№ 2-862/2017 г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Новокузнецк Кемеровской области 02 июня 2017 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Саруевой Е.В., 

при секретаре судебного заседания Полевой А.С., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили Договор № (далее Договор), в соответствии с которым Банк предоставил истцу денежные средства в размере 105 951 руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Заемщика), а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 49 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. В соответствии с Условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 159 877,2 руб. На основании изложенного, просит произвести зачет ранее уплаченной госпошлины в размере 2 408,38 руб. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 877,2 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - 94 331,63 руб., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – 54237,19 руб., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 11 308,38 руб., расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины 4397,54 руб. 

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчица ФИО2 исковые требования признала частично, полагала, что суммы заявленных требований являются завышенными. Пояснила, что в настоящий момент не работает, имеет другие кредитные обязательства и задолженность по транспортному налогу. Задолженность по спорному кредитному договор не оплачивает с ноября 2015г., намерена оплачивать после погашения задолженности по другим обязательствам. Банком производилась реструктуризация кредита, сумма ежемесячного платежа была изменена, других соглашений об изменении условий кредитного договора у нее не было. Все ее документы, касаемые этого кредитного договора и судебного дела, находятся у ее юриста, который уехал в г.Кемерово. Ходатайств перед судом не имеет.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По правилам ч.1 ст. 807 ГК РФ, договор займа (на основании ст. 819 ГК РФ – и договор кредита) считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении с ней договора кредитования, в котором просила банк заключить с ней договор кредитования (Вид кредита ТЕКУЩИЙ), предоставить ей кредит в сумме 105951 руб. на срок 48 месяцев под 39 % годовых, дата осуществления ежемесячного платежа не позднее 26-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа 4393 рубля. 

Данная оферта была акцептирована ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ путем открытия ответчику счета № и перечисления суммы кредита в размере 105 951 руб. Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № на получение кредита и открытия банковского счета. 

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались и подтверждаются анкетой заявителя, заявлением клиента о заключении кредитования №, подписанных ответчиком, Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифами Банка для клиентов-физических лиц, являющимися приложением к заключенному Кредитному договору, с которыми ответчик была ознакомлена, о чем также имеется ее подпись. 

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком осуществив перечисление кредитных средств на счет ФИО1, что отражено в выписке из лицевого счета, доказательств иного суду не представлено.

Согласно представленной выписки из лицевого счета ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчик платежи в счет погашения основного долга, процентов производила ненадлежащим образом - не в установленный по графику срок, а с ноября 2015 г. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносить прекратила, тем самым нарушила свои обязательства по договору.

В связи с несвоевременной оплатой кредита ответчиком по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» мировым судьей судебного участка № Куйбышевского судебного района г. Новокузнецка ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО5 задолженности по указанному кредитному договору, определением мирового судьи судебного участка № Куйбышевского судебного района г. Новокузнецка ДД.ММ.ГГГГ указанный приказ был отменен, в связи с возражением ФИО2 об его исполнении.

Суд считает, что, требования истца о взыскании с ФИО2 досрочно суммы займа, которая составляет на ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований) по основному долгу 94 331,63 руб., по процентам -54 237,19 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Расчет сумм задолженности проверен судом, является правильным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ согласуется с выпиской из лицевого счета ответчика, иного расчета суду ответчиком не предоставлено. 

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Расчет суммы неустойки в размере 11308,38 руб. проверен судом, является правильным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г., согласуется с выпиской из лицевого счета ответчика, иного расчета суду ответчиком не предоставлено. 

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. 

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника и др. 

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Оценивая соотношение сумм штрафных санкций и основного долга, длительность неисполнения обязательства, суд не усматривает оснований для признания неустойки чрезмерной и снижения ее размера. 

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию 159 877 рублей 20 копеек ( основной долг в размере 94331,63 руб.+ проценты по договору в сумме 54237,19 руб.+ пени в сумме 11308,38 руб.)

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины 4397,54 руб., размер которой подтверждается платежными поручениями (л.д.4-5).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки с.

<

адрес> Новокузнецкого района Кемеровской области в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 159 877 рублей 20 копеек, госпошлину 4397 рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06.06.2017 года. 

Председательствующий: