Дело № 2-3193/2024

УИД: 22RS0065-01-2024-002470-74

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2024 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В., 

при секретаре Лемешко Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период 07.07.2016 по 09.09.2017 (включительно) в размере 59 324,01 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 979,72 руб. 

В обоснование иска указано на то, что 17.06.2013 между АО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор, по которому ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты, комиссии и штрафы, а также в установленные сроки вернуть заемные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 211 146,05 руб. в период с 11.09.2015 по 09.09.2017. 09.09.2017 АО «

<

данные изъяты>» уступил права требования на задолженность ответчика по договору от 17.06.2013 ООО «Феникс» по договору уступки прав. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 09.09.2017, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга). В период с 07.07.2016 по 09.09.2017 ответчиком денежные средства в счет исполнения обязательств не вносились. В результате задолженность составляет 59 324,01 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просительная часть искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, что подтверждается телефонограммой, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о дате и времени рассмотрения дела. 

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно п.п.1, 2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

При рассмотрении дела судом установлено, что 11.06.2023 ФИО1 обратилась в ЗАО «

<

данные изъяты>» с анкетой на потребительский кредит № ***. В анкете указана сумма кредита – 200 000 руб., валюта - рубли. 

В п. 2.14 заявления указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что: акцептом его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по зачислению кредита на счет; условия кредита будет определены Банком на основании данных, указанных в Анкете ответчиком; в случае акцепта предложения, Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие Условия, Правила использования карт, а также настоящее заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк акцептовал оферту ответчика путем открытия ему банковского счета и зачисления на него суммы кредита в размере 200 000 руб., что не оспаривалось сторонами при рассмотрении дела. 

Кредитному договору, заключенному между ЗАО «

<

данные изъяты>» и ответчиком в офертно-акцептной форме, присвоен номер ***.

Ответчик в заявлении (п.2.16) указал, что ознакомлен и обязуется соблюдать Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие Условия и Правила, что подтверждается его подписью в заявлении.

В силу пунктов 8.4.1. - 8.4.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «

<

данные изъяты>», ответчик обязался возвращать кредит, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. Ежемесячный платеж уплачивается клиентом в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит.

Порядок возврата кредита определен графиком платежей, согласно которому сумма ежемесячного платежа, подлежащего уплате 11 числа каждого месяца, составляет 4 747, 49 руб. Данный график подписан ответчиком.

Пунктом 8.2.1 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит и фактического количества дней процентного периода.

Согласно п. 7.4.1. Общих условий за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка.

Тарифами истца по продуктам «Top up» предусмотрена неустойка за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

09.09.2017 переуступил права кредитора по договору с ответчиком ООО «Феникс» путем заключения договора уступки прав требования (цессии) № 7761.

ООО «Феникс» в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования. Согласно исковому заявлению, требование направлено 09.098.2017.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

Положениями ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенных статей и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, до 1 июля 2014 года возможность уступки банком права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть прямо предусмотрена условиями заключенного кредитного договора.

Из содержания анкеты на потребительский кредит, заявления на кредит следует, что ФИО1 дала согласие уступку прав по кредитному договору третьим лицам.

Таким образом, подписывая кредитный договор, заемщик дал свое согласие на переуступку прав (требований) по заключенному с банком кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требования образовавшейся по договору № *** задолженности.

Согласно представленной истцом справке, расчету, сумма задолженности ФИО1 по договору по состоянию на 20.12.2023 составляет 208 502,41 руб., в том числе: основной долг – 130 385,06 руб., проценты на непросроченный основной долг – 12 571,35 руб., штрафы – 65 546 руб., указанная сумма задолженности образовалась до 09.09.2017

Ранее решением Индустриального районного суда г. Барнаула от 06.07.2016, вступившим в законную силу 09.08.2016, с ФИО1 в пользу акционерного общества «

<

данные изъяты>» взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 29 апреля 2016 года в сумме 147 668 рублей 67 копеек, в том числе: 130 385 рублей 06 копеек - основной долг, 12 572 рубля 57 копеек – проценты за пользование кредитом, 4 711 рублей 04 копейки – штрафная пеня, а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 4 153 рубля 37 копеек, всего – 151 822 рубля 04 копейки.

Определением суда от 26.03.2018 произведена замена взыскателя с АО «

<

данные изъяты>» на его правопреемника ООО «Феникс».

В рамках рассмотрения настоящего спора истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 07.07.2016 по 09.09.2027 в размере 59 324,01 руб. 

В ходе разрешения спора ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, данных в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из требования о полном погашении долга, направленного ООО «Феникс» в адрес заемщика ФИО1, сформировавшаяся на 09.09.2017 задолженность в размере 211 146,05 руб. должна быть погашена в течение 30 дней. Таким образом, направлением данного требования был изменён срок кредита – по истечении 30 дней с даты направления. С учётом 30-ти дневного срока для возврата задолженности, установленного в требовании, последним днём возврата всего долга и, следовательно, датой начала течения срока исковой давности является 11.10.2017 (09.09.2017 + 3 года; 09.09.2017,.10.09.2017 – выходные дни). 

С 11.10.2017 трехлетний срок исковой давности истёк 12.10.2020 (11.10.2017 – выходной день), истец заявление о выдаче судебного приказа направил мировому судье по почте 25.02.2022, что подтверждается копией конверта, то есть обратился с указанным заявлением по истечении срока исковой давности. В суд настоящее исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору истцом по почте было направлено 03.03.2024, то есть также за пределами срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая пропуск истцом срока исковой давности, что, в силу вышеприведённой нормы, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Поскольку в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредиту отказано, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья А.В. Фомина

Решение суда в окончательной форме составлено 5 июня 2024 года.

Верно, судья

А.В. Фомина 

Секретарь судебного заседания

Е.С. Лемешко

Решение не вступило в законную силу на __________

Подлинный документ находится в гражданском деле 

№2-3193/2024 Индустриального районного суда города Барнаула

Секретарь 

Е.С. Лемешко