеек – сумма процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора кредитного договора, при этом судом проверен и признан правильным. Ответчик свой контррасчет не представил. 

Доказательств, подтверждающих надлежащее возвращение долга в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 3 919 рублей, что подтверждается платежным поручением от 19.11.2020 № **. 

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, суд приходит к выводу о том, что расходы уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком истцу в указанном размере. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору 21.10.2014 № ** за период с 23.10.2017 по 21.10.2019 в размере 135 914 рублей 03 копейки, из которых 122 974 рубля 68 копеек – сумма просроченного основного долга, 12 939 рублей 35 копеек – сумма процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 919 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.

Судья А.В. Ребус

УИД 70RS0009-01-2021-000005-71